Выгодна ли программа долгосрочных сбережений для россиян?

В попытке привлечь свободные средства россиян в экономику и одновременно позволить им накопить на старость, правительство утвердило очередную программу долгосрочных сбережений.

Для большей привлекательности согражданам предложены бонусы, которые, по мнению экономического блока правительства, должны привлечь будущих инвесторов.

Суть программы

Действующая с 2024 года, программа долгосрочных сбережений предполагает, что любой гражданин может в течении 15 лет откладывать ежегодно определенную сумму, которая будет выплачиваться пожизненно или в течении 10 лет после выхода на пенсию. При этом, государство предусмотрело некоторые плюшки, которые должны стимулировать россиян открывать счета в выбранном Негосударственном пенсионном фонде (НПФ), участвующем в программе, и нести туда свои кровные.

Суммы инвестиций

Первое, что должно привлечь – это софинансирование инвестиций. Причем оно завит от уровня заработной платы. Так если доход не превышает 80 000 рублей государство удвоит сумму вложений, но не более 36 000 рублей в год. То есть для достижения максимальной суммы софинансирования необходимо инвестировать не менее 3000 рублей в месяц, в течении года.

Если же заработная плата от 80 000 до 150 000 для достижения тех же 36000 рублей софинансирования надо откладывать не менее 6000 рублей в месяц.  А при доходе свыше 150000 рублей ежемесячная сумма вложений возрастает до 12000 рублей в месяц. Однако, нужно понимать, что рассчитывать на такую доплату можно не более трех лет.

При этом, заявлены государственные гарантии на внесенную сумму. Она составит 2.8 млн. рублей. Это та величина денежных средств, которая будет возвращена вкладчику даже если НПФ обанкротится.

Налоговые вычеты

Еще одним бонусом, предложенным правительством стал налоговый вычет. Так, гражданин внесший на свой счет в НПФ не менее 400000 рублей имеет право на максимальный налоговый вычет в размере 52 000 рублей с уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Как и когда можно получить денежные средства

Договор заключается на 15 лет. Однако вернуть денежные средства можно в случае достижения возраста 60 лет у мужчин и 55 у женщин.

Кроме того, деньги вернут при наличии тяжелого заболевания, с целью использования их при лечении. Можно получить свои сбережения в случае смерти кормильца или потери источника дохода.

Выгодно ли?

По оценке экспертов программа имеет, как свои плюсы, так и минусы. К несомненным выгодам можно отнести возможность государственного софинансирования, налоговый вычет, повышенная страховка вклада.

Минусами же является срок вклада. То есть внести денежные средства на счет в НПФ очень легко, однако вернуть их до истечения срока, указанного в договоре, практически невозможно.

При этом, нужно понимать, что любые инвестиции – это определенный риск. И если возврат части вложенных денег является обязательством государства, то в случае банкротства НПФ никто не гарантирует получения прибыли от вложений.

Существенную роль в привлечении финансов может сыграть и недоверие граждан, уже не в первый раз сталкивающиеся с подобными реформами. Многие люди боятся потерять свои сбережения из-за инфляции, скачки которой происходят с завидной регулярностью. И краткосрочные вложения в более ликвидные продукты, могут позволить заработать больший доход.