Не опоздай, банки снижают ставки по вкладам!!!

Ставки по вкладам начинают снижаться

Уже сейчас ставки по вкладам начали снижаться, и ожидать их роста в ближайшие месяцы точно не стоит. Ситуация с ликвидностью в банковском секторе стала значительно лучше, чем осенью прошлого года, когда банки поднимали ставки по депозитам, а значит, после того как положение окончательно выправится, кредиторы начнут активно снижать их.

На этой неделе ЦБ опубликовал информацию о том, что максимальная ставка по вкладам топ-10 банков снизилась с 9,52% до 9,506%. Конечно, это изменение незначительно и пока некритично, а уровень ставок, близкий к текущему, сохранится еще в течение 2-3 месяцев, то есть до второй половины года. Таким образом, времени для выбора банка и вклада достаточно, чтобы успеть воспользоваться пока еще высокими ставками.

Топ-10 наиболее доходных вкладов

Для наглядности сравним топ-10 наиболее доходных вкладов с модельным портфелем Инвесткафе с начала формирования. Сумма депозита будет равна 1 млн руб., а срок составит 6 месяцев. При этом не принимались в расчет вклады с ограничениями. Рассмотрим несколько рейтингов среди 100, 50 и 20 крупнейших банков страны. Если у банка не предусмотрен вклад на полгода, то рассчитывались параметры на 181 день. Ранжируются вклады по объему средств, которые они принесут вкладчику за полгода или за 181 день. Начнем с наиболее доходных из топ-100.

Лучший выбор среди вкладов из ТОП-100

Из топ-100 банков наиболее доходным является вклад банка Ренессанс Кредита «Ренессанс Накопительный» со ставкой 10,5%. Вообще, разница в первых 6 наиболее доходных вкладов среди этих банков незначительна, и наиболее интересны вклады с ежемесячным начислением процентов, капитализацией, пополнением и возможностью досрочного снятия. С учетом всех этих параметров лучшим выбором в этой категории будет СмартВклад Тинькофф Кредитные Системы.

Лучший выбор среди вкладов из ТОП-50

Среди топ-50 лидер — сезонный вклад «Сказочный процент» банка Русский Стандарт. Однако несмотря на разницу ставки в 0,5%, лучшим выбором в этой категории станет вклад «Хорошие новости», который предлагает Хоум Кредит энд Финанс Банк. Он наиболее удобен для вкладчика, а разница в общем доходе незначительна: его объем по вкладу «Сказочный процент» составляет 52 786,89 руб., а по вкладу «Хорошие новости» — 51 338,09 руб.

Лучший выбор среди вкладов из ТОП-20

Последняя категория — это наиболее крупные банки, которые выходят в топ-20. Среди всех представленных вкладов ни у одного нет возможности частичного снятия. «Персона» банка Ак Барс является в этой категории оптимальным выбором, так как есть возможность пополнения вклада, предусматривается капитализация, ежемесячно выплачиваются проценты, а ставка самая высокая среди других вкладов с аналогичными условиями.

Сестема страхования

Напомню, что система страхования вкладов подразумевает возвращение всего 700 тысяч рублей. Примечательно, что разница в сумме дохода между лучшим выбором из депозитов среди топ-100 банков и среди топ-20 составляет 10 тыс. руб., а это предполагает доходность в 1% на первоначальную сумму вклада (53, 96156 тыс. руб. для «СмартВклад» Тинькофф Кредитные Системы и 43, 985 тыс. руб. для вклада «Персона» банка Ак Барс).

Подводим итоги

Депозит — это инструмент с низким риском, и даже в случае банкротства банка большую часть вложенных средств можно будет вернуть. Если же инвестор готов принять на себя более высокие риски, то ему стоит воспользоваться идеями из портфеля Инвесткафе. За полгода с начала формирования, то есть с начала августа 2011 года, портфель вырос на 22,41%, что предполагает общий объем дохода на уровне 224 062 руб., и это более чем вчетверо выше максимального дохода по вкладу.