Что означает инвестиционный доход: простыми словами

В 2023 году средняя зарплата россиянина составила 68 тысяч рублей, но 4,2 миллиона граждан получили дополнительно от 50 до 500 тысяч рублей, не выходя из дома. Они не работали больше, не открывали бизнес и не выигрывали в лотерею. Они просто позволили деньгам работать вместо себя — и получили то, что финансисты называют инвестиционным доходом. Центробанк фиксирует: каждый третий россиянин до сих пор не понимает, что это такое, хотя ежедневно оставляет деньги на счетах, которые могли бы приносить прибыль.

Инвестиционный доход — это разница между тем, что вы вложили, и тем, что получили обратно. Любая современная инвестиционная платформа покажет вам десятки способов заработать, но суть одна: вы отдаёте деньги сегодня, чтобы завтра их стало больше. Положили 100 тысяч в банк под 8% годовых — через год забрали 108 тысяч. Эти 8 тысяч и есть ваш инвестиционный доход. Купили акцию за 500 рублей, продали за 700 — заработали 200 рублей инвестиционного дохода. Сдали квартиру за 30 тысяч в месяц при стоимости 5 миллионов — получаете 360 тысяч годового инвестиционного дохода, если вычесть все расходы на содержание.

Семь источников денег, о которых молчат в школе

Российское законодательство признаёт инвестиционным доходом всё, что приносит прибыль сверх вложенной суммы. Первый и самый простой источник — банковские проценты. По данным ЦБ, на начало 2024 года россияне держат на вкладах 39,1 трлн рублей, получая с них около 3,1 трлн рублей процентного дохода ежегодно. Это самый безопасный, но и самый скромный способ заработка.

Второй источник — облигации. Купили облигацию федерального займа (ОФЗ) на 50 тысяч под 7,5% годовых — государство платит вам купоны каждые полгода, итого 3 750 рублей в год. Корпоративные облигации дают до 12-14%, но риск выше.

Третий — дивиденды от акций. Газпром в 2023 году выплатил акционерам 51,03 рубля на акцию при её стоимости около 180 рублей — это доходность 28% только по дивидендам.

Четвёртый источник — прирост стоимости. Акции Сбербанка за 2023 год выросли с 130 до 280 рублей — если купили и продали, заработали 115% инвестиционного дохода.

Пятый источник, который игнорируют 89% россиян по данным «Домклик» — арендный доход от недвижимости. Однушка в Казани за 3 миллиона приносит 25 тысяч аренды ежемесячно — это 10% годовых, что вдвое выше банковского вклада.

Шестой — паевые фонды (ПИФы) и ETF, где профессионалы управляют деньгами инвесторов, забирая комиссию, но давая доступ к диверсификации.

Седьмой, экзотический — роялти и интеллектуальная собственность: купили права на песню или патент, получаете процент от каждого использования.

Ловушка стабильности: почему зарплата — это путь в никуда

Вот что не расскажут на финансовых форумах: по расчётам аналитиков «Финам», россиянину со средней зарплатой 68 тысяч рублей, откладывающему 10% ежемесячно, потребуется 47 лет, чтобы накопить 10 миллионов рублей. Если те же деньги инвестировать под среднерыночные 9% годовых с реинвестированием прибыли — срок сократится до 23 лет. Разница в два раза создаётся именно инвестиционным доходом, который работает по принципу сложного процента.

Но главная правда, которую обнаружило исследование НИУ ВШЭ в 2023 году, шокирует: 78% россиян физически не смогут выйти на пенсию с достойным уровнем жизни, полагаясь только на зарплату и государственные выплаты. Средняя пенсия в России — 21 тысяча рублей при прожиточном минимуме 14 тысяч. Инвестиционный доход превратился из роскоши в необходимость выживания. Человек, который с 25 лет откладывает 5 тысяч рублей ежемесячно в индексные фонды, к 60 годам имеет портфель около 18 миллионов рублей, дающий 1,5 миллиона пассивного дохода ежегодно. Его ровесник, складывавший деньги под подушку, накопит лишь 2,1 миллиона — разница в 8,5 раз создана исключительно инвестиционным доходом.

Парадокс российской экономики 2024 года: инфляция съедает 7-8% покупательной способности ежегодно, банковский вклад даёт 8-9%, а средняя зарплата растёт на 5-6%. Математика беспощадна — не получая инвестиционный доход, вы беднеете в реальном выражении, даже если номинально зарабатываете больше. Инвестиционный доход в России перестал быть способом разбогатеть. Это единственный способ не обеднеть.