Будущее денег: смогут ли терминалы заменить банки?

Наблюдая за очередью покупателей в течение минуты, вы увидите, что все они будут расплачиваться по-разному. Некоторые из них будут вытаскивать дебетовую или кредитную карту. Другие могут использовать свой смартфон, чтобы совершить свои покупки, остальные будут платить наличными.

Группа людей, использующих банкноты и монеты по-прежнему значительна, но их число начинает сокращаться, особенно среди молодежи. Это приведет к неприятностям для операторов банкоматов. Приходит время пересмотреть роль банкомата в цифровом мире. Что можно сделать с дырой в стене, основной функцией которой является выдача наличных денег?

«Ответом является терминал - альтернатива филиала банка, обслуживающая все ваши финансовые потребности в режиме 24/7», - говорит один из производителей.

Другие эксперты более осторожны. Они говорят о том, что может быть сделано в рамках уменьшения количества банкоматов и наличных денег, пока те не будут полностью заменены электронными кошельками.

Первые дни

Эти дебаты далеки от спешного подписания договоров между Barclays и Джоном Шепардом-Барроном в Великобритании около 50 лет назад.

Сделка между банком и изобретателем привела к установлению первого в истории банкомата в Лондоне в 1967 году. Все пошло не совсем по плану. Когда банкомат был установлен в Цюрихе, Швейцария, в нем была обнаружена загадочная неисправность. В конце концов, оказалось, что провода трамваев мешали механизму.

Были запатентованы и другие устройства, но банкоматы только развивались и их использование стало широко распространено. Последние цифры показывают, что число банкоматов в странах БРИК [Бразилия, Россия, Индия, Китай] резко увеличилось, и роль устройств остается на неизменном уровне в отличие от Западной Европы.

В России, согласно данным Payments UK, в последние годы, наблюдается быстрый рост, хотя рост в Индии происходит в основном благодаря развитию банкоматов на солнечных батареях в сельских районах.

Португалия имеет самый высокий процент банкоматов в Западной Европе - 1,516 машин на один миллион жителей. Швеция, демонстрирующая переход к безналичному обществу, имеет самый низкий процент - 333 машины на один миллион жителей. Что характерно популярность банкоматов в Португалии не имеет ничего общего с деньгами.

"Банкоматы в Португалии являются частью полностью интегрированной сети банка", - говорится в отчете Payments UK. "Это позволило реализовать ряд нововведений, предлагая широкий спектр банковских функций и услуг, таких как денежные средства и чековые депозиты, а также покупка билетов в кинотеатр и на концерт, налоговые платежи, оплата счетов и пополнение мобильного счета."

Переосмысление

Так что новая технология придет на замену обычным банкоматам? Один из крупнейших международных производителей банкоматов и поставщиков программного обеспечения только начал продвижение своего последнего автомата "самообслуживания".

Они утверждают, что пользователи никогда не вернутся к банкомату, в основном благодаря тому, что будут смотреть на планшетный компьютер. Аппарат позволяет клиенту пролистывать и масштабировать на ярком 19-дюймовом экране, как на планшете. А вариант видео-банкинг дает возможность поговорить с сотрудниками банка.

Вместо того, чтобы бороться со смартфонами, они позволяют людям завершить вывод средств или операции, которые  начали на своем телефоне.

Он уже был установлен на шоссе в США, а Рэйчел Нэш, директор департамента NCR, говорит, что аппараты скоро будут установлены по всей Великобритании, Европе, Австралии и Новой Зеландии.

"Этот вариант подходит и пользователям-новичкам, и тем, кто не хочет иметь ничего общего с цифровыми технологиями", - говорит она.

Банкоматы используются по всему миру

• В 2014 году в России было самое большое количество банкоматов на миллион жителей по сравнению с любой европейской страной
• В Западной Европе Португалия имела 1,516 банкоматов на один миллион человек в 2014 году, Великобритания - 1,074, в то время, как в среднем по ЕС эта цифра была 960
• В Великобритании зафиксировано 54 снятий денег через банкомат на человека в 2014 году - самый высокий показатель в мире
• Германия и Бельгия имеют наибольшее количество денег, снимаемых на одного взрослого в Западной Европе. Взрослые в этих странах в среднем снимают с помощью банкоматов по £3,500 в год
• В Индии самая низкая величина снятия наличных с менее чем £270 на одного взрослого в год. Однако, это значение постепенно увеличилось за последние несколько лет.

NCR заявляют, что, согласно данным исследований, 80% сделок, которые обычно совершаются внутри физического отделения, может быть совершено через видеокассира в банкомате.

"Прекрасная возможность оставить позади наличные деньги, - говорит г-жа Нэш. - Это терминал".

Это одна из многих новых конструкций банкомата на рынке. Но некоторые утверждают, что банкомат никогда не победит смартфон в качестве аппаратного выбора при управлении финансовыми делами в будущем.

Грег МакБрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com утверждает: "банкоматы будут продолжать развиваться в плане функциональности с расширением использования телефона для доступа к наличным деньгам через банкомат.

"В то время как долгосрочная жизнеспособность банкоматов может оказаться под угрозой безналичного общества, слишком рано относить устройства к списку исчезающих видов."

Он отмечает, что если использование банкоматов в мире снижается, то вырастет плата для клиентов, которые используют устройства не в сети своего банка.

Но Роберт Уордроп, соучредитель Cambridge Centre for Alternative Finance в Cambridge Judge Business School, считает, что цифровые кошельки смартфонов становятся все более удобными, так что использование наличных средств будет снижаться. Учитывая, что такая технология в течение некоторого времени только приносила  заботы относительно конфиденциальности, то ее сворачивание произойдет раньше.

«Некоторые люди до сих пор ценят анонимность наличных денег», - говорит он. "В [цифровой] системе все ваши сделки являются прозрачными, так что те, кто беспокоится о мире Большого Брата, будут сопротивляться данным тенденциям".

Предпочтения потребителей в конечном итоге определят будущее банкоматов и наличных. Власть принадлежит тем покупателям, которые стоят в очереди и решают, как заплатить.