Кризис провоцирует всплеск мошенничества в страховании
Согласно опросам ПРАЙМ-ТАСС, в этом году значительно активизировались страховые мошенники. За первую половину 2009 г года службы экономической безопасности ряда крупнейших страховщиков пресекли мошенничеств больше, чем за весь 2008 год. Только в "Ингосстрахе" и "РЕСО-Гарантии" специалисты по борьбе с мошенничеством предотвратили убытков более чем на 600 млн руб. Эксперты отмечают, что к концу 2009 года ситуация с мошенничеством только ухудшится. Однако и страховщики не отстают от клиентов: число заявленных в надзорный орган жалоб на работу участников рынка растет теми же темпами, что и число выявленных случаев мошенничества.
Как сообщили ПРАЙМ-ТАСС в страховой компании "РЕСО-Гарантия", по итогам 1-го полугодия 2009 года служба безопасности страховщика рассмотрела почти 8,6 тыс выплатных дел и провела 6,2 тыс предстраховых проверок. В результате этой работы было выявлено 501 злоупотребление, и в целом возбуждено 101 уголовное дело. Надо отметить, что за весь 2008 год сотрудники страховщика выявили только 757 злоупотреблений, а возбуждено было всего 73 уголовных дела. Точно также отличается и суммы предотвращенного ущерба. За весь 2008 год компания выявить мошеннических действий на 356,5 млн руб, а только за первое полугодие этого сумма выявленного ущерба достигла 405 млн руб.
Судя по статистике представленной компанией "Ингосстрах", за последнее время значительно активизировались мошенники из числа физических лиц. Если число выявленных компанией мошенничеств на сумму более 600 тыс руб сократилось до 50 случаев /общим объемом в 154 млн руб/ или на треть по сравнению с аналогичным показателем 2008 года, то число мелких мошенничеств /на сумму до 600 тыс руб/ выросло вдвое по сравнению с 2008 годом.
Так, служба безопасности "Ингосстраха" в 2009 году уже выявила 513 мелких мошенничеств на 36,3 млн руб, а ведь за 2008 г было выявлено почти столько же – 542 случая на сумму в 47 млн руб. "Мы за полгода выполнили годовую норму по мелким мошенникам", отмечают в компании. "Ингосстрах" передал за шесть месяцев 2009 года в правоохранительные органы 40 заявлений, по которым возбуждено 14 уголовных дел, а это ровно столько же дел, констатируют в компании, сколько было возбуждено по заявлениям страховщика за весь 2008 год.
Страховщики отмечают, что вместе с ростом числа мошенников растут и их аппетиты. Уже вместе с аппетитом у мошенников развивается и фантазия. Примером этому может служить тренд, который особо проявился в Южном федеральном округе, где любят дарить друг другу полисы страхования жизни.
Так, например, жительница Дагестана подарила в июне 2008 года своей сестре полис страхования жизни от страховщика жизни "Россия", правда выгодоприобретателем по нему оставалась сама дарительница. В ноябре 2008 года она же обратилась в компанию, где, сообщив о смерти сестры еще сентябре, попросила выплатить возмещение в 400 тыс руб. Правда, вскрытие произведено не было в связи с отказом родственников по религиозным мотивам, что насторожило сотрудников "России". В ходе проверки департаментом безопасности компании было установлено, что застрахованная состояла с 2007 года на учете с диагнозом "рак правого легкого III степени". Да и скончалась клиентка еще в мае 2008 года. На заботливую сестру возбуждено уголовное дело.
Другой пример крепкой семейственной поддержки проявили клиенты все той же "России" но уже в Нальчике. И там тоже сестра застраховала сестру, и также сестра умерла. Правда в этом случае компания даже не смогла найти следов и подтверждений факта смерти застрахованной, кроме бумаги о факте смерти, а клиентка, соответственно, не получила от страховщика 2,8 млн руб, на которые она претендовала "похоронив" сестру заживо, однако приобретя уголовное дело.
Кроме страхования жизни участились случаи мошенничеств с ипотечным страхованием. Служба безопасности "РЕСО-Гарантия" смогла пресечь попытку мошенничества на сумму 17,6 млн руб, которую замыслили страхователь и сотрудница риэлторской компании, имеющей агентский договор со страховщиком. В июле 2008 года жительница Оренбурга получила кредит в 16 млн руб на 20 лет, и застраховала жизнь и здоровье в "РЕСО-Гарантии", однако забыла при заключении договора указать на наличие гипертонии и серьезного заболевания позвоночника. После чего соучастница изъяли из больницы медкарту, решив при участии знакомых врачей сделать новый документ, а уже затем оформить ей инвалидность по гипертонии, что и должно было в итоге стать страховым событием. Зная о проверке документов страховщиком, дамы решили подкупить начальника местного отдела безопасности "РЕСО-Гарантии", попросив его "закрыть глаза" на это дело при проверке. При передаче взятки дам задержали с поличным.
Как рассказали ПРАЙМ-ТАСС в "РОСНО", среди мошенников появился еще один новый метод в войне со страховщиками. По данным компании, с мая 2009 года некоторые российские страховщики подверглись атакам злоумышленников, пытавшихся незаконно получить с их банковских счетов денежные средства по поддельным исполнительным листам Останкинского суда Москвы. Исполнительные листы предусматривали взыскание различных сумм в пользу указанных в них физлиц. Только в компании группы Allianz в России поступило три подобных обращения на общую сумму более 1,6 млн руб. Кстати, согласно статистике СБ "РОСНО" за первый квартал 2009 года, компания смогла предотвратить незаконные выплаты на общую сумму свыше 58 млн руб, что на тот момент на 20 проц превышало результаты 1го квартала 2008 года. Ярким примером тогда компания назвала случай, когда сотрудница ломбарда в Нижнем Новгороде задумала и осуществила имитацию нападения на ломбард, похитив при этом имущество на сумму более 2 млн руб. Как выяснилось позднее, приемщица была ранее судима и имеет задолженность по 8 кредитам перед банками.
Между тем жалуются не только страховщики. Клиенты в свою очередь также жалуются и на страховщиков в Росстрахнадзор. Только по итогам первого полугодия клиенты написали почти в 2,5 раза больше жалоб /15,7 тыс обращений/ на компании, чем за аналогичный период 2008 года. Причем чаще всего жалобы связаны ОСАГО /47 проц/ и автокаско /44 проц/. Чаще всего причиной жалобы по ОСАГО является несоблюдение страховщиком сроков рассмотрения заявленных убытков /5313 жалобы/.
Да и сотрудники в самих компаниям не всегда действуют честно. Службы экономической безопасности "ОРАНТА Страхование" выявила недобросовестного бухгалтера-кассира, который "забыл" внести в кассу почти 360 тыс руб.
По мнению генерального директора "АльфаСтрахование" Владимира Скворцова, "число мошенников будет расти, оно просто не может не расти. Предпосылкой этому и экономический кризис – люди стали искать самые разные способы незаконного обогащения".
"Ситуация ухудшается, - соглашается первый заместитель гендиректора "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров. - Есть два тренда. С одной стороны компании все лучше работают над выявлением и предотвращением случаев мошенничества, с другой стороны рыночная ситуация толкает все более широкие слои страхователей на неправомерные действия в отношении компаний. Мы видим это не только в ОСАГО, но и все чаще подобные ситуации возникают и в отношении автокаско, особенно по заложенным в банке автомобилям, аналогично складывается и в отношении квартир, домов, и особенно залогов по банковским кредитам".
По мнению Д.Маркарова, "если кризис будет обостряться, то и число мошенников будет нарастать. Если ситуация улучшится - волна пойдет на спад. Но в ОСАГО проблемы будут только нарастать, немаловажную роль сыграет расширение масштабов использования системы прямого урегулирования и европейского протокола".
Как сообщили ПРАЙМ-ТАСС в страховой компании "РЕСО-Гарантия", по итогам 1-го полугодия 2009 года служба безопасности страховщика рассмотрела почти 8,6 тыс выплатных дел и провела 6,2 тыс предстраховых проверок. В результате этой работы было выявлено 501 злоупотребление, и в целом возбуждено 101 уголовное дело. Надо отметить, что за весь 2008 год сотрудники страховщика выявили только 757 злоупотреблений, а возбуждено было всего 73 уголовных дела. Точно также отличается и суммы предотвращенного ущерба. За весь 2008 год компания выявить мошеннических действий на 356,5 млн руб, а только за первое полугодие этого сумма выявленного ущерба достигла 405 млн руб.
Судя по статистике представленной компанией "Ингосстрах", за последнее время значительно активизировались мошенники из числа физических лиц. Если число выявленных компанией мошенничеств на сумму более 600 тыс руб сократилось до 50 случаев /общим объемом в 154 млн руб/ или на треть по сравнению с аналогичным показателем 2008 года, то число мелких мошенничеств /на сумму до 600 тыс руб/ выросло вдвое по сравнению с 2008 годом.
Так, служба безопасности "Ингосстраха" в 2009 году уже выявила 513 мелких мошенничеств на 36,3 млн руб, а ведь за 2008 г было выявлено почти столько же – 542 случая на сумму в 47 млн руб. "Мы за полгода выполнили годовую норму по мелким мошенникам", отмечают в компании. "Ингосстрах" передал за шесть месяцев 2009 года в правоохранительные органы 40 заявлений, по которым возбуждено 14 уголовных дел, а это ровно столько же дел, констатируют в компании, сколько было возбуждено по заявлениям страховщика за весь 2008 год.
Страховщики отмечают, что вместе с ростом числа мошенников растут и их аппетиты. Уже вместе с аппетитом у мошенников развивается и фантазия. Примером этому может служить тренд, который особо проявился в Южном федеральном округе, где любят дарить друг другу полисы страхования жизни.
Так, например, жительница Дагестана подарила в июне 2008 года своей сестре полис страхования жизни от страховщика жизни "Россия", правда выгодоприобретателем по нему оставалась сама дарительница. В ноябре 2008 года она же обратилась в компанию, где, сообщив о смерти сестры еще сентябре, попросила выплатить возмещение в 400 тыс руб. Правда, вскрытие произведено не было в связи с отказом родственников по религиозным мотивам, что насторожило сотрудников "России". В ходе проверки департаментом безопасности компании было установлено, что застрахованная состояла с 2007 года на учете с диагнозом "рак правого легкого III степени". Да и скончалась клиентка еще в мае 2008 года. На заботливую сестру возбуждено уголовное дело.
Другой пример крепкой семейственной поддержки проявили клиенты все той же "России" но уже в Нальчике. И там тоже сестра застраховала сестру, и также сестра умерла. Правда в этом случае компания даже не смогла найти следов и подтверждений факта смерти застрахованной, кроме бумаги о факте смерти, а клиентка, соответственно, не получила от страховщика 2,8 млн руб, на которые она претендовала "похоронив" сестру заживо, однако приобретя уголовное дело.
Кроме страхования жизни участились случаи мошенничеств с ипотечным страхованием. Служба безопасности "РЕСО-Гарантия" смогла пресечь попытку мошенничества на сумму 17,6 млн руб, которую замыслили страхователь и сотрудница риэлторской компании, имеющей агентский договор со страховщиком. В июле 2008 года жительница Оренбурга получила кредит в 16 млн руб на 20 лет, и застраховала жизнь и здоровье в "РЕСО-Гарантии", однако забыла при заключении договора указать на наличие гипертонии и серьезного заболевания позвоночника. После чего соучастница изъяли из больницы медкарту, решив при участии знакомых врачей сделать новый документ, а уже затем оформить ей инвалидность по гипертонии, что и должно было в итоге стать страховым событием. Зная о проверке документов страховщиком, дамы решили подкупить начальника местного отдела безопасности "РЕСО-Гарантии", попросив его "закрыть глаза" на это дело при проверке. При передаче взятки дам задержали с поличным.
Как рассказали ПРАЙМ-ТАСС в "РОСНО", среди мошенников появился еще один новый метод в войне со страховщиками. По данным компании, с мая 2009 года некоторые российские страховщики подверглись атакам злоумышленников, пытавшихся незаконно получить с их банковских счетов денежные средства по поддельным исполнительным листам Останкинского суда Москвы. Исполнительные листы предусматривали взыскание различных сумм в пользу указанных в них физлиц. Только в компании группы Allianz в России поступило три подобных обращения на общую сумму более 1,6 млн руб. Кстати, согласно статистике СБ "РОСНО" за первый квартал 2009 года, компания смогла предотвратить незаконные выплаты на общую сумму свыше 58 млн руб, что на тот момент на 20 проц превышало результаты 1го квартала 2008 года. Ярким примером тогда компания назвала случай, когда сотрудница ломбарда в Нижнем Новгороде задумала и осуществила имитацию нападения на ломбард, похитив при этом имущество на сумму более 2 млн руб. Как выяснилось позднее, приемщица была ранее судима и имеет задолженность по 8 кредитам перед банками.
Между тем жалуются не только страховщики. Клиенты в свою очередь также жалуются и на страховщиков в Росстрахнадзор. Только по итогам первого полугодия клиенты написали почти в 2,5 раза больше жалоб /15,7 тыс обращений/ на компании, чем за аналогичный период 2008 года. Причем чаще всего жалобы связаны ОСАГО /47 проц/ и автокаско /44 проц/. Чаще всего причиной жалобы по ОСАГО является несоблюдение страховщиком сроков рассмотрения заявленных убытков /5313 жалобы/.
Да и сотрудники в самих компаниям не всегда действуют честно. Службы экономической безопасности "ОРАНТА Страхование" выявила недобросовестного бухгалтера-кассира, который "забыл" внести в кассу почти 360 тыс руб.
По мнению генерального директора "АльфаСтрахование" Владимира Скворцова, "число мошенников будет расти, оно просто не может не расти. Предпосылкой этому и экономический кризис – люди стали искать самые разные способы незаконного обогащения".
"Ситуация ухудшается, - соглашается первый заместитель гендиректора "Росгосстраха" Дмитрий Маркаров. - Есть два тренда. С одной стороны компании все лучше работают над выявлением и предотвращением случаев мошенничества, с другой стороны рыночная ситуация толкает все более широкие слои страхователей на неправомерные действия в отношении компаний. Мы видим это не только в ОСАГО, но и все чаще подобные ситуации возникают и в отношении автокаско, особенно по заложенным в банке автомобилям, аналогично складывается и в отношении квартир, домов, и особенно залогов по банковским кредитам".
По мнению Д.Маркарова, "если кризис будет обостряться, то и число мошенников будет нарастать. Если ситуация улучшится - волна пойдет на спад. Но в ОСАГО проблемы будут только нарастать, немаловажную роль сыграет расширение масштабов использования системы прямого урегулирования и европейского протокола".
Ещё новости по теме:
07:00