Депутаты ведут состоятельных граждан на "черный" рынок: Человека, снимающего со своего счета 600 тыс. руб. и более будут проверять на причастность к финансированию терроризма.
На этой неделе Банковский комитет Госдумы рекомендовал нижней палате отклонить поправки в "противоотмывочный" закон. Депутатам этого подразделения категорически не понравился один из пунктов данных поправок, согласно которому банк должен на два дня приостанавливать операции клиента – физического лица, если тот решил снять сумму 600 тыс. руб. и выше. Сведения об этой операции кредитная организация обязана передать в Федеральную службу по финансовому мониторингу (ФСФМ). Противники такой идеи считают, что ее воплощение будет способствовать оттоку состоятельных вкладчиков и малых предпринимателей из банков, и толкнет их на "черный" и "серый" рынки. Кроме того, это приведет к перегрузке ФСФМ, у которой и без того много дел.
Граждане, которые решили снять в банке более 600 тыс. руб., и раньше относились к разряду "подозрительных" в соответствии с законом "О противодействии легализации (отмыванию), доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Однако этот закон давал право банкам самим решать, надо "принимать меры" по таким клиентам и сообщать о них "куда следует" или нет. Однако вскоре "автоматическая приостановка" может стать обязательной. Автор этого предложения, первый заместитель председателя Комитета по безопасности Госдумы РФ Михаил Гришанков, убежден, что таким образом удастся поставить дополнительный барьер на пути "черного нала", который может пойти на финансирование терактов.
Однако некоторые коллеги Гришанкова не разделяют его идей. Вчера Банковский комитет Госдумы рекомендовал нижней палате отклонить предложенные им поправки в "противоотмывочный" закон. Как пояснил RBC daily заместитель председателя Банковского комитета Госдумы Павел Медведев, эти поправки входят в противоречие с Гражданским кодексом, в котором написано, что гражданин может забрать в любой момент свои деньги со счета в банке. "Ни с того ни с сего огромному количеству ни в чем не виноватых людей будут создаваться неудобства. Это противоречит Конституции и Гражданскому кодексу", – подчеркнул депутат.
Кроме того, предложенные поправки, по мнению Павла Медведева, значительно усложнят жизнь ФСФМ, которой и без того живется несладко. По словам депутата, сейчас глава ФСФМ Виктор Зубков получает в день 10 тыс. ед. информации. Однако это количество с введением обязательной проверки всех, кто пытается снять более 600 тыс. руб., может значительно вырасти. "Значит, на Зубкова свалится еще один поток информации, которую надо обрабатывать. Он окажется на грани "белого шума". Это значит, что информация пойдет таким потоком, что из нее уже ничего вычленить будет нельзя. В Швейцарии в аналогичную организацию, в худшем случае, подаются десятки единиц информации в день. А здесь 10 тысяч", – недоумевает Павел Медведев. "Почти всем людям свойственно такое заблуждение. Они думают, что чем больше информации, тем лучше. Эта идея – очень советская. В те времена хотелось иметь больше информации. На всякий случай: а вдруг пригодится? Когда-то был замечательный академик Глушков, который предлагал собирать о каждом человеке всю информацию и фиксировать каждые его действия. Это было крайнее безумие. То, что предлагается, хоть и не крайнее, но безумие", – считает Павел Медведев.
Между тем последствия введения предложенных Гришанковым поправок могут быть самыми плачевными. "Это будет способствовать уходу из банков физических лиц и малых предприятий. Именно они снимают деньги в таком объеме. К примеру, человек договорился об обмене квартиры с доплатой. Он идет в банк, чтобы забрать свои деньги, а там просят подождать пару дней, а потом продлевают еще на пять дней (что в крайнем случае разрешается делать по решению ФСФМ). В итоге партнер, с которым он договорился о выгодной операции, нашел кого-то другого. Тот, кто связался с банком и при попытке снять свои деньги столкнулся с отказом выдать их немедленно, подождет два дня и заберет финансы из банка навсегда. Это приведет к расширению "серой денежной зоны", которая и без того велика в России. Наш комитет сейчас как раз думает над тем, как упростить процедуру взятия кредитов в банке малыми предпринимателями, для того чтобы заманить его в банк. А этот закон убивает последнюю нашу надежду", – сетует Павел Медведев. – Произойдет очередное бегство вкладчиков. Может быть, это не очень сильно повлияет, но повлияет на то, что деньги в большом объеме перетекут в "серую сферу"".
Между тем сторонники поправок, предложенных первым заместителем председателя Комитета по безопасности Госдумы, считают эти претензии слишком жесткими. С их точки зрения, во многих странах проверке подлежат операции, начиная с 10 тыс. евро, а не с 20 тыс. евро (600 тыс. руб.), как в России. Как ни странно, но с этим мнением согласны и некоторые банкиры. Как сообщил RBC daily директор аналитического центра "Банка Москвы" Александр Пенкин, в этой сфере накоплен неплохой международный опыт. Он считает, что в России автоматическая задержка выплат ухудшит клиентский имидж банков. Но, во-первых, поскольку это будет касаться всей банковской системы, то не затронет ее отдельных участников. "А, во-вторых, с учетом нынешней обстановки и борьбы с финансированием терроризма я считал бы это целесообразным", – подчеркнул банкир.
Отдел экономики
Граждане, которые решили снять в банке более 600 тыс. руб., и раньше относились к разряду "подозрительных" в соответствии с законом "О противодействии легализации (отмыванию), доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Однако этот закон давал право банкам самим решать, надо "принимать меры" по таким клиентам и сообщать о них "куда следует" или нет. Однако вскоре "автоматическая приостановка" может стать обязательной. Автор этого предложения, первый заместитель председателя Комитета по безопасности Госдумы РФ Михаил Гришанков, убежден, что таким образом удастся поставить дополнительный барьер на пути "черного нала", который может пойти на финансирование терактов.
Однако некоторые коллеги Гришанкова не разделяют его идей. Вчера Банковский комитет Госдумы рекомендовал нижней палате отклонить предложенные им поправки в "противоотмывочный" закон. Как пояснил RBC daily заместитель председателя Банковского комитета Госдумы Павел Медведев, эти поправки входят в противоречие с Гражданским кодексом, в котором написано, что гражданин может забрать в любой момент свои деньги со счета в банке. "Ни с того ни с сего огромному количеству ни в чем не виноватых людей будут создаваться неудобства. Это противоречит Конституции и Гражданскому кодексу", – подчеркнул депутат.
Кроме того, предложенные поправки, по мнению Павла Медведева, значительно усложнят жизнь ФСФМ, которой и без того живется несладко. По словам депутата, сейчас глава ФСФМ Виктор Зубков получает в день 10 тыс. ед. информации. Однако это количество с введением обязательной проверки всех, кто пытается снять более 600 тыс. руб., может значительно вырасти. "Значит, на Зубкова свалится еще один поток информации, которую надо обрабатывать. Он окажется на грани "белого шума". Это значит, что информация пойдет таким потоком, что из нее уже ничего вычленить будет нельзя. В Швейцарии в аналогичную организацию, в худшем случае, подаются десятки единиц информации в день. А здесь 10 тысяч", – недоумевает Павел Медведев. "Почти всем людям свойственно такое заблуждение. Они думают, что чем больше информации, тем лучше. Эта идея – очень советская. В те времена хотелось иметь больше информации. На всякий случай: а вдруг пригодится? Когда-то был замечательный академик Глушков, который предлагал собирать о каждом человеке всю информацию и фиксировать каждые его действия. Это было крайнее безумие. То, что предлагается, хоть и не крайнее, но безумие", – считает Павел Медведев.
Между тем последствия введения предложенных Гришанковым поправок могут быть самыми плачевными. "Это будет способствовать уходу из банков физических лиц и малых предприятий. Именно они снимают деньги в таком объеме. К примеру, человек договорился об обмене квартиры с доплатой. Он идет в банк, чтобы забрать свои деньги, а там просят подождать пару дней, а потом продлевают еще на пять дней (что в крайнем случае разрешается делать по решению ФСФМ). В итоге партнер, с которым он договорился о выгодной операции, нашел кого-то другого. Тот, кто связался с банком и при попытке снять свои деньги столкнулся с отказом выдать их немедленно, подождет два дня и заберет финансы из банка навсегда. Это приведет к расширению "серой денежной зоны", которая и без того велика в России. Наш комитет сейчас как раз думает над тем, как упростить процедуру взятия кредитов в банке малыми предпринимателями, для того чтобы заманить его в банк. А этот закон убивает последнюю нашу надежду", – сетует Павел Медведев. – Произойдет очередное бегство вкладчиков. Может быть, это не очень сильно повлияет, но повлияет на то, что деньги в большом объеме перетекут в "серую сферу"".
Между тем сторонники поправок, предложенных первым заместителем председателя Комитета по безопасности Госдумы, считают эти претензии слишком жесткими. С их точки зрения, во многих странах проверке подлежат операции, начиная с 10 тыс. евро, а не с 20 тыс. евро (600 тыс. руб.), как в России. Как ни странно, но с этим мнением согласны и некоторые банкиры. Как сообщил RBC daily директор аналитического центра "Банка Москвы" Александр Пенкин, в этой сфере накоплен неплохой международный опыт. Он считает, что в России автоматическая задержка выплат ухудшит клиентский имидж банков. Но, во-первых, поскольку это будет касаться всей банковской системы, то не затронет ее отдельных участников. "А, во-вторых, с учетом нынешней обстановки и борьбы с финансированием терроризма я считал бы это целесообразным", – подчеркнул банкир.
Отдел экономики