«Эксперт РА»: принятие поправок приведет к кризису ОСАГО
В случае если новые поправки, касающиеся упрощенной процедуры оформления ДТП и системы прямого возмещения убытков, вступят в силу без адекватного увеличения тарифов, годовой коэффициент убыточности в целом по рынку ОСАГО на 1 января 2010 года составит 97,7%, на 1 января 2011 года – 107,9%, что неминуемо приведет к масштабному кризису рынка ОСАГО – говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» «ОСАГО: рынок на грани».
«Система прямого возмещения убытков будет стимулировать страховщиков выплачивать своим клиентам максимально возможную компенсацию по возмещению вреда, причиненного как имуществу, так и жизни, и здоровью, – объясняет Алексей Янин, руководитель страхового направления рейтингового агентства «Эксперт РА». – В свою очередь, упрощенная процедура оформления ДТП приведет к резкому росту числа заявленных мелких ДТП и случаев страхового мошенничества. Все это будет сопровождаться ростом расходов на ведение дела страховых компаний».
Повышение убыточности грозит разорением уже не только небольшим страховщикам, работающим в наиболее убыточных регионах, но и крупным участникам рынка, продающим полисы ОСАГО на всей территории России.
На 1 января 2008 года годовой коэффициент убыточности в целом по рынку ОСАГО составил от 72,3 до 77,8% (в зависимости от методики расчета РПНУ). При этом, по прогнозам «Эксперта РА», нижняя граница годового коэффициента убыточности уже на 1 января 2009 года превысит критический уровень, соответствующий нетто-ставке, предназначенной для обеспечения текущих страховых выплат по договорам ОСАГО (77%), достигнув 77,5% (с учетом различий в методах оценки РПНУ фактический годовой коэффициент убыточности может быть еще выше – около 80%).
По отдельным тарифным территориям и типам транспортных средств нижняя граница годового коэффициента убыточности на 1 января 2008 года вплотную приблизилась или даже превысила критический уровень: по городам с Кт=1,3 данный показатель составил 76,3%, по городам с Кт=1 – 76,8%, по населенным пунктам с Кт=0,5 – 85,1%, по грузовым автомобилям – 77,9%, по автобусам – 88,2%, по трамваям – 149,4%, по такси – 174,4%, по троллейбусам – 195,1%.
Согласно прогнозу «Эксперта РА», в 2008 году объем рынка ОСАГО составит 82,5 млрд руб., в 2009 году – 91,9 млрд руб., в 2010 году – 101,4 млрд руб. Совокупный объем выплат (без учета вступления в силу упрощенной процедуры оформления и системы прямого урегулирования убытков) по итогам 2008 года составит 47,5 млрд руб., по итогам 2009 года – 54,7 млрд руб., по итогам 2010 года – 61,9 млрд руб. В случае вступления в силу системы прямого возмещения убытков и упрощенной процедуры оформления ДТП с 1 марта 2009 года «Эксперт РА» прогнозирует объем выплат, равный 60,1 млрд руб. в 2009 году, 74,3 млрд руб. – в 2010 году.
С июля 2003 года по март 2008 года было заявлено 6,0 млн страховых случаев, из них урегулировано 5,6 млн случаев (в т.ч. за первый квартал 2008 года – соответственно 462 и 449 тыс. случаев). Сумма выплат по страховым случаям за весь анализируемый период достигла 127,9 млрд рублей (в т.ч. за первый квартал 2008 года – 10,8 млрд рублей). Средняя премия по заключенному договору за анализируемый период составила 1997 руб., а средняя выплата по страховому случаю – 22688 руб.
Единственный выход из сложившей ситуации, по мнению аналитиков Агентства, – повышение тарифов на ОСАГО. Кроме того, необходимо скорректировать территориальные поправочные коэффициенты и базовые страховые тарифы по категориям транспортных средств, которые в настоящее время не выполняют свою функцию по выравниванию убыточности.
В связи с высоким уровнем инфляции в России имеет смысл ввести новый поправочный коэффициент, который позволит ежегодно корректировать тарифы на ОСАГО с учетом инфляции на автозапчасти и услуги автомастерских. Утверждение индексации данного поправочного коэффициента правительством РФ целесообразно осуществлять ежегодно на основе соответствующих данных Федеральной службы государственной статистики.
«Система прямого возмещения убытков будет стимулировать страховщиков выплачивать своим клиентам максимально возможную компенсацию по возмещению вреда, причиненного как имуществу, так и жизни, и здоровью, – объясняет Алексей Янин, руководитель страхового направления рейтингового агентства «Эксперт РА». – В свою очередь, упрощенная процедура оформления ДТП приведет к резкому росту числа заявленных мелких ДТП и случаев страхового мошенничества. Все это будет сопровождаться ростом расходов на ведение дела страховых компаний».
Повышение убыточности грозит разорением уже не только небольшим страховщикам, работающим в наиболее убыточных регионах, но и крупным участникам рынка, продающим полисы ОСАГО на всей территории России.
На 1 января 2008 года годовой коэффициент убыточности в целом по рынку ОСАГО составил от 72,3 до 77,8% (в зависимости от методики расчета РПНУ). При этом, по прогнозам «Эксперта РА», нижняя граница годового коэффициента убыточности уже на 1 января 2009 года превысит критический уровень, соответствующий нетто-ставке, предназначенной для обеспечения текущих страховых выплат по договорам ОСАГО (77%), достигнув 77,5% (с учетом различий в методах оценки РПНУ фактический годовой коэффициент убыточности может быть еще выше – около 80%).
По отдельным тарифным территориям и типам транспортных средств нижняя граница годового коэффициента убыточности на 1 января 2008 года вплотную приблизилась или даже превысила критический уровень: по городам с Кт=1,3 данный показатель составил 76,3%, по городам с Кт=1 – 76,8%, по населенным пунктам с Кт=0,5 – 85,1%, по грузовым автомобилям – 77,9%, по автобусам – 88,2%, по трамваям – 149,4%, по такси – 174,4%, по троллейбусам – 195,1%.
Согласно прогнозу «Эксперта РА», в 2008 году объем рынка ОСАГО составит 82,5 млрд руб., в 2009 году – 91,9 млрд руб., в 2010 году – 101,4 млрд руб. Совокупный объем выплат (без учета вступления в силу упрощенной процедуры оформления и системы прямого урегулирования убытков) по итогам 2008 года составит 47,5 млрд руб., по итогам 2009 года – 54,7 млрд руб., по итогам 2010 года – 61,9 млрд руб. В случае вступления в силу системы прямого возмещения убытков и упрощенной процедуры оформления ДТП с 1 марта 2009 года «Эксперт РА» прогнозирует объем выплат, равный 60,1 млрд руб. в 2009 году, 74,3 млрд руб. – в 2010 году.
С июля 2003 года по март 2008 года было заявлено 6,0 млн страховых случаев, из них урегулировано 5,6 млн случаев (в т.ч. за первый квартал 2008 года – соответственно 462 и 449 тыс. случаев). Сумма выплат по страховым случаям за весь анализируемый период достигла 127,9 млрд рублей (в т.ч. за первый квартал 2008 года – 10,8 млрд рублей). Средняя премия по заключенному договору за анализируемый период составила 1997 руб., а средняя выплата по страховому случаю – 22688 руб.
Единственный выход из сложившей ситуации, по мнению аналитиков Агентства, – повышение тарифов на ОСАГО. Кроме того, необходимо скорректировать территориальные поправочные коэффициенты и базовые страховые тарифы по категориям транспортных средств, которые в настоящее время не выполняют свою функцию по выравниванию убыточности.
В связи с высоким уровнем инфляции в России имеет смысл ввести новый поправочный коэффициент, который позволит ежегодно корректировать тарифы на ОСАГО с учетом инфляции на автозапчасти и услуги автомастерских. Утверждение индексации данного поправочного коэффициента правительством РФ целесообразно осуществлять ежегодно на основе соответствующих данных Федеральной службы государственной статистики.
Ещё новости по теме:
07:00