За страховкой – в Интернет
Интернет стал неотъемлемой частью нашей жизни. Почитать газеты, узнать последние новости, пообщаться с друзьями, посмотреть расписание авиарейсов, найти ответы на любые вопросы, скачать любимый фильм или музыку – все это можно в сети. В последние годы значительное развитие получили и интернет-продажи товаров и услуг: выбрать и купить в режиме онлайн можно практически все – от бытовой техники до продуктов питания. Как обстоят дела в сфере продаж страховых полисов и что можно сейчас купить в Интернете, выяснил Прайм-ТАСС.
Эра освоения страховщиками Интернета как пространства продаж страховых полисов началась в конце 1999 г. Первопроходцем выступила "Группа Ренессанс страхование": именно она предложила своим клиентам возможность приобретения страхового полиса по ряду видов страхования, а также возможность оплаты полиса в режиме онлайн. Планы страховщика были очень амбициозны: ставка делалась именно на этот вид продаж. Страховое сообщество между тем отнеслось к новому проекту достаточно скептично: страховщики посчитали, что затраты на интернет-магазин и массированную рекламу себя не окупят. Тем не менее, лидеры рынка решили не отставать – уже через год собственным интернет-магазином обзавелись РОСНО и "РЕСО-Гарантия".
Интересно, что по прошествии 9 лет картина сильно не изменилась – интернет-магазины имеют в основном только крупные страховые компании. При этом стоит отметить, что магазин магазину рознь. В интернет-представительствах некоторых компаний можно только оставить заявление на страхование, некоторые предоставляют возможность расчета страхового полиса. И лишь единицы имеют полноценные магазины. Так, исполнительный вице-президент "Группы Ренессанс страхование" Сирма Готовац отмечает, что под интернет-продажами в "Группе Ренессанс страхование" "в отличие от многих наших конкурентов понимается именно продажа полиса через Интернет, а не заполнение электронного запроса на выезд агента. Полис полностью формируется и оплачивается в интернет-системе и доставляется клиенту курьером. Остается только расписаться в получении".
По словам директора агентства интернет-продаж РОСНО Виктории Яровиковой, консультации продавцов и возможность расчета стоимости полиса онлайн, без полноценного оформления заказа, входят сегодня в перечень услуг большинства страховщиков. "Но эту категорию сервиса некорректно относить к онлайн продажам. В такой форме он мало чем отличается от агентских продаж", – считает она.
Кроме того, можно констатировать, что, как правило, интернет-магазины страховщиков работают на крупные города – в первую очередь Москву и Санкт-Петербург. Хотя есть и исключения. Так, как сообщили Прайм-ТАСС в Страховом Доме ВСК, ВСК является единственной страховой компанией, осуществляющей продажи посредством сети Интернет на всей территории России. За прошлый год так были осуществлены продажи через более чем 400 филиалов и отделений компании, причем 80% от общего объема реализованных полисов формируют регионы.
Что же сейчас можно купить в сети? По словам директора департамента комплексного страхования ОСАО "Ингосстрах" Виталия Княгиничева, в настоящее время клиенты компании могут прибрести полисы первоначального страхования ОСАГО, а также заказать полисы первоначального страхования средств транспорта по любому продукту, предоставляемому ОСАО "Ингосстрах", а также полисы страхования имущества физических лиц. Ассортимент страховых услуг, представленных в интернет-магазине ВСК, содержит практически все основные виды страхования. При этом отличительной особенностью компании являются возможность покупки полиса не только для физических, но и для юридических лиц. Практически все страховые продукты, как для физлиц, так и для юрлиц можно приобрести и через интернет-магазин СК "РЕСО-Гарантия".
По словам Сирмы Готовац, основное требование к продукту для продажи через Интернет состоит в том, чтобы он был "коробочный" – т. е. все параметры полиса (страховое покрытие, цена) можно было рассчитать автоматически, без участия сотрудника компании. "Это как готовая "коробка", которую вы берете с полки супермаркета", – говорит она. В "Ренессанс страховании" через Интернет не продаются только те программы, которые подразумевают осмотр страхуемого объекта специалистом компании. Это, например, сложные варианты страхования квартир (с элитным дизайном или антиквариатом), некоторые особые случаи страхования автокаско.
Страховая компания РОСНО, по словам Виктории Яровиковой, продает через Интернет 20 видов страховых полисов – по автострахованию (ОСАГО, каско, "зеленая карта" для выезда за рубеж), по добровольному медицинскому страхованию для детей и взрослых (в том числе полисы для будущих мам и путешественников), а также полисы страхования квартир и имущества. Открыт раздел для корпоративных клиентов, которые могут оформить заказ на полисы ОСАГО и ДМС для своих сотрудников, страхование автопарка.
Основным преимуществом оформления полиса через Интернет является простота заключения, говорит Виталий Княгиничев. Клиенту не обязательно тратить свое время на дорогу до офиса и ожидание в очередях. Ему просто следует войти на сайт, выбрать интересующий его вид страхования, завести необходимую информацию, отправить заявку и ждать приезда курьера. Следует отметить, что оформление полиса через Интернет выгодно для компании из-за снижения расходов на страховую деятельность. Следовательно, это выгодно клиенту. Снижение расходов страховщика отражается на цене страхового полиса в сторону снижения, отмечает эксперт.
Продажи через Интернет подразумевают серьезную скидку, подтверждает и Сирма Готовац. "Группе Ренессанс Страхование" удалось построить систему так, чтобы при продажах через Интернет не надо было отправлять агента. "Это позволяет нам существенно сократить издержки: не надо платить комиссию агенту, кроме того, сокращаются операционные расходы", – говорит она. В настоящее время при приобретении полиса через сайт возможна скидка до 15%. РОСНО, по словам В. Яровиковой, предоставляет скидку в 5% по добровольным видам страховых продуктов при покупке их через Интернет.
Пока наибольшим спросом в Интернете пользуются полисы автострахования, в первую очередь ОСАГО, и полисы страхования путешественников. Хотя есть и "исключения из правил". Так, в РОСНО отметили, что в последнее время стали очень популярны продукты медицинского страхования для будущих мам и малышей. В компании связывают этот всплеск с ростом рождаемости в нашей стране. В ВСК отмечают спрос на полисы страхования ипотечных сделок. "Учитывая специфику процесса ипотечного кредитования (клиент находится в условиях жесткого лимита времени), удобнее осуществлять покупку полиса через наш сайт", – говорят в компании.
Страховщики не намерены стоять на месте. Практически все опрошенные Прайм-ТАСС компании заявили о намерении расширять ассортимент продуктов и услуг, доступных в Интернете. Так, "Ингосстрах", по словам В. Княгиничева, работает над созданием новых продуктов специально для реализации через интернет-магазин. В первую очередь, это продукты первоначального страхования транспортных средств и "коробочные" продукты страхования имущества физических лиц, не требующие осмотра и предстраховой экспертизы. Также в ближайшее время для клиентов департамента комплексного страхования будет реализована возможность продлить свой полис через интернет-магазин.
Страховой Дом ВСК планирует со временем вывести в интернет-пространство мгновенные полисы страхования под брендом "Антириск", поскольку благоприятную почву для развития онлайн-продаж имеют пакетные предложения, то есть стандартные страховые услуги, имеющие минимальное количество параметров.
РОСНО в 2008 году планирует расширить линейку продуктов по имущественному страхованию для физических и юридических лиц. "В скором времени мы будем готовы предложить новый подход к оформлению заказа в нашем интернет-магазине. Надеемся, он будет еще более удобен для наших клиентов", – говорит Виктория Яровикова.
"Группа Ренессанс страхование" также планирует расширить спектр услуг за счет запуска интернет-продаж коробочных продуктов по страхованию недвижимости физических лиц – квартир и загородных домов.
Динамика интернет-продаж растет год от года, однако их доля в общем объеме поступлений страховщиков невелика. Несмотря на то, что Страховой Дом ВСК является одним из лидеров по объемам продаж страховых услуг через Интернет, в компании констатируют, что доля интернет-продаж составляет не более 0,1% от общих продаж ВСК. Причиной является низкий уровень спроса на этот вид услуг в данный момент. Однако специалисты ВСК прогнозируют существенный рост интернет-продаж в будущем.
Примерно такая же ситуация и в "Группе Ренессанс страхование". "На фоне общих продаж компании доля интернет-продаж пока невелика, но темпы роста достаточно велики, и в скором времени мы планируем рост интернет-продаж в несколько раз", – говорит Сирма Готовац.
В РОСНО отмечают значительный рост клиентов, пришедших в компанию через Интернет. За 2007 год интернет-магазином РОСНО для приобретения полиса воспользовались более 15 тысяч клиентов (как физических, так и юридических лиц), что на 40% больше, чем в 2006 году, отмечает Виктория Яровикова.
Однако Виталий Княгиничев считает, что "до тех пор, пока не повысится страховая культура граждан и не будет принят ряд законодательных проектов, вряд ли стоит говорить о высокой эффективности интернет-продаж". По его мнению, главной причиной слабого развития страхования через Интернет является отсутствие законодательной базы об электронной цифровой подписи, вторая немаловажная проблема – неразвитая платежная система, с помощью которой производится расчет между продавцом и покупателем. Заместитель генерального директора СК "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов единственное препятствие в развитии интернет-продаж видит в том, что некоторые страховые компании просто не имеют соответствующих технических возможностей. И его точку зрения разделяют другие коллеги.
"Интернет-сервис, несмотря на его внешнюю доступность, требует вложений средств и времени в создание очень сложного технологически продукта – сайта продаж и систем, обеспечивающих его работу", – говорит Виктория Яровикова. А Сирма Готовац отмечает, что "создание и развитие собственно продаж через Интернет требует серьезных вложений ресурсов в IT-системы, особенно в части интеграции систем с базами данных. Окупаемость проекта при этом не для всех очевидна".
Как же будет развиваться ситуация в дальнейшем? По словам Сирмы Готовац, если посмотреть на западный опыт, то там зачастую продажи через Интернет сопоставимы, а иногда даже больше, чем через офисы. "Сейчас интерес населения к различным, в том числе онлайновым, услугам возрастает во всех сегментах. Обойти стороной тему страхования становится невозможным, во многом благодаря серьезным усилиям самих страховщиков по созданию имиджа отрасли", – отмечает Виктория Яровикова. А значит, круг страховщиков с полноценными интернет-магазинами будет расширяться.
Эра освоения страховщиками Интернета как пространства продаж страховых полисов началась в конце 1999 г. Первопроходцем выступила "Группа Ренессанс страхование": именно она предложила своим клиентам возможность приобретения страхового полиса по ряду видов страхования, а также возможность оплаты полиса в режиме онлайн. Планы страховщика были очень амбициозны: ставка делалась именно на этот вид продаж. Страховое сообщество между тем отнеслось к новому проекту достаточно скептично: страховщики посчитали, что затраты на интернет-магазин и массированную рекламу себя не окупят. Тем не менее, лидеры рынка решили не отставать – уже через год собственным интернет-магазином обзавелись РОСНО и "РЕСО-Гарантия".
Интересно, что по прошествии 9 лет картина сильно не изменилась – интернет-магазины имеют в основном только крупные страховые компании. При этом стоит отметить, что магазин магазину рознь. В интернет-представительствах некоторых компаний можно только оставить заявление на страхование, некоторые предоставляют возможность расчета страхового полиса. И лишь единицы имеют полноценные магазины. Так, исполнительный вице-президент "Группы Ренессанс страхование" Сирма Готовац отмечает, что под интернет-продажами в "Группе Ренессанс страхование" "в отличие от многих наших конкурентов понимается именно продажа полиса через Интернет, а не заполнение электронного запроса на выезд агента. Полис полностью формируется и оплачивается в интернет-системе и доставляется клиенту курьером. Остается только расписаться в получении".
По словам директора агентства интернет-продаж РОСНО Виктории Яровиковой, консультации продавцов и возможность расчета стоимости полиса онлайн, без полноценного оформления заказа, входят сегодня в перечень услуг большинства страховщиков. "Но эту категорию сервиса некорректно относить к онлайн продажам. В такой форме он мало чем отличается от агентских продаж", – считает она.
Кроме того, можно констатировать, что, как правило, интернет-магазины страховщиков работают на крупные города – в первую очередь Москву и Санкт-Петербург. Хотя есть и исключения. Так, как сообщили Прайм-ТАСС в Страховом Доме ВСК, ВСК является единственной страховой компанией, осуществляющей продажи посредством сети Интернет на всей территории России. За прошлый год так были осуществлены продажи через более чем 400 филиалов и отделений компании, причем 80% от общего объема реализованных полисов формируют регионы.
Что же сейчас можно купить в сети? По словам директора департамента комплексного страхования ОСАО "Ингосстрах" Виталия Княгиничева, в настоящее время клиенты компании могут прибрести полисы первоначального страхования ОСАГО, а также заказать полисы первоначального страхования средств транспорта по любому продукту, предоставляемому ОСАО "Ингосстрах", а также полисы страхования имущества физических лиц. Ассортимент страховых услуг, представленных в интернет-магазине ВСК, содержит практически все основные виды страхования. При этом отличительной особенностью компании являются возможность покупки полиса не только для физических, но и для юридических лиц. Практически все страховые продукты, как для физлиц, так и для юрлиц можно приобрести и через интернет-магазин СК "РЕСО-Гарантия".
По словам Сирмы Готовац, основное требование к продукту для продажи через Интернет состоит в том, чтобы он был "коробочный" – т. е. все параметры полиса (страховое покрытие, цена) можно было рассчитать автоматически, без участия сотрудника компании. "Это как готовая "коробка", которую вы берете с полки супермаркета", – говорит она. В "Ренессанс страховании" через Интернет не продаются только те программы, которые подразумевают осмотр страхуемого объекта специалистом компании. Это, например, сложные варианты страхования квартир (с элитным дизайном или антиквариатом), некоторые особые случаи страхования автокаско.
Страховая компания РОСНО, по словам Виктории Яровиковой, продает через Интернет 20 видов страховых полисов – по автострахованию (ОСАГО, каско, "зеленая карта" для выезда за рубеж), по добровольному медицинскому страхованию для детей и взрослых (в том числе полисы для будущих мам и путешественников), а также полисы страхования квартир и имущества. Открыт раздел для корпоративных клиентов, которые могут оформить заказ на полисы ОСАГО и ДМС для своих сотрудников, страхование автопарка.
Основным преимуществом оформления полиса через Интернет является простота заключения, говорит Виталий Княгиничев. Клиенту не обязательно тратить свое время на дорогу до офиса и ожидание в очередях. Ему просто следует войти на сайт, выбрать интересующий его вид страхования, завести необходимую информацию, отправить заявку и ждать приезда курьера. Следует отметить, что оформление полиса через Интернет выгодно для компании из-за снижения расходов на страховую деятельность. Следовательно, это выгодно клиенту. Снижение расходов страховщика отражается на цене страхового полиса в сторону снижения, отмечает эксперт.
Продажи через Интернет подразумевают серьезную скидку, подтверждает и Сирма Готовац. "Группе Ренессанс Страхование" удалось построить систему так, чтобы при продажах через Интернет не надо было отправлять агента. "Это позволяет нам существенно сократить издержки: не надо платить комиссию агенту, кроме того, сокращаются операционные расходы", – говорит она. В настоящее время при приобретении полиса через сайт возможна скидка до 15%. РОСНО, по словам В. Яровиковой, предоставляет скидку в 5% по добровольным видам страховых продуктов при покупке их через Интернет.
Пока наибольшим спросом в Интернете пользуются полисы автострахования, в первую очередь ОСАГО, и полисы страхования путешественников. Хотя есть и "исключения из правил". Так, в РОСНО отметили, что в последнее время стали очень популярны продукты медицинского страхования для будущих мам и малышей. В компании связывают этот всплеск с ростом рождаемости в нашей стране. В ВСК отмечают спрос на полисы страхования ипотечных сделок. "Учитывая специфику процесса ипотечного кредитования (клиент находится в условиях жесткого лимита времени), удобнее осуществлять покупку полиса через наш сайт", – говорят в компании.
Страховщики не намерены стоять на месте. Практически все опрошенные Прайм-ТАСС компании заявили о намерении расширять ассортимент продуктов и услуг, доступных в Интернете. Так, "Ингосстрах", по словам В. Княгиничева, работает над созданием новых продуктов специально для реализации через интернет-магазин. В первую очередь, это продукты первоначального страхования транспортных средств и "коробочные" продукты страхования имущества физических лиц, не требующие осмотра и предстраховой экспертизы. Также в ближайшее время для клиентов департамента комплексного страхования будет реализована возможность продлить свой полис через интернет-магазин.
Страховой Дом ВСК планирует со временем вывести в интернет-пространство мгновенные полисы страхования под брендом "Антириск", поскольку благоприятную почву для развития онлайн-продаж имеют пакетные предложения, то есть стандартные страховые услуги, имеющие минимальное количество параметров.
РОСНО в 2008 году планирует расширить линейку продуктов по имущественному страхованию для физических и юридических лиц. "В скором времени мы будем готовы предложить новый подход к оформлению заказа в нашем интернет-магазине. Надеемся, он будет еще более удобен для наших клиентов", – говорит Виктория Яровикова.
"Группа Ренессанс страхование" также планирует расширить спектр услуг за счет запуска интернет-продаж коробочных продуктов по страхованию недвижимости физических лиц – квартир и загородных домов.
Динамика интернет-продаж растет год от года, однако их доля в общем объеме поступлений страховщиков невелика. Несмотря на то, что Страховой Дом ВСК является одним из лидеров по объемам продаж страховых услуг через Интернет, в компании констатируют, что доля интернет-продаж составляет не более 0,1% от общих продаж ВСК. Причиной является низкий уровень спроса на этот вид услуг в данный момент. Однако специалисты ВСК прогнозируют существенный рост интернет-продаж в будущем.
Примерно такая же ситуация и в "Группе Ренессанс страхование". "На фоне общих продаж компании доля интернет-продаж пока невелика, но темпы роста достаточно велики, и в скором времени мы планируем рост интернет-продаж в несколько раз", – говорит Сирма Готовац.
В РОСНО отмечают значительный рост клиентов, пришедших в компанию через Интернет. За 2007 год интернет-магазином РОСНО для приобретения полиса воспользовались более 15 тысяч клиентов (как физических, так и юридических лиц), что на 40% больше, чем в 2006 году, отмечает Виктория Яровикова.
Однако Виталий Княгиничев считает, что "до тех пор, пока не повысится страховая культура граждан и не будет принят ряд законодательных проектов, вряд ли стоит говорить о высокой эффективности интернет-продаж". По его мнению, главной причиной слабого развития страхования через Интернет является отсутствие законодательной базы об электронной цифровой подписи, вторая немаловажная проблема – неразвитая платежная система, с помощью которой производится расчет между продавцом и покупателем. Заместитель генерального директора СК "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов единственное препятствие в развитии интернет-продаж видит в том, что некоторые страховые компании просто не имеют соответствующих технических возможностей. И его точку зрения разделяют другие коллеги.
"Интернет-сервис, несмотря на его внешнюю доступность, требует вложений средств и времени в создание очень сложного технологически продукта – сайта продаж и систем, обеспечивающих его работу", – говорит Виктория Яровикова. А Сирма Готовац отмечает, что "создание и развитие собственно продаж через Интернет требует серьезных вложений ресурсов в IT-системы, особенно в части интеграции систем с базами данных. Окупаемость проекта при этом не для всех очевидна".
Как же будет развиваться ситуация в дальнейшем? По словам Сирмы Готовац, если посмотреть на западный опыт, то там зачастую продажи через Интернет сопоставимы, а иногда даже больше, чем через офисы. "Сейчас интерес населения к различным, в том числе онлайновым, услугам возрастает во всех сегментах. Обойти стороной тему страхования становится невозможным, во многом благодаря серьезным усилиям самих страховщиков по созданию имиджа отрасли", – отмечает Виктория Яровикова. А значит, круг страховщиков с полноценными интернет-магазинами будет расширяться.
Ещё новости по теме:
07:00