Как сэкономить на автостраховании?

В 2006 г. российский рынок добровольного автострахования, по оценкам экспертов, вырос более чем на 50% по сравнению с 2005 г. Причем растет как раз сегмент каско, рассчитанный на физических лиц. Объясняется такой спрос ростом объемов автокредитования, основным из условий которого является страхование предмета залога – автомобиля, а также возрастающим спросом на новые авто прямо из салонов.

Страховка для всех и каждого
Но рост объемов на количестве предложений и их разнообразии почти не сказывается. Предложения по каско разных компаний схожи, а параметры продукта могут меняться в зависимости от потребностей клиента. Вариаций "на тему" в данном случае бесконечно много, но все же можно выделить несколько наиболее характерных предложений на дальневосточном рынке.
С помощью классического полиса каско автомобиль можно застраховать от угона и ущерба или только от ущерба. Набор рисков по ущербу стандартен: повреждение авто в результате ДТП, стихийных бедствий, падения на авто каких-либо предметов, падения в воду, пожара, противоправных действий третьих лиц, хищения отдельных узлов и агрегатов. Набор рисков можно подогнать "под себя". Нельзя одно – застраховать авто только от угона. Страховщики опасаются "подстав" и мошенников.
Еще вариант – индивидуальная программа, которая кроме основной программы каско может включать дополнительные условия. Может быть предложено добровольное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства, мест водителя и пассажиров от несчастного случая, дополнительного оборудования ТС, багажа. Наконец, есть категория VIP-программ. Они рассчитаны на владельцев дорогих авто стоимостью от $30000.
Сотрудничество компаний-автодилеров и страховщиков породило еще один вид программ. Но воспользоваться им смогут лишь те люди, которые приобрели автомобиль именно у этого дилера. СК "Дальстар" тесно сотрудничает с компанией "Альтаир-Авто", и владельцы автомобилей Mercedes, которые приобрели свое авто в этой компании, получают дополнительные бонусы к договору страхования в виде ремонта авто именно в "Альтаире".
Святослав Севрюк, специалист по автострахованию Приморского филиала компании "Росгосстрах", также сообщил, что у "Росгосстраха" есть специальное предложение для владельцев автомобилей марки Mercedes.
Если говорить о специальных продуктах, нельзя не отметить предложение компании "АльфаСтрахование". "За 50% стоимости полиса страхователь получает 100% покрытия рисков "угон" и "полная гибель", – рассказывает Валентина Скляр, заместитель директора филиала компании "АльфаСтрахование" во Владивостоке. Однако для того чтобы получить выплату по иным рискам, нежели "угон" и "полная гибель", нужно будет внести остальные 50%.

Договор по вкусу
При заключении договора страхования по автокаско есть возможность регулировать некоторые параметры полиса, что скажется на увеличении или уменьшении его стоимости. Так, по полису "до первого страхового случая" страховая компания делает выплату лишь один раз, по первому заявленному случаю, и договор тут же утрачивает свою силу. Такой полис будет дешевле. Также можно отказаться от риска "угон" и застраховать только "ущерб" – тогда цена полиса уменьшается примерно на треть.
Средний тариф по полному пакету каско – "угон" и "ущерб" – варьируется в пределах 10% от страховой суммы. Причем разграничение стоимости страховки нового авто до 4 лет и авто в возрасте 4–10 лет достаточно ощутимо – 5–7% и 7,5–15% соответственно.
Кстати, чаще всего страхователи обращаются за выплатой по риску "ущерб". По оценкам страхового брокера Сергея Бирюкова, объем обращений по риску "ущерб" составляет порядка 80% всех убытков.

Возраст имеет значение
Застраховать можно любой автомобиль, вопрос только в цене. Обычно компании стараются страховать автомобили не старше 10–12 лет. Все стандартные программы на рынке рассчитаны именно на них. Сделка по страхованию авто старше 10 лет, судя по статистике, не будет экономически выгодной ни страхователю, ни страховщику. Такой договор будет стоить дороже обычного полиса, т.к. вероятность наступления события гораздо выше.
Расчет возмещения для деталей, требующих замены, будет проводиться исключительно по ценам вторичного рынка. Другой подход к расчету возмещения нецелесообразен: "Берутся цены новых деталей, которые уменьшаются на процент износа. Процент износа составляет порядка 7% за год эксплуатации", – отметил специалист СК "Дальстар".
Автомобили с замененными агрегатами ("конструкторы") принимаются на страхование наряду с остальными, при этом год выпуска устанавливается по году выпуска агрегатов. Если же предстоит купить полис для авто с тюнингом, и нестандартные запчасти установлены в России, то их стоимость, согласно чекам, прибавляется к средней стоимости такого автомобиля. Если же автомобиль приобретен сразу вместе с тюнингом, и на рынке нет статистики по стоимости подобных автомобилей, страховые эксперты определят стоимость доработок по специальным каталогам.
Если говорить о том, какие авто страхуют сегодня чаще всего, то у каждой страховой компании на сей счет своя статистика. Одни специализируются на элитных авто, другие – на "среднем" классе. Общее у всех авто одно – их возраст не превышает 7–8 лет.