Жизнь дороже!

Страхование жизни во всем мире является одним из наиболее востребованных видов страхования, приобретающим и среди граждан России все большую популярность.
Обстоятельства, побуждающие человека приобрести полис страхования жизни, не всегда связаны со страхом смерти. Потребность в деньгах для многих людей вполне удовлетворяется текущими доходами. Однако подчас она обостряется. Например, при выходе на пенсию, перед поступлением ребенка в институт или при покупке квартиры, автомобиля и других высокозатратных приобретениях. А страховые компании, которые предоставляют услуги по страхованию жизни, помогают формировать резервный капитал небольшими вкладами и иметь финансовую защиту на случай непредвиденных обстоятельств.

Как выбрать страховую компанию?

При выборе страховой компании специалисты советуют обращать внимание на: наличие лицензии, время работы на рынке, рейтинг и репутацию, активы компании и ее страховые резервы, наличие дополнительных возможностей страховой программы (механизм защиты от инфляции), отзывы клиентов (друзей и знакомых, которые уже пользуются услугами данной компании).
Когда компания выбрана, очень важно определиться с тем, какой вид страхования жизни для вас наиболее приемлем.
Существуют различные варианты страхования жизни. Самые распространенные на сегодняшний день – рисковое (когда страховка выплачивается только при наступлении страхового случая, то есть смерти), пенсионное (как альтернатива основной пенсии) и смешанное (накопительное).
Если с пенсионным и рисковым страхованием все более-менее понятно, то о смешанном известно пока мало. А это, в принципе, та же самая накопительная программа для людей всех возрастов – от 18 до 65 лет. Другими словами, вы можете обеспечить себе достойную пенсию, накопить деньги на что-то сверхценное (квартиру, например) или обеспечить светлое будущее своим детям. А если с вами, не дай бог, что-то случится, сумму, которая оговорена со страховщиком, получит ваша семья.

Дамам дешевле

Размер страховых тарифов зависит от возраста (чем человек старше, тем они выше), пола (для мужчин тарифы выше, чем для женщин), профессии застрахованного, состояния здоровья, а также от графика внесения страховой премии.
Как правило, при расчете страховой суммы специалисты рекомендуют исходить из 5–7 годовых доходов застрахованного. А набор страховых рисков должен соответствовать целям клиента при покупке страховки. Чтобы страхование жизни не стало финансовым бременем, рассчитайте предполагаемые взносы таким образом, чтобы они не превышали 10% вашего дохода.

Будь здоров!

Отправляясь заключать договор страхования жизни, будьте готовы к тому, что вам могут отказать, если страховая компания найдет ваш случай слишком рискованным. Главным критерием риска, конечно, является состояние здоровья человека, а также его финансовое положение: размеры и (что не менее важно) стабильность его доходов. Например, некоторые компании могут отказаться выписать страховой полис на значительную сумму потенциальному клиенту, который начал получать высокую зарплату только месяц назад, а до этого его доходы оставляли желать лучшего. Точно так же подозрения может вызвать клиент, часто меняющий работу. В этом случае присутствует риск легкой потери и самой работы, и связанных с нею доходов.
Практически во всех программах страхования действуют следующие правила: устанавливаются ограничения по возрасту застрахованного лица (от 1 года до 70 лет) и по медицинским показаниям. На страхование не принимаются лица с хроническими сердечно-сосудистыми, онкологическими заболеваниями, инвалиды I и II групп, ВИЧ-инфицированные.

СПРАВКА

При страховании жизни, как правило, возмещения не выплачиваются, если страховой случай (то есть смерть) наступил в результате:
хронического заболевания, если застрахованный на момент заключения договора стоял на медицинском учете, но об этом компании не сообщил;
самоубийства или его попытки;
участия в противозаконной деятельности (к примеру, криминальный аборт);
действий в состоянии алкогольного и наркотического опьянения;
радиоактивного заражения;
заболевания СПИДом;
ДТП, если за рулем вы находились без права управления;
занятий опасными видами спорта (если увлечение ими не было указано при заключении договора);
участия в беспорядках или волнениях, путчах, военных действиях.
Список исключений у различных компаний может сильно различаться.