«Черные списки» банков-банкротов существуют. Их изготавливают сами банкиры, усугубляя кризис подозрительности среди банков и вкладчиков
Начатая Центральным банком операция по «очистке от скверны» российской банковской системы, первой жертвой которой стал Содбизнесбанк, дала блестящие результаты, считает Независимая газета. Банкиры боятся друг друга и Центробанка, Центробанк подозревает банкиров, а все они вместе, похоже, не очень верят в перспективы кредитного бизнеса. Все это выливается в сокращение объемов и повышение ставок на рынке межбанковского кредитования.
В результате мелкие банки начали испытывать проблемы с деньгами. Жертвами этого кризиса уже стали банки «Кредиттраст», «Кредитный банк сбережений», «Диалог-Оптим», «Павелецкий» (о неприятностях этой структуры сообщали многие информагентства). Рынок стал переполняться слухами о неких «черных списках» банков, которые подлежат ликвидации. Однако первый зампред ЦБ Андрей Козлов эту информацию категорически опроверг. И все же «черные списки» существуют. Их подготовкой занимаются сами бизнесмены. Один из таких списков попал в распоряжение «НГ».
Список из 27 банков состоит в основном из мелких и малоизвестных кредитных организаций, но в нем есть и довольно известные на российском рынке финансовые структуры. Входят в него и банки, проблемы которых уже стали достоянием общественности, – Содбизнесбанк, «Кредиттраст» и «Павелецкий». Но в целом – в основе списка – банки «второго-третьего круга», которые отличаются либо вызывающими названиями, либо их наименование состоит из нескольких слов, что, видимо, должно вызывать уважение у потенциальных клиентов.
По понятным причинам «НГ» не может привести этих названий, хотя если упомянутый «черный список» основан на реальных фактах, то наблюдается следующая закономерность – чем пафоснее и длиннее название, тем больше шансов оказаться банкротом.
И еще одна особенность обращает на себя внимание. В том списке, который есть у «НГ», присутствуют организации, чьи владельцы стали печально известны во времена дефолта 1998 года, разорив несколько известных банков из первой двадцатки российских кредитных организаций.
Стоит отметить, что у многих мелких банков проблемы возникают именно из-за их присутствия в подобного рода «корпоративных «черных списках». Аналитики считают, что именно поэтому решение Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) о приостановлении рейтингов банкам «Павелецкий» и «Диалог-Оптим» не изменило ставок на рынке межбанковского кредитования. «В ходивших на рынке «черных списках» оба банка присутствовали, поэтому решение НАУФОР стало фактически следствием того, что совершилось в реальности», – сказал агентству AK&M аналитик ИК «АТОН» Алексей Ю. По его словам, все банки к тому времени уже закрыли лимиты на эти организации и НАУФОР «просто признал эту ситуацию».
Тем временем ситуация на финансовых рынках продолжает ухудшаться. В середине вчерашнего дня ставки рублевых кредитов с однодневными расчетами достигли 10%, тогда как утром они не превышали 6–8%. В итоге банки, испытывающие проблемы с возвращением кредитов, вынуждены продавать доллары. Чтобы избежать падения курса американской валюты и укрепления рубля, Центробанк вынужден скупать валюту. С начала мая золотовалютные резервы ЦБ выросли на 3 млрд. долл. и составляют на сегодня 85,612 млрд. долл.
«Происходящее сейчас с банками является следствием не совсем дальновидной политики Центробанка, которая начала проявляться еще в истории с Содбизнесбанком», – считает вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев. По его мнению, сложилась парадоксальная ситуация – на фоне избытка денег, возникающего из-за притока нефтедолларов в страну, лимиты финансирования банков, особенно мелких, сокращаются.
В итоге государственным органам, по сути, приходится лишь констатировать смерть банка по психологическим причинам недоверия к нему со стороны более крупных кредитных организаций. Выход из этого замкнутого круга печален – пока все банки, фигурирующие в списках «проблемных», не будут более или менее добровольно закрыты, кризис недоверия будет продолжаться.
Банки как могут пытаются справиться с ситуацией. «Диалог-Оптим» ввел ограничение суммы выдачи вкладов физическим лицам в размере 10 тыс. руб. в день независимо от суммы и вида вклада. Другие участники рынка ограничивают суммы выдаваемых кредитов или публикуют на своих сайтах «калькулятор надежности банков». А Ассоциация российских банков выступила недавно с предложением обязать клиентов уведомлять банк о намерении снять вклад за две недели до этого события. Можно предположить, что в случае принятия такого решения вкладов физических лиц в российских банках просто не останется.
Банк "Павелецкий" не платит налоги. Согласно предписанию ЦБ
Как стало известно Коммерсанту, банк "Павелецкий" перестал проводить налоговые платежи, а его сотрудники активно ищут себе новую работу. В банке утверждают, что имеют предписание от ЦБ не проводить налоговые платежи, а в своих трудностях обвиняют Национальную ассоциацию участников фондового рынка (НАУФОР), приостановившую рейтинг у банка.
С пятницы банк "Павелецкий" приостановил проведение налоговых платежей – об этом Ъ на условиях анонимности сообщил ряд клиентов банка. При этом, как сообщил Ъ источник в банке "Павелецкий", налоговые платежи банк не проводит потому, что ему выдано предписание ЦБ, запрещающее прием налоговых поручений от клиентов. Официально комментировать сложившуюся ситуацию в банке отказались. По сведениям Ъ, сотрудники банка активно ищут себе новое место работы.
Разговоры о том, что банк "Павелецкий" испытывает трудности, начались после того, как неделю назад НАУФОР опубликовала пресс-релиз о приостановлении рейтингов у банков "Павелецкий" и "Диалог-Оптим". Такое решение НАУФОР приняла в свете продолжающегося на межбанковском рынке кризисе доверия. В самом "Павелецком" в сложностях банка обвиняют НАУФОР – как заявили в банке, им уже подан иск в суд на ассоциацию. В свою очередь, директор рейтингового агентства НАУФОР Виктор Четвериков вчера заявил Ъ: "Наша позиция осталась прежней. Банк Павелецкий предоставил нам финансовую информацию, мы ее оцениваем и 5 июля вынесем решение о том, оставлять банку рейтинг или нет".
Среди российских банков, по данным Ъ на 1 апреля 2004 года, банк "Павелецкий" занимал 275-е место по размеру собственного капитала (0,43 млрд руб.) и 167-е место по сумме чистых активов (3,59 млрд руб.), банк "Диалог-Оптим" занимал 82-е место по размеру собственного капитала (1,5 млрд руб.) и 58-е место по сумме чистых активов (11,46 млрд руб.).
В "Диалог-Оптиме" ситуация несколько иная. "До 21 июня у нас зависло несколько платежек на крупные суммы,– сказал председатель совета директоров банка Александр Поляков.– Мы провели работу с клиентами и смогли договориться с ними, что эти платежи будут проведены позже. Тем не менее это лишь несколько десятков платежей при том, что ежедневно мы проводим их больше тысячи". В компаниях–клиентах банка "Диалог-Оптим" – турагентстве "Априори" и логистической компании "ЭндиВ" – Ъ вчера сообщили, что платежи проходят. Тем не менее менеджер компании "Аквадом", также являющейся клиентом банка "Диалог-Оптим", Сергей Мальцев отметил: "C прошлой недели к нам идет платеж из Самары. Клиент имеет на руках документы, что деньги отправлены, но мы не можем их получить на свой счет в Диалог-Оптиме".
Представитель одного интернет-провайдера (клиента "Диалог-Оптима"), пожелавший остаться неназванным, сообщил, что без проблем платежи проходят только начиная с 21 июня, платежки же, отправленные две-три недели назад, "висят". "С 21 июня мы установили нулевой вариант: все платежи после этой даты проходят день в день",– объясняет Александр Поляков. "На прошлой неделе мы трижды встречались с руководством Банка России и МГТУ,– заявил также господин Поляков.– Я проинформировал руководство ЦБ о принятых мерах по нормализации ситуации, и мы нашли полное понимание адекватности предпринимаемых нами действий".
В самом ЦБ вчера не смогли прокомментировать ситуацию, сложившуюся в банках "Павелецкий" и "Диалог-Оптим". Однако, как удалось выяснить Ъ, председатель правления банка "Павелецкий" Игорь Курланов вчера, как и ранее Александр Поляков, ездил на переговоры в ЦБ. Правда, узнать о результатах его переговоров вчера не удалось, а на момент сдачи номера в банке шел совет директоров, после которого должно было начаться правление.
Закажите деньги заранее. Некоторые банки стали просить своих вкладчиков подождать еще один день
Как пишут Известия, этим летом, испугавшись слухов о банковском кризисе, многие российские вкладчики столкнулись с тем, что деньги со срочного вклада, срок которого уже истек, банки перестали выдавать день в день. Операционистки просят прийти завтра, потому что крупную сумму вклада нужно заказывать. Вкладчиков такие нововведения настораживают. Именно с просьбы заказывать деньги заранее начинался в мае 1998 года знаменитый финансовый дефолт.
Система страхования вкладов, вводимая сейчас в России, рано или поздно приведет все договора на открытие и закрытие вкладов и все процедуры выдачи средств к единому стандарту. Пока же банки имеют возможность нервировать своих вкладчиков, отсрочивая выплаты под любым благовидным предлогом с одной простой формулировкой - это не оговорено в вашем договоре.
Поэтому, решив положить свои деньги в банк, внимательно читайте договор и не ленитесь задавать самые неприятные вопросы, если что-то неясно. И если на какие-то вопросы банк отвечать не хочет, то лучше такому банку деньги и не доверять.
Практически в половине из опрошенных "Известиями" банков сказали, что у них нет практики заказа денег, если срок вклада истек и человек хочет забрать свои деньги. "Конечно, если мы знаем, что у нас хранит деньги клиент, чей депозит исчисляется суммой в долларах с шестью нулями, то мы позвоним этому клиенту заранее, за несколько дней до окончания срока вклада, и спросим, как человек намерен поступить со своими деньгами: желает ли он продлить вклад или снять деньги, - говорит зампред правления МДМ-банка Ирина Бушева. - А вот суммы, например, в $3 тыс. люди могут снять с депозита даже в любом мини-офисе нашего банка в формате магазина "Седьмой континент", при учете того, что этот вклад закрывается в оговоренный срок и был открыт именно в этом отделении. Если же человек расторгает договор вклада досрочно, то его могут попросить подождать - ведь отделение не знало заранее, что ему придется выплачивать какую-то сумму раньше срока". В том, что деньги с истекшего вклада люди могут забрать в любом объеме и в день окончания договора вклада, сообщили "Известиям" в офисах "Альфа-банк Экспресс" и конечно же Сбербанка.
Ряд банков решение вопроса о моменте выдачи денег отдали в ведение каждого отдельно взятого отделения. Зампредправления Импэксбанка Эльмира Тихонычева сообщила, что каждое отделение этого банка имеет свою сложившуюся практику работы с крупными вкладами. Процедура выдачи больших сумм оговаривается в момент заключения договора и фиксируется в договоре банковского вклада: "Так сложилось давно, и менять эту практику мы не планируем". То есть хочешь снять деньги в день окончания срока договора - позвони за день до истечения срока вклада, скажи, что ты хочешь вклад закрыть, и деньги тебе выдадут день в день. А вот в ГУТА-банке пояснили, что деньги всегда выдаются на следующий день после истечения срока вклада, причем каждое отделение решает самостоятельно, может оно выдать вклад в день истечения срока вклада, если вклад небольшой, или же сотрудник отделения должен заказать деньги в центральном офисе. При этом каждое отделение самостоятельно решает, какую сумму вклада считать большой.
В результате мелкие банки начали испытывать проблемы с деньгами. Жертвами этого кризиса уже стали банки «Кредиттраст», «Кредитный банк сбережений», «Диалог-Оптим», «Павелецкий» (о неприятностях этой структуры сообщали многие информагентства). Рынок стал переполняться слухами о неких «черных списках» банков, которые подлежат ликвидации. Однако первый зампред ЦБ Андрей Козлов эту информацию категорически опроверг. И все же «черные списки» существуют. Их подготовкой занимаются сами бизнесмены. Один из таких списков попал в распоряжение «НГ».
Список из 27 банков состоит в основном из мелких и малоизвестных кредитных организаций, но в нем есть и довольно известные на российском рынке финансовые структуры. Входят в него и банки, проблемы которых уже стали достоянием общественности, – Содбизнесбанк, «Кредиттраст» и «Павелецкий». Но в целом – в основе списка – банки «второго-третьего круга», которые отличаются либо вызывающими названиями, либо их наименование состоит из нескольких слов, что, видимо, должно вызывать уважение у потенциальных клиентов.
По понятным причинам «НГ» не может привести этих названий, хотя если упомянутый «черный список» основан на реальных фактах, то наблюдается следующая закономерность – чем пафоснее и длиннее название, тем больше шансов оказаться банкротом.
И еще одна особенность обращает на себя внимание. В том списке, который есть у «НГ», присутствуют организации, чьи владельцы стали печально известны во времена дефолта 1998 года, разорив несколько известных банков из первой двадцатки российских кредитных организаций.
Стоит отметить, что у многих мелких банков проблемы возникают именно из-за их присутствия в подобного рода «корпоративных «черных списках». Аналитики считают, что именно поэтому решение Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) о приостановлении рейтингов банкам «Павелецкий» и «Диалог-Оптим» не изменило ставок на рынке межбанковского кредитования. «В ходивших на рынке «черных списках» оба банка присутствовали, поэтому решение НАУФОР стало фактически следствием того, что совершилось в реальности», – сказал агентству AK&M аналитик ИК «АТОН» Алексей Ю. По его словам, все банки к тому времени уже закрыли лимиты на эти организации и НАУФОР «просто признал эту ситуацию».
Тем временем ситуация на финансовых рынках продолжает ухудшаться. В середине вчерашнего дня ставки рублевых кредитов с однодневными расчетами достигли 10%, тогда как утром они не превышали 6–8%. В итоге банки, испытывающие проблемы с возвращением кредитов, вынуждены продавать доллары. Чтобы избежать падения курса американской валюты и укрепления рубля, Центробанк вынужден скупать валюту. С начала мая золотовалютные резервы ЦБ выросли на 3 млрд. долл. и составляют на сегодня 85,612 млрд. долл.
«Происходящее сейчас с банками является следствием не совсем дальновидной политики Центробанка, которая начала проявляться еще в истории с Содбизнесбанком», – считает вице-президент Ассоциации региональных банков Александр Хандруев. По его мнению, сложилась парадоксальная ситуация – на фоне избытка денег, возникающего из-за притока нефтедолларов в страну, лимиты финансирования банков, особенно мелких, сокращаются.
В итоге государственным органам, по сути, приходится лишь констатировать смерть банка по психологическим причинам недоверия к нему со стороны более крупных кредитных организаций. Выход из этого замкнутого круга печален – пока все банки, фигурирующие в списках «проблемных», не будут более или менее добровольно закрыты, кризис недоверия будет продолжаться.
Банки как могут пытаются справиться с ситуацией. «Диалог-Оптим» ввел ограничение суммы выдачи вкладов физическим лицам в размере 10 тыс. руб. в день независимо от суммы и вида вклада. Другие участники рынка ограничивают суммы выдаваемых кредитов или публикуют на своих сайтах «калькулятор надежности банков». А Ассоциация российских банков выступила недавно с предложением обязать клиентов уведомлять банк о намерении снять вклад за две недели до этого события. Можно предположить, что в случае принятия такого решения вкладов физических лиц в российских банках просто не останется.
Банк "Павелецкий" не платит налоги. Согласно предписанию ЦБ
Как стало известно Коммерсанту, банк "Павелецкий" перестал проводить налоговые платежи, а его сотрудники активно ищут себе новую работу. В банке утверждают, что имеют предписание от ЦБ не проводить налоговые платежи, а в своих трудностях обвиняют Национальную ассоциацию участников фондового рынка (НАУФОР), приостановившую рейтинг у банка.
С пятницы банк "Павелецкий" приостановил проведение налоговых платежей – об этом Ъ на условиях анонимности сообщил ряд клиентов банка. При этом, как сообщил Ъ источник в банке "Павелецкий", налоговые платежи банк не проводит потому, что ему выдано предписание ЦБ, запрещающее прием налоговых поручений от клиентов. Официально комментировать сложившуюся ситуацию в банке отказались. По сведениям Ъ, сотрудники банка активно ищут себе новое место работы.
Разговоры о том, что банк "Павелецкий" испытывает трудности, начались после того, как неделю назад НАУФОР опубликовала пресс-релиз о приостановлении рейтингов у банков "Павелецкий" и "Диалог-Оптим". Такое решение НАУФОР приняла в свете продолжающегося на межбанковском рынке кризисе доверия. В самом "Павелецком" в сложностях банка обвиняют НАУФОР – как заявили в банке, им уже подан иск в суд на ассоциацию. В свою очередь, директор рейтингового агентства НАУФОР Виктор Четвериков вчера заявил Ъ: "Наша позиция осталась прежней. Банк Павелецкий предоставил нам финансовую информацию, мы ее оцениваем и 5 июля вынесем решение о том, оставлять банку рейтинг или нет".
Среди российских банков, по данным Ъ на 1 апреля 2004 года, банк "Павелецкий" занимал 275-е место по размеру собственного капитала (0,43 млрд руб.) и 167-е место по сумме чистых активов (3,59 млрд руб.), банк "Диалог-Оптим" занимал 82-е место по размеру собственного капитала (1,5 млрд руб.) и 58-е место по сумме чистых активов (11,46 млрд руб.).
В "Диалог-Оптиме" ситуация несколько иная. "До 21 июня у нас зависло несколько платежек на крупные суммы,– сказал председатель совета директоров банка Александр Поляков.– Мы провели работу с клиентами и смогли договориться с ними, что эти платежи будут проведены позже. Тем не менее это лишь несколько десятков платежей при том, что ежедневно мы проводим их больше тысячи". В компаниях–клиентах банка "Диалог-Оптим" – турагентстве "Априори" и логистической компании "ЭндиВ" – Ъ вчера сообщили, что платежи проходят. Тем не менее менеджер компании "Аквадом", также являющейся клиентом банка "Диалог-Оптим", Сергей Мальцев отметил: "C прошлой недели к нам идет платеж из Самары. Клиент имеет на руках документы, что деньги отправлены, но мы не можем их получить на свой счет в Диалог-Оптиме".
Представитель одного интернет-провайдера (клиента "Диалог-Оптима"), пожелавший остаться неназванным, сообщил, что без проблем платежи проходят только начиная с 21 июня, платежки же, отправленные две-три недели назад, "висят". "С 21 июня мы установили нулевой вариант: все платежи после этой даты проходят день в день",– объясняет Александр Поляков. "На прошлой неделе мы трижды встречались с руководством Банка России и МГТУ,– заявил также господин Поляков.– Я проинформировал руководство ЦБ о принятых мерах по нормализации ситуации, и мы нашли полное понимание адекватности предпринимаемых нами действий".
В самом ЦБ вчера не смогли прокомментировать ситуацию, сложившуюся в банках "Павелецкий" и "Диалог-Оптим". Однако, как удалось выяснить Ъ, председатель правления банка "Павелецкий" Игорь Курланов вчера, как и ранее Александр Поляков, ездил на переговоры в ЦБ. Правда, узнать о результатах его переговоров вчера не удалось, а на момент сдачи номера в банке шел совет директоров, после которого должно было начаться правление.
Закажите деньги заранее. Некоторые банки стали просить своих вкладчиков подождать еще один день
Как пишут Известия, этим летом, испугавшись слухов о банковском кризисе, многие российские вкладчики столкнулись с тем, что деньги со срочного вклада, срок которого уже истек, банки перестали выдавать день в день. Операционистки просят прийти завтра, потому что крупную сумму вклада нужно заказывать. Вкладчиков такие нововведения настораживают. Именно с просьбы заказывать деньги заранее начинался в мае 1998 года знаменитый финансовый дефолт.
Система страхования вкладов, вводимая сейчас в России, рано или поздно приведет все договора на открытие и закрытие вкладов и все процедуры выдачи средств к единому стандарту. Пока же банки имеют возможность нервировать своих вкладчиков, отсрочивая выплаты под любым благовидным предлогом с одной простой формулировкой - это не оговорено в вашем договоре.
Поэтому, решив положить свои деньги в банк, внимательно читайте договор и не ленитесь задавать самые неприятные вопросы, если что-то неясно. И если на какие-то вопросы банк отвечать не хочет, то лучше такому банку деньги и не доверять.
Практически в половине из опрошенных "Известиями" банков сказали, что у них нет практики заказа денег, если срок вклада истек и человек хочет забрать свои деньги. "Конечно, если мы знаем, что у нас хранит деньги клиент, чей депозит исчисляется суммой в долларах с шестью нулями, то мы позвоним этому клиенту заранее, за несколько дней до окончания срока вклада, и спросим, как человек намерен поступить со своими деньгами: желает ли он продлить вклад или снять деньги, - говорит зампред правления МДМ-банка Ирина Бушева. - А вот суммы, например, в $3 тыс. люди могут снять с депозита даже в любом мини-офисе нашего банка в формате магазина "Седьмой континент", при учете того, что этот вклад закрывается в оговоренный срок и был открыт именно в этом отделении. Если же человек расторгает договор вклада досрочно, то его могут попросить подождать - ведь отделение не знало заранее, что ему придется выплачивать какую-то сумму раньше срока". В том, что деньги с истекшего вклада люди могут забрать в любом объеме и в день окончания договора вклада, сообщили "Известиям" в офисах "Альфа-банк Экспресс" и конечно же Сбербанка.
Ряд банков решение вопроса о моменте выдачи денег отдали в ведение каждого отдельно взятого отделения. Зампредправления Импэксбанка Эльмира Тихонычева сообщила, что каждое отделение этого банка имеет свою сложившуюся практику работы с крупными вкладами. Процедура выдачи больших сумм оговаривается в момент заключения договора и фиксируется в договоре банковского вклада: "Так сложилось давно, и менять эту практику мы не планируем". То есть хочешь снять деньги в день окончания срока договора - позвони за день до истечения срока вклада, скажи, что ты хочешь вклад закрыть, и деньги тебе выдадут день в день. А вот в ГУТА-банке пояснили, что деньги всегда выдаются на следующий день после истечения срока вклада, причем каждое отделение решает самостоятельно, может оно выдать вклад в день истечения срока вклада, если вклад небольшой, или же сотрудник отделения должен заказать деньги в центральном офисе. При этом каждое отделение самостоятельно решает, какую сумму вклада считать большой.
Ещё новости по теме:
07:00