Полезные виды страхования для строительной организации
Видов страхования, которые могут оказаться полезными для строительной организации, очень много и становится все больше. Между тем ресурсы любой компании ограниченны и затраты на страхование, заложенные в сметную стоимость проекта, тоже. Как выбрать именно те виды страхования, которые нужны больше всего? Как одновременно застраховаться от максимального количества рисков, ничего не забыв, и сэкономить при этом на страховых расходах? Наиболее эффективным решением могут быть комплексные программы страхования предприятий, которые предлагаются большинством страховых компаний.
Любой страховщик может привести примеры, когда предприятие-клиент, желая сэкономить на страховании, покрывает страхованием только часть своих рисков. В результате при наступлении страхового случая возмещается только часть ущерба, иногда не самая крупная или значимая для предприятия.
В САО "ГЕФЕСТ" был случай, когда у строительной организации-страхователя при повреждении строящегося моста в результате стихийного бедствия серьезно пострадали несколько рабочих. Ущерб от повреждения объекта, оказавшийся не очень крупным, строительной организации возместили, но персонал предприятия, как выяснилось, застрахован не был. Строительной компании пришлось самой нести расходы по реабилитации здоровья своих сотрудников. А если бы персонал был застрахован, выплаты пострадавшим строителям и их семьям могли бы быть более крупными.
Вывод из этого один: экономить на страховании тоже надо уметь. А для этого нужно хорошо понимать специфику рисков своего предприятия. К сожалению, у российских строителей еще только начинают появляться собственные специалисты, занимающиеся управлением рисками на предприятии, как это принято у их зарубежных коллег. В большинстве зарубежных строительных холдингов функционирует специальное подразделение, которое осуществляет управление рисками всех проектов. Специалисты подразделения осуществляют весь комплекс мер по риск-менеджменту, начиная с выявления рисков и заканчивая плановыми мероприятиями по их минимизации. Для рисков, которые экономически выгоднее передать в страховую компанию, разрабатывается программа страхования и перестрахования. Все условия страхования, включая размеры страховой суммы, лимиты ответственности, франшизы, исключения из страхового покрытия, тарифные ставки готовятся под конкретный проект с учетом особенностей подрядной организации.
Многие российские страховые компании предлагают подобные комплексные программы страхования, учитывающие индивидуальные потребности, финансовые возможности и специфику производства и коммерческой деятельности предприятия.
Возможны два варианта комплексной программы. Например, страховая компания может разработать максимально широкий страховой продукт, учитывающий практически все основные риски предприятия, и в процессе согласования объема покрытия, основываясь на пожеланиях клиента, исключать из него то, что кажется заказчику лишним. Второй вариант - программа, созданная по модульному типу: общаясь с клиентом, страховщик добавляет к основному продукту модули, которые являются для заказчика наиболее важными. Некоторые страховщики делают акцент на страховании, помимо имущества, еще ответственности предприятия перед третьими лицами. При этом предлагаются соответствующие скидки. Другие основывают комплексные программы на обязательных видах, например, обязательном страховании автогражданской ответственности, добавляя к ним другие.
Комплексные программы страхования, созданные специально для строительных организаций, разработаны по модульному принципу. Они включают в себя три основных модуля: страхование персонала, страхование материальных ресурсов и ответственности (СМР, гражданской ответственности строителей, техники, автопарков, ОСАГО и т.д.) и страхование имущества физических лиц.
Такая комплексная программа позволяет предприятию не только защитить свои имущественные интересы, но фактически предложить готовый социальный пакет персоналу - в рамках ДМС, коллективного страхования от несчастного случая и выезжающих за рубеж, а также страхования личного имущества сотрудников со значительным снижением тарифов. При приеме на работу и рабочих, и инженерно-технического персонала, и менеджеров высшего звена строительное предприятие сможет предложить им и членам их семей медицинское обслуживание (в том числе и в командировке), страховку на машину и дачу, надежную материальную защиту в случае производственной или бытовой травмы.
Заключив договоры по видам страхования, указанным в этих трех основных модулях (хотя бы по одному договору из каждого модуля), в течение месяца, строительная организация получает существенное снижение тарифов - до 25 процентов. Комплексные программы страхования экономически более выгодны и страхователю, и страховой компании, поскольку при комплексной оценке рисков предприятия и одновременном оформлении всех документов снижаются расходы страховщика на ведение дел. В общей сложности комплексные программы позволяют застраховать весь объем имущественных интересов предприятия за 1 - 1,5 процента от сметной стоимости в зависимости от сложности проекта.
При этом страховщик предложит услуги риск-менеджмента проекта, порекомендует варианты страхования, предусмотренные для всех категорий персонала, поможет уложиться в предусмотренный сметой страховой бюджет.
Любой страховщик может привести примеры, когда предприятие-клиент, желая сэкономить на страховании, покрывает страхованием только часть своих рисков. В результате при наступлении страхового случая возмещается только часть ущерба, иногда не самая крупная или значимая для предприятия.
В САО "ГЕФЕСТ" был случай, когда у строительной организации-страхователя при повреждении строящегося моста в результате стихийного бедствия серьезно пострадали несколько рабочих. Ущерб от повреждения объекта, оказавшийся не очень крупным, строительной организации возместили, но персонал предприятия, как выяснилось, застрахован не был. Строительной компании пришлось самой нести расходы по реабилитации здоровья своих сотрудников. А если бы персонал был застрахован, выплаты пострадавшим строителям и их семьям могли бы быть более крупными.
Вывод из этого один: экономить на страховании тоже надо уметь. А для этого нужно хорошо понимать специфику рисков своего предприятия. К сожалению, у российских строителей еще только начинают появляться собственные специалисты, занимающиеся управлением рисками на предприятии, как это принято у их зарубежных коллег. В большинстве зарубежных строительных холдингов функционирует специальное подразделение, которое осуществляет управление рисками всех проектов. Специалисты подразделения осуществляют весь комплекс мер по риск-менеджменту, начиная с выявления рисков и заканчивая плановыми мероприятиями по их минимизации. Для рисков, которые экономически выгоднее передать в страховую компанию, разрабатывается программа страхования и перестрахования. Все условия страхования, включая размеры страховой суммы, лимиты ответственности, франшизы, исключения из страхового покрытия, тарифные ставки готовятся под конкретный проект с учетом особенностей подрядной организации.
Многие российские страховые компании предлагают подобные комплексные программы страхования, учитывающие индивидуальные потребности, финансовые возможности и специфику производства и коммерческой деятельности предприятия.
Возможны два варианта комплексной программы. Например, страховая компания может разработать максимально широкий страховой продукт, учитывающий практически все основные риски предприятия, и в процессе согласования объема покрытия, основываясь на пожеланиях клиента, исключать из него то, что кажется заказчику лишним. Второй вариант - программа, созданная по модульному типу: общаясь с клиентом, страховщик добавляет к основному продукту модули, которые являются для заказчика наиболее важными. Некоторые страховщики делают акцент на страховании, помимо имущества, еще ответственности предприятия перед третьими лицами. При этом предлагаются соответствующие скидки. Другие основывают комплексные программы на обязательных видах, например, обязательном страховании автогражданской ответственности, добавляя к ним другие.
Комплексные программы страхования, созданные специально для строительных организаций, разработаны по модульному принципу. Они включают в себя три основных модуля: страхование персонала, страхование материальных ресурсов и ответственности (СМР, гражданской ответственности строителей, техники, автопарков, ОСАГО и т.д.) и страхование имущества физических лиц.
Такая комплексная программа позволяет предприятию не только защитить свои имущественные интересы, но фактически предложить готовый социальный пакет персоналу - в рамках ДМС, коллективного страхования от несчастного случая и выезжающих за рубеж, а также страхования личного имущества сотрудников со значительным снижением тарифов. При приеме на работу и рабочих, и инженерно-технического персонала, и менеджеров высшего звена строительное предприятие сможет предложить им и членам их семей медицинское обслуживание (в том числе и в командировке), страховку на машину и дачу, надежную материальную защиту в случае производственной или бытовой травмы.
Заключив договоры по видам страхования, указанным в этих трех основных модулях (хотя бы по одному договору из каждого модуля), в течение месяца, строительная организация получает существенное снижение тарифов - до 25 процентов. Комплексные программы страхования экономически более выгодны и страхователю, и страховой компании, поскольку при комплексной оценке рисков предприятия и одновременном оформлении всех документов снижаются расходы страховщика на ведение дел. В общей сложности комплексные программы позволяют застраховать весь объем имущественных интересов предприятия за 1 - 1,5 процента от сметной стоимости в зависимости от сложности проекта.
При этом страховщик предложит услуги риск-менеджмента проекта, порекомендует варианты страхования, предусмотренные для всех категорий персонала, поможет уложиться в предусмотренный сметой страховой бюджет.
Ещё новости по теме:
07:00