О подводных камнях при расторжении договора ОСАГО
При досрочном расторжении договора ОСАГО страховая компания возвращает неиспользованную часть премии за вычетом 23 процентов. На каком основании?
Споры о том, как рассчитывать подлежащую возврату часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО, начались с первого года действия закона об ОСАГО, еще в 2003 году. Судебные решения принимались разные. Но так как, по мнению страховщиков, порядок расчета исчерпывающим образом законодательно не установлен, споры продолжаются.
Следует отметить, что страховая премия не всегда возвращается при досрочном прекращении договора. Во-первых, не возвращается, когда выявляется ложность или неполнота сведений, представленных страхователем и имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и размера страховой премии. Второй случай имеет отношение только к юридическим лицам. При ликвидации страхователя-юрлица премия также остается у страховщиков. В остальных случаях возвращается часть премии, пропорциональная неистекшему сроку действия договора.
При расчете возвращаемой части страховщики руководствуются рекомендациями Российского союза автостраховщиков (РСА), которыми предписывается рассчитывать ее после вычета тех самых 23 процентов. Они складываются из трех процентов, направляемых страховыми компаниями в фонд РСА, предназначенный для компенсационных выплат потерпевшим, когда не могут быть осуществлены страховые выплаты по обязательному страхованию, и 20 процентов, идущих на расходы самих страховых компаний в связи с организацией и осуществлением ими деятельности по страхованию. Только 77 процентов от суммы страховой премии предназначены для обеспечения текущих страховых выплат по ОСАГО, их-то РСА и предлагает делить при досрочном прекращении договора. Распределение на 77, 3 и 20 процентов отражает структуру страхового тарифа, заложенную в формулу для определения размера премии, но никак не может быть связано с расчетом части премии, возвращаемой при прекращении договора. Аргумент в пользу вычета 23 процентов, заключающийся в необходимости учета интересов страховщиков, не основан на законе. Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовала страховка, а не на часть от части страховой премии.
Споры о том, как рассчитывать подлежащую возврату часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО, начались с первого года действия закона об ОСАГО, еще в 2003 году. Судебные решения принимались разные. Но так как, по мнению страховщиков, порядок расчета исчерпывающим образом законодательно не установлен, споры продолжаются.
Следует отметить, что страховая премия не всегда возвращается при досрочном прекращении договора. Во-первых, не возвращается, когда выявляется ложность или неполнота сведений, представленных страхователем и имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и размера страховой премии. Второй случай имеет отношение только к юридическим лицам. При ликвидации страхователя-юрлица премия также остается у страховщиков. В остальных случаях возвращается часть премии, пропорциональная неистекшему сроку действия договора.
При расчете возвращаемой части страховщики руководствуются рекомендациями Российского союза автостраховщиков (РСА), которыми предписывается рассчитывать ее после вычета тех самых 23 процентов. Они складываются из трех процентов, направляемых страховыми компаниями в фонд РСА, предназначенный для компенсационных выплат потерпевшим, когда не могут быть осуществлены страховые выплаты по обязательному страхованию, и 20 процентов, идущих на расходы самих страховых компаний в связи с организацией и осуществлением ими деятельности по страхованию. Только 77 процентов от суммы страховой премии предназначены для обеспечения текущих страховых выплат по ОСАГО, их-то РСА и предлагает делить при досрочном прекращении договора. Распределение на 77, 3 и 20 процентов отражает структуру страхового тарифа, заложенную в формулу для определения размера премии, но никак не может быть связано с расчетом части премии, возвращаемой при прекращении договора. Аргумент в пользу вычета 23 процентов, заключающийся в необходимости учета интересов страховщиков, не основан на законе. Согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовала страховка, а не на часть от части страховой премии.
Ещё новости по теме:
07:00