Банки и страховые компании становятся взаимовыгодными партнерами
Объемы активов банков и страховых компаний в ближайшие 5 лет сравняются. В ближайшие годы эти структуры будут наращивать объемы совместного бизнеса (в ближайшие 4-5 лет они, как минимум, могут удвоиться) и стремиться к совершенствованию обслуживания клиентов, предоставляя им возможность получить все финансовые услуги "из одних рук". Так считают участники круглого стола "Развитие партнерских программ страховых компаний и банков: движение к финансовому супермаркету", который прошел в Санкт-Петербурге при организационном участии банковского портала FinNews.ru и страхового коммуникационного агентства Shadursky Promotion.
"Тенденции развития страхового и банковского бизнеса таковы, что мы идем по пути цивилизованного развития, по пути западных государств, где страховой и банковский бизнес интегрированы. Крупнейшие сегменты взаимодействия — автокредитование и ипотечное кредитование. При существующих темпах экономического развития объемы взаимодействия страховых компаний и банков действительно могут увеличиться в два раза. А с учетом роста цен на недвижимость и объемов строительства можно говорить даже о 3-кратном увеличении объемов взаимодействия в ближайшие 4-5 лет", — прогнозирует директор управления страхования имущественных рисков юридических лиц компании "Росгосстрах-Северо-Запад" Дмитрий Куксинский.
"Интеграция продаж страховых компаний и банков сегодня может развиваться на базе финансового супермаркета, который бывает трех видов: вариант 1 — внутрихолдинговый, как, например, это существует в УРАЛСИБе; вариант 2 — свободный рыночный, выстроенный на взаимодействии двух партнерских сторон, например, на основе договора о взаимных агентских продажах; вариант 3 — брокерский, созданный на основе посреднической продающей и консультирующей организации, которая аккумулирует в себе предложения от всех компаний рынка и предлагает их на выбор клиенту", — считает Егор Шадурский, директор страхового коммуникационного агентства Shadursky Promotion.
"С ноября 2005 года наша работа со страховыми компаниями-партнерами налажена таким образом, что они являются нашими ипотечными агентами, — делится опытом руководитель отдела по работе с клиентами и развитию бизнеса "Городского ипотечного банка" Юлия Лаврентьева. – Так как спрос на ипотеку растет, и каждый такого рода кредит сопровождается страхованием жизни и здоровья заемщика, страхованием имущества, которое приобретается и закладывается банку, титульным страхованием, то сотрудничество выгодно обеим сторонам".
Сегодня активно развиваются программы, построенные на взаимодействии с посредническими агентскими консалтинговыми организациями.
"В начале декабря "Росгосстрах-Северо-Запад" заключил контракт по работе с ипотечными брокерами, — заявил Дмитрий Куксинский. – Деятельность брокеров, как института, полезна, так она расширяют спектр клиентов как для банков, так и для нас. Чем больше будет возможностей привлечения клиентов, чем больше будет хотя бы потенциальных клиентов на услуги банков и страховых компаний, тем лучше для рынка в целом".
Существует мнение, что целесообразно взять практику некоторых зарубежных стран и разделить работу по созданию страхового и банковского продукта и продажи. "Если бы банки и страховые компании доверили брокерам все свои продажи, то это была бы для них идеальная ситуация, когда им не надо тратить лишние деньги на агентов, на рекламу и оценку рисков. А брокер бы выбирал лучшие компании и продавал именно их продукты, — размышляет генеральный директор Союза профессиональных брокеров Павел Кушковский. — Если произойдет полное разделение брокеров, страховых компаний и банков, то брокер сможет работать по нетто-ставке. И сможет поставить себе комиссию 3% или 50%, но имея ввиду, что надо будет доказать клиенту, что за эти деньги можно получить лучший набор услуг".
Однако эксперты сошлись во мнении, что сегодня российский рынок ещё не готов к такой революции. "Мы забегаем на два шага вперед, — оценивает перспективы разделения продаж и производства страховых и банковских продуктов эксперт "Росгосстрах-Северо-Запад" Дмитрий Куксинский. – Безусловно, на Западе есть такие примеры. Но в настоящий момент существует развитие прямых, агентских и брокерских продаж. Все они интенсивно развиваются. И говорить о том, что нужно сделать выбор именно в пользу одного, брокерского канала продаж, сейчас рано. Страховые компании также хотят участвовать в работе с клиентами, в оптимизации затрат и многих других процессах. Хотя я уверен, что брокерские продажи будут активно развиваться. И будут появляться брокерские холдинги и специализированные подразделениями по видам продаваемых продуктов (например, автострахование и автокредитование, ипотека и её страховое сопровождение)".
"Страховые компании и банки в настоящее время не готовы отдать все продажи брокерам, так как фактически они отдадут тогда всю полноту власти брокерам. Брокер будет сидеть на нетто-ставке, брокер будет принимать заявления, брокер будет вызывать аварийного комиссара и так далее, — констатирует данность генеральный директор Союза профессиональных брокеров Павел Кушковский. — На сегодняшний момент наша организация является агентом нескольких десятков страховых компаний и банков как юридическое лицо. И по такому договору работают все. Пока что ни банки, ни страховщики не смогут отказаться от своего сегмента и своего заработка".
"Вопросы полной интеграции банков и страховых компаний в форме финансового супермаркета – отдаленная перспектива, — считает заместитель начальника отдела контроля и надзора на рынке финансовых услуг управления ФАС по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Александр Петров. – Наше ведомство — за подобную интеграцию. Однако важно, чтобы в этом процессе не нарушался закон, не исчезла свободная конкуренция, за которую и борется ФАС".
Пока что объем кросс-продаж страховых компаний и банков, по данным рейтингового агентства "Эксперт РА", составляет 30 млрд. рублей и в ближайшие 4-5 лет они должны увеличиться в два раза. Хотя есть мнение, что уже сегодня цифра в 30 млрд. рублей сильно занижена.
"Тенденции развития страхового и банковского бизнеса таковы, что мы идем по пути цивилизованного развития, по пути западных государств, где страховой и банковский бизнес интегрированы. Крупнейшие сегменты взаимодействия — автокредитование и ипотечное кредитование. При существующих темпах экономического развития объемы взаимодействия страховых компаний и банков действительно могут увеличиться в два раза. А с учетом роста цен на недвижимость и объемов строительства можно говорить даже о 3-кратном увеличении объемов взаимодействия в ближайшие 4-5 лет", — прогнозирует директор управления страхования имущественных рисков юридических лиц компании "Росгосстрах-Северо-Запад" Дмитрий Куксинский.
"Интеграция продаж страховых компаний и банков сегодня может развиваться на базе финансового супермаркета, который бывает трех видов: вариант 1 — внутрихолдинговый, как, например, это существует в УРАЛСИБе; вариант 2 — свободный рыночный, выстроенный на взаимодействии двух партнерских сторон, например, на основе договора о взаимных агентских продажах; вариант 3 — брокерский, созданный на основе посреднической продающей и консультирующей организации, которая аккумулирует в себе предложения от всех компаний рынка и предлагает их на выбор клиенту", — считает Егор Шадурский, директор страхового коммуникационного агентства Shadursky Promotion.
"С ноября 2005 года наша работа со страховыми компаниями-партнерами налажена таким образом, что они являются нашими ипотечными агентами, — делится опытом руководитель отдела по работе с клиентами и развитию бизнеса "Городского ипотечного банка" Юлия Лаврентьева. – Так как спрос на ипотеку растет, и каждый такого рода кредит сопровождается страхованием жизни и здоровья заемщика, страхованием имущества, которое приобретается и закладывается банку, титульным страхованием, то сотрудничество выгодно обеим сторонам".
Сегодня активно развиваются программы, построенные на взаимодействии с посредническими агентскими консалтинговыми организациями.
"В начале декабря "Росгосстрах-Северо-Запад" заключил контракт по работе с ипотечными брокерами, — заявил Дмитрий Куксинский. – Деятельность брокеров, как института, полезна, так она расширяют спектр клиентов как для банков, так и для нас. Чем больше будет возможностей привлечения клиентов, чем больше будет хотя бы потенциальных клиентов на услуги банков и страховых компаний, тем лучше для рынка в целом".
Существует мнение, что целесообразно взять практику некоторых зарубежных стран и разделить работу по созданию страхового и банковского продукта и продажи. "Если бы банки и страховые компании доверили брокерам все свои продажи, то это была бы для них идеальная ситуация, когда им не надо тратить лишние деньги на агентов, на рекламу и оценку рисков. А брокер бы выбирал лучшие компании и продавал именно их продукты, — размышляет генеральный директор Союза профессиональных брокеров Павел Кушковский. — Если произойдет полное разделение брокеров, страховых компаний и банков, то брокер сможет работать по нетто-ставке. И сможет поставить себе комиссию 3% или 50%, но имея ввиду, что надо будет доказать клиенту, что за эти деньги можно получить лучший набор услуг".
Однако эксперты сошлись во мнении, что сегодня российский рынок ещё не готов к такой революции. "Мы забегаем на два шага вперед, — оценивает перспективы разделения продаж и производства страховых и банковских продуктов эксперт "Росгосстрах-Северо-Запад" Дмитрий Куксинский. – Безусловно, на Западе есть такие примеры. Но в настоящий момент существует развитие прямых, агентских и брокерских продаж. Все они интенсивно развиваются. И говорить о том, что нужно сделать выбор именно в пользу одного, брокерского канала продаж, сейчас рано. Страховые компании также хотят участвовать в работе с клиентами, в оптимизации затрат и многих других процессах. Хотя я уверен, что брокерские продажи будут активно развиваться. И будут появляться брокерские холдинги и специализированные подразделениями по видам продаваемых продуктов (например, автострахование и автокредитование, ипотека и её страховое сопровождение)".
"Страховые компании и банки в настоящее время не готовы отдать все продажи брокерам, так как фактически они отдадут тогда всю полноту власти брокерам. Брокер будет сидеть на нетто-ставке, брокер будет принимать заявления, брокер будет вызывать аварийного комиссара и так далее, — констатирует данность генеральный директор Союза профессиональных брокеров Павел Кушковский. — На сегодняшний момент наша организация является агентом нескольких десятков страховых компаний и банков как юридическое лицо. И по такому договору работают все. Пока что ни банки, ни страховщики не смогут отказаться от своего сегмента и своего заработка".
"Вопросы полной интеграции банков и страховых компаний в форме финансового супермаркета – отдаленная перспектива, — считает заместитель начальника отдела контроля и надзора на рынке финансовых услуг управления ФАС по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Александр Петров. – Наше ведомство — за подобную интеграцию. Однако важно, чтобы в этом процессе не нарушался закон, не исчезла свободная конкуренция, за которую и борется ФАС".
Пока что объем кросс-продаж страховых компаний и банков, по данным рейтингового агентства "Эксперт РА", составляет 30 млрд. рублей и в ближайшие 4-5 лет они должны увеличиться в два раза. Хотя есть мнение, что уже сегодня цифра в 30 млрд. рублей сильно занижена.
Ещё новости по теме:
07:00