Стоимость страховой истории?
Цена страховки возрастет, но не раньше чем через 1,5-2 года, уверяют чиновники
Руководитель Росстрахнадзора Илья Ломакин-Румянцев считает, что минимальный тариф на ОСАГО должен гарантировать получение определенного набора услуг, а дополнительные клиент должен получать за отдельную плату.
За три года действия закона об ОСАГО страховщики автогражданки собрали 158,4 млрд руб., а выплатили пострадавшим 60,6 млрд руб. Еще 61,2 млрд руб. страховые компании отправили в резервы: под еще не наступившие страховые случаи по действующим договорам (26,3 млрд руб.), под наступившие, но еще не заявленные (5,5 млрд руб.) и заявленные, но еще не урегулированные случаи (5 млрд руб.), а также в специальный стабилизационный резерв (24,6 млрд руб.). Невозможность снижения тарифов участники рынка оправдывают нарастающими выплатами и убыточностью, однако средний уровень выплат страховщиков ОСАГО за год вырос всего на 0,6% — в первом полугодии 2006 г. он составил 48,9% против 48,3% годом ранее, подсчитала главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова.
Действующие тарифы позволяют компаниям предлагать клиентам скидки и подарки, как это было прошлой осенью и зимой. Страховщики поплатились за это — Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила против них дела, а Росстрахнадзор предписал прекратить нарушать закон.
Но в начале августа ФАС решила узаконить ценовую конкуренцию на рынке ОСАГО и направила в Минфин предложения о введении так называемого тарифного коридора. Нижний предел базовой ставки тарифа установлен на уровне 80% от нынешней величины. Остальными 20% страховщик вправе распоряжаться как хочет, уточнял замруководителя ФАС Андрей Кашеваров, — заплатить комиссионные брокеру или агенту либо удешевить страховку.
Но вчера выяснилось, что концепция может измениться — в сторону удорожания стоимости полиса. Необходимо разработать единый стандарт услуги, чтобы минимальный тариф по ОСАГО гарантировал клиенту получение определенных опций, а за отдельную плату страховщики могли получить право на продажу дополнительных услуг, заявил Илья Ломакин-Румянцев на заседании экспертного совета ФАС. Этот стандарт можно ввести путем поправок в закон об ОСАГО, пояснил он ": "Если бы мы ввели открытый коридор вверх, то запустили бы конкуренцию качества среди страховщиков". "Абсолютно логичным" считает это предложение начальник департамента экспертного управления администрации президента Андрей Слепнев.
Основания для повышения тарифа действительно существуют, считает Ломакин-Румянцев. Во-первых, когда страховые компании перейдут на процедуру прямого возмещения ущерба, их мотивация станет иной: страховщики будут урегулировать убытки своих клиентов, а не чужих, и за лояльность придется платить. А во-вторых, если будут приняты предложения Минфина о повышении лимита выплат по жизни и здоровью (предлагается возмещать одному пострадавшему в ДТП до 160 000 руб., а не делить лимит в 240 000 руб. на всех), выплаты страховщиков также возрастут.
Кашеваров согласен, что тарифы на автогражданку рано или поздно необходимо увеличивать — в стране инфляция, которая только в январе — июле составила 6,9%. Но важнее не повысить тариф, а разработать единые стандарты услуг, чтобы клиент мог выбирать, что покупать, а страховщики — конкурировать качеством сервиса, уверен он.
Ценовой коридор выглядит разумным, если он поможет выбрать дополнительные услуги из списка предложенных к стандартному тарифу, считает гендиректор "Альфастрахования" Владимир Скворцов. По его мнению, расширение покрытия за вред жизни и здоровью может быть включено в перечень стандартных услуг, а в список дополнительных услуг — войти эвакуатор, прямое урегулирование, помощь страховщика при ДТП, выезд аварийного комиссара.
В Минфине идею тарифного коридора поддерживают, но уверяют, что менять тарифы на ОСАГО сейчас нецелесообразно. Нужно дождаться результатов введения прямого урегулирования и процедуры упрощенного возмещения ущерба, считает директор департамента финансовой политики Алексей Саватюгин.
Чтобы разработать и внедрить единые стандарты услуг ОСАГО, необходимо 1,5-2 года, до этого ставки изменены не будут, резюмирует Кашеваров.
Возможно, на мысль о тарифном коридоре ФАС натолкнули проблемы 11 страховщиков ОСАГО, в отношении которых ФАС возбуждала дела по причине предложения ими своим клиентам скидок и подарков. Это, по мнению антимонопольных чиновников, подрывает конкуренцию и указывает на то, что тариф ОСАГО избыточен. Законодательство по ОСАГО не предусматривает никаких скидок с тарифа – прямая конкуренция невозможна.
В ответ на предложение ФАС глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев предложил не ограничивать верхний предел коридора. "К сожалению, сегодняшняя система отчетности страховщиков не позволяет отследить, за счет чего страховщик уменьшает затраты на свои издержки,– пояснил он.– Важно, чтобы оплата издержек не шла из резервов". Поэтому, по его мнению, стоит вводить систему, при которой будет определена стандартная услуга, которую автовладелец получает за базовый тариф, а дополнительный сервис отплачивается отдельно. "Это от ценовой конкуренции приведет к конкуренции качества",– уверен глава ФССН. Дополнительными услугами, которые можно будет оплатить отдельно, могут стать вызов аварийного комиссара и эвакуатора на место ДТП, сбор справок для выплаты за клиента.
Удорожание ОСАГО по логике ФССН должно коснуться только тех автовладельцев, которые сами захотят платить за повышенный сервис. Глава ФССН подчеркивает, что в настоящий момент он является противником повышения базовых ставок, кроме отдельных регионов.
ФАС нашла предложение ФССН разумным. "Важно определить тот стандарт услуг, на который можно рассчитывать за базовый тариф,– заявил замглавы ФАС Андрей Кашеваров.– Это можно установить документом правительства". По его словам, логично, если страхователь будет сам выбирать, платить ему за повышенный сервис или нет.
Основная направленность внесенных правительством изменений в правила ОСАГО – исключить случаи "утаивания" от страховщика страхователем своей страховой истории, что должно увеличить объем собираемой страховой премии по ОСАГО, поскольку виновность в предыдущих ДТП влечет применение повышенных коэффициентов к базовой ставке страхового тарифа
"Концептуальные нововведения состоят, во-первых, в обязанности страхователя, перешедшего к новому страховщику, представлять следующие сведения: о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования (для этого страхователь обращается к прежнему страховщику, и тот обязан их выдать в 5-дневный срок). При этом страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого из водителей, допущенных к управлению".
Во-вторых, добавляет он, установлены правовые последствия представления страховщику ложных или неполных сведений о страховании – страховщик вправе досрочно прекратить договор ОСАГО. При этом уплаченная страховая премия страхователю не возвращается, что должно способствовать представлению верных сведений о предыдущих страховых случаях. Однако такое досрочное прекращение не влечет за собой освобождение страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по произошедшим в течение срока действия договора обязательного страхования страховым случаям.
"В-третьих, установлены дополнительные основания, по которым досрочно расторгнуть договор ОСАГО может сам страхователь: это отзыв лицензии страховщика, замена собственника транспортного средства и иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации, — объясняет президент Prime Insurance. – И, наконец, в-четвертых, увеличен срок направления извещения о ДТП страховщику с 5 до 15 рабочих дней после совершения ДТП".
Фото: osago.kasko-osago.ru
По материалам СМИ и собственных корреспондентов
Руководитель Росстрахнадзора Илья Ломакин-Румянцев считает, что минимальный тариф на ОСАГО должен гарантировать получение определенного набора услуг, а дополнительные клиент должен получать за отдельную плату.
За три года действия закона об ОСАГО страховщики автогражданки собрали 158,4 млрд руб., а выплатили пострадавшим 60,6 млрд руб. Еще 61,2 млрд руб. страховые компании отправили в резервы: под еще не наступившие страховые случаи по действующим договорам (26,3 млрд руб.), под наступившие, но еще не заявленные (5,5 млрд руб.) и заявленные, но еще не урегулированные случаи (5 млрд руб.), а также в специальный стабилизационный резерв (24,6 млрд руб.). Невозможность снижения тарифов участники рынка оправдывают нарастающими выплатами и убыточностью, однако средний уровень выплат страховщиков ОСАГО за год вырос всего на 0,6% — в первом полугодии 2006 г. он составил 48,9% против 48,3% годом ранее, подсчитала главный эксперт "Интерфакс-ЦЭА" Анжела Долгополова.
Действующие тарифы позволяют компаниям предлагать клиентам скидки и подарки, как это было прошлой осенью и зимой. Страховщики поплатились за это — Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила против них дела, а Росстрахнадзор предписал прекратить нарушать закон.
Но в начале августа ФАС решила узаконить ценовую конкуренцию на рынке ОСАГО и направила в Минфин предложения о введении так называемого тарифного коридора. Нижний предел базовой ставки тарифа установлен на уровне 80% от нынешней величины. Остальными 20% страховщик вправе распоряжаться как хочет, уточнял замруководителя ФАС Андрей Кашеваров, — заплатить комиссионные брокеру или агенту либо удешевить страховку.
Но вчера выяснилось, что концепция может измениться — в сторону удорожания стоимости полиса. Необходимо разработать единый стандарт услуги, чтобы минимальный тариф по ОСАГО гарантировал клиенту получение определенных опций, а за отдельную плату страховщики могли получить право на продажу дополнительных услуг, заявил Илья Ломакин-Румянцев на заседании экспертного совета ФАС. Этот стандарт можно ввести путем поправок в закон об ОСАГО, пояснил он ": "Если бы мы ввели открытый коридор вверх, то запустили бы конкуренцию качества среди страховщиков". "Абсолютно логичным" считает это предложение начальник департамента экспертного управления администрации президента Андрей Слепнев.
Основания для повышения тарифа действительно существуют, считает Ломакин-Румянцев. Во-первых, когда страховые компании перейдут на процедуру прямого возмещения ущерба, их мотивация станет иной: страховщики будут урегулировать убытки своих клиентов, а не чужих, и за лояльность придется платить. А во-вторых, если будут приняты предложения Минфина о повышении лимита выплат по жизни и здоровью (предлагается возмещать одному пострадавшему в ДТП до 160 000 руб., а не делить лимит в 240 000 руб. на всех), выплаты страховщиков также возрастут.
Кашеваров согласен, что тарифы на автогражданку рано или поздно необходимо увеличивать — в стране инфляция, которая только в январе — июле составила 6,9%. Но важнее не повысить тариф, а разработать единые стандарты услуг, чтобы клиент мог выбирать, что покупать, а страховщики — конкурировать качеством сервиса, уверен он.
Ценовой коридор выглядит разумным, если он поможет выбрать дополнительные услуги из списка предложенных к стандартному тарифу, считает гендиректор "Альфастрахования" Владимир Скворцов. По его мнению, расширение покрытия за вред жизни и здоровью может быть включено в перечень стандартных услуг, а в список дополнительных услуг — войти эвакуатор, прямое урегулирование, помощь страховщика при ДТП, выезд аварийного комиссара.
В Минфине идею тарифного коридора поддерживают, но уверяют, что менять тарифы на ОСАГО сейчас нецелесообразно. Нужно дождаться результатов введения прямого урегулирования и процедуры упрощенного возмещения ущерба, считает директор департамента финансовой политики Алексей Саватюгин.
Чтобы разработать и внедрить единые стандарты услуг ОСАГО, необходимо 1,5-2 года, до этого ставки изменены не будут, резюмирует Кашеваров.
Возможно, на мысль о тарифном коридоре ФАС натолкнули проблемы 11 страховщиков ОСАГО, в отношении которых ФАС возбуждала дела по причине предложения ими своим клиентам скидок и подарков. Это, по мнению антимонопольных чиновников, подрывает конкуренцию и указывает на то, что тариф ОСАГО избыточен. Законодательство по ОСАГО не предусматривает никаких скидок с тарифа – прямая конкуренция невозможна.
В ответ на предложение ФАС глава ФССН Илья Ломакин-Румянцев предложил не ограничивать верхний предел коридора. "К сожалению, сегодняшняя система отчетности страховщиков не позволяет отследить, за счет чего страховщик уменьшает затраты на свои издержки,– пояснил он.– Важно, чтобы оплата издержек не шла из резервов". Поэтому, по его мнению, стоит вводить систему, при которой будет определена стандартная услуга, которую автовладелец получает за базовый тариф, а дополнительный сервис отплачивается отдельно. "Это от ценовой конкуренции приведет к конкуренции качества",– уверен глава ФССН. Дополнительными услугами, которые можно будет оплатить отдельно, могут стать вызов аварийного комиссара и эвакуатора на место ДТП, сбор справок для выплаты за клиента.
Удорожание ОСАГО по логике ФССН должно коснуться только тех автовладельцев, которые сами захотят платить за повышенный сервис. Глава ФССН подчеркивает, что в настоящий момент он является противником повышения базовых ставок, кроме отдельных регионов.
ФАС нашла предложение ФССН разумным. "Важно определить тот стандарт услуг, на который можно рассчитывать за базовый тариф,– заявил замглавы ФАС Андрей Кашеваров.– Это можно установить документом правительства". По его словам, логично, если страхователь будет сам выбирать, платить ему за повышенный сервис или нет.
Основная направленность внесенных правительством изменений в правила ОСАГО – исключить случаи "утаивания" от страховщика страхователем своей страховой истории, что должно увеличить объем собираемой страховой премии по ОСАГО, поскольку виновность в предыдущих ДТП влечет применение повышенных коэффициентов к базовой ставке страхового тарифа
"Концептуальные нововведения состоят, во-первых, в обязанности страхователя, перешедшего к новому страховщику, представлять следующие сведения: о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, сроке страхования, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших, касающихся страховых выплат, и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования, представленные страховщиком, с которым был заключен последний договор обязательного страхования (для этого страхователь обращается к прежнему страховщику, и тот обязан их выдать в 5-дневный срок). При этом страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении каждого из водителей, допущенных к управлению".
Во-вторых, добавляет он, установлены правовые последствия представления страховщику ложных или неполных сведений о страховании – страховщик вправе досрочно прекратить договор ОСАГО. При этом уплаченная страховая премия страхователю не возвращается, что должно способствовать представлению верных сведений о предыдущих страховых случаях. Однако такое досрочное прекращение не влечет за собой освобождение страховщика от обязанности по осуществлению страховых выплат по произошедшим в течение срока действия договора обязательного страхования страховым случаям.
"В-третьих, установлены дополнительные основания, по которым досрочно расторгнуть договор ОСАГО может сам страхователь: это отзыв лицензии страховщика, замена собственника транспортного средства и иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации, — объясняет президент Prime Insurance. – И, наконец, в-четвертых, увеличен срок направления извещения о ДТП страховщику с 5 до 15 рабочих дней после совершения ДТП".
Фото: osago.kasko-osago.ru
По материалам СМИ и собственных корреспондентов
Ещё новости по теме:
07:00