Прогноз страхнадзора: на рынке может остаться два десятка страховых компаний
Вчера Федеральная служба страхового надзора (ФССН) огласила итоги деятельности российских страховщиков за первое полугодие 2006 года. А ее руководитель Илья Ломакин-Румянцев предсказал отечественным страховщикам тяжелое будущее Больше всего надзирателей за страховым рынком смущает практика управления активами страховых компаний.
По собственному признанию главы Росстрахнадзора, "определенные вопросы" у него вызывает уровень инвестиционной доходности при управлении активами у половины страховых компаний.
Эти вопросы у Росстрахнадзора появились через полгода после того, как были приняты новые, существенно более жесткие правила размещения страховых резервов. И сегодня Илья Ломакин-Румянцев уверен в правоте ведомства. А новая инструкция повысила уровень ликвидности активов страховщиков на 37%.
Надзор пытается пресечь практику страховых компаний размещать свои резервы в низколиквидных и малодоходных активах.
"За формулировкой "низколиквидные и малодоходные активы" обычно скрываются векселя, с помощью которых ряд игроков раздувает резервы и собственный капитал. Один из наиболее простых способов отследить подобные схемы — не анализируя бухгалтерскую и финансовую отчетность подозрительной компании — проверить среднюю доходность на активы фирмы", — поясняет генеральный директор группы "АльфаСтрахование" Владимир Скворцов.
Страховщики объясняют стремление некоторых коллег размещать свои активы в малодоходных инструментах желанием создать видимость того, что они обладают достаточной финансовой устойчивостью. "Их собственные средства были оплачены не "живыми" деньгами, а иными инструментами — то есть в структуре их активов были "дутые" векселя и обязательства, а также иные малоликвидные инструменты. И сейчас у таких страховщиков появилась серьезная проблема — как привести в соответствие с новыми требованиями размеры своих активов", — утверждает финансовый директор страховой компании "Межрегионгарант" Андрей Фомин. "Разумеется, экстремально низкая доходность инвестиций (ниже инфляции) может вызывать подозрения", — согласен заместитель генерального директора страховой компании "Россия" Игорь Фатьянов.
По сути, вчерашние заявления страховых надзирателей — это продолжение их политики в вопросе очистки страхового рынка от псевдостраховщиков. А правила размещения страховых резервов, уже вступившие в силу, являются еще одним шагом к заветной цели.
Приводя данные анализа контроля за страховыми организациями по показателям финансовой устойчивости за 2005 год, Ломакин-Румянцев заявил, что около 57% российских страховщиков имеют проблемы с финансовой устойчивостью и только примерно 2% страховых компаний (20 страховщиков) не вызывают у Росстрахнадзора вопросов с точки зрения анализа их платежеспособности и финансовой устойчивости. Однако, похоже, столь небольшая цифра в 2% нисколько не пугает регулятор. "Я считаю, что 20 российских компаний, которые не вызывают вопросов у Росстрахнадзора, — это достаточно большая группа", — сказал Илья Ломакин-Румянцев. Иначе говоря, не стоит исключать, что в недалеком будущем на отечественном страховом рынке останется всего лишь несколько десятков страховых компаний.
Как пояснил глава страхнадзора, в группу из 57% страховщиков включены компании, демонстрирующие слишком высокий уровень убыточности по страховым операциям (более 100%), или компании, нарушающие нормативы, связанные с маржой платежеспособности. Так, фактическая маржа платежеспособности страховщика должна быть на 30% выше нормативной, и сегодня этот показатель нарушается у 22% страховщиков, или 196 компаний.
Но Росстрахнадзор эти цифры не слишком смущают. Здесь, похоже, определились с общим количеством компаний, которое может вынести российский страховой рынок.
Согласно данным Росстрахнадзора, российские страховщики в первом полугодии 2006 года собрали 293,8 млрд. рублей премии, что на 11,6% больше аналогичного периода прошлого года. Объем выплат за отчетный период также увеличился на 4,4% и составил 111,6 млрд. рублей.
По добровольным видам страхования компании собрали 172,2 млрд. рублей (98,5% к аналогичному периоду 2005 года) и выплатили 53,1 млрд. рублей (70,1%). В том числе по страхованию жизни 8,9 млрд. рублей (26,7%) и 6 млрд. рублей (15%) соответственно.
Сборы по личному страхованию за этот период составили 49,6 млрд. рублей, что на 20,8% больше аналогичного прошлогоднего показателя, а выплаты по данному виду страхования — 18,7 млрд. рублей (рост на 8,9%). Премия по страхованию ответственности выросла на 14,9%, до 10,1 млрд. рублей, а выплаты увеличились на 15,4%, до 0,7 млрд. рублей.
Обязательные виды страхования принесли российским компаниям за полгода 121,6 млрд. рублей премии, что превышает уровень января-июня прошлого года на 37,4%. Выплаты равнялись 99,4 млрд. рублей, что на 41,4% больше аналогичного показателя прошлого года. В том числе по ОСАГО сборы достигли 29,4 млрд. рублей (на 17,4% больше), выплаты – 15,1 млрд. рублей (на 19,1% больше). По обязательному медицинскому страхованию премия в первом полугодии 2006 года составила 87,2 млрд. рублей (увеличение на 48%), а выплаты — 82,4 млрд. рублей (рост на 48,5%).
По собственному признанию главы Росстрахнадзора, "определенные вопросы" у него вызывает уровень инвестиционной доходности при управлении активами у половины страховых компаний.
Эти вопросы у Росстрахнадзора появились через полгода после того, как были приняты новые, существенно более жесткие правила размещения страховых резервов. И сегодня Илья Ломакин-Румянцев уверен в правоте ведомства. А новая инструкция повысила уровень ликвидности активов страховщиков на 37%.
Надзор пытается пресечь практику страховых компаний размещать свои резервы в низколиквидных и малодоходных активах.
"За формулировкой "низколиквидные и малодоходные активы" обычно скрываются векселя, с помощью которых ряд игроков раздувает резервы и собственный капитал. Один из наиболее простых способов отследить подобные схемы — не анализируя бухгалтерскую и финансовую отчетность подозрительной компании — проверить среднюю доходность на активы фирмы", — поясняет генеральный директор группы "АльфаСтрахование" Владимир Скворцов.
Страховщики объясняют стремление некоторых коллег размещать свои активы в малодоходных инструментах желанием создать видимость того, что они обладают достаточной финансовой устойчивостью. "Их собственные средства были оплачены не "живыми" деньгами, а иными инструментами — то есть в структуре их активов были "дутые" векселя и обязательства, а также иные малоликвидные инструменты. И сейчас у таких страховщиков появилась серьезная проблема — как привести в соответствие с новыми требованиями размеры своих активов", — утверждает финансовый директор страховой компании "Межрегионгарант" Андрей Фомин. "Разумеется, экстремально низкая доходность инвестиций (ниже инфляции) может вызывать подозрения", — согласен заместитель генерального директора страховой компании "Россия" Игорь Фатьянов.
По сути, вчерашние заявления страховых надзирателей — это продолжение их политики в вопросе очистки страхового рынка от псевдостраховщиков. А правила размещения страховых резервов, уже вступившие в силу, являются еще одним шагом к заветной цели.
Приводя данные анализа контроля за страховыми организациями по показателям финансовой устойчивости за 2005 год, Ломакин-Румянцев заявил, что около 57% российских страховщиков имеют проблемы с финансовой устойчивостью и только примерно 2% страховых компаний (20 страховщиков) не вызывают у Росстрахнадзора вопросов с точки зрения анализа их платежеспособности и финансовой устойчивости. Однако, похоже, столь небольшая цифра в 2% нисколько не пугает регулятор. "Я считаю, что 20 российских компаний, которые не вызывают вопросов у Росстрахнадзора, — это достаточно большая группа", — сказал Илья Ломакин-Румянцев. Иначе говоря, не стоит исключать, что в недалеком будущем на отечественном страховом рынке останется всего лишь несколько десятков страховых компаний.
Как пояснил глава страхнадзора, в группу из 57% страховщиков включены компании, демонстрирующие слишком высокий уровень убыточности по страховым операциям (более 100%), или компании, нарушающие нормативы, связанные с маржой платежеспособности. Так, фактическая маржа платежеспособности страховщика должна быть на 30% выше нормативной, и сегодня этот показатель нарушается у 22% страховщиков, или 196 компаний.
Но Росстрахнадзор эти цифры не слишком смущают. Здесь, похоже, определились с общим количеством компаний, которое может вынести российский страховой рынок.
Согласно данным Росстрахнадзора, российские страховщики в первом полугодии 2006 года собрали 293,8 млрд. рублей премии, что на 11,6% больше аналогичного периода прошлого года. Объем выплат за отчетный период также увеличился на 4,4% и составил 111,6 млрд. рублей.
По добровольным видам страхования компании собрали 172,2 млрд. рублей (98,5% к аналогичному периоду 2005 года) и выплатили 53,1 млрд. рублей (70,1%). В том числе по страхованию жизни 8,9 млрд. рублей (26,7%) и 6 млрд. рублей (15%) соответственно.
Сборы по личному страхованию за этот период составили 49,6 млрд. рублей, что на 20,8% больше аналогичного прошлогоднего показателя, а выплаты по данному виду страхования — 18,7 млрд. рублей (рост на 8,9%). Премия по страхованию ответственности выросла на 14,9%, до 10,1 млрд. рублей, а выплаты увеличились на 15,4%, до 0,7 млрд. рублей.
Обязательные виды страхования принесли российским компаниям за полгода 121,6 млрд. рублей премии, что превышает уровень января-июня прошлого года на 37,4%. Выплаты равнялись 99,4 млрд. рублей, что на 41,4% больше аналогичного показателя прошлого года. В том числе по ОСАГО сборы достигли 29,4 млрд. рублей (на 17,4% больше), выплаты – 15,1 млрд. рублей (на 19,1% больше). По обязательному медицинскому страхованию премия в первом полугодии 2006 года составила 87,2 млрд. рублей (увеличение на 48%), а выплаты — 82,4 млрд. рублей (рост на 48,5%).
Ещё новости по теме:
07:00