ВОПРОС - ОТВЕТ. СТРАХОВКА ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВРАЧА
Одна моя знакомая сделала пластическую операцию на нос. Увидев себя с новым носом, она ужаснулась, и устроила штурм всему медперсоналу больницы. На Западе подобные претензии пациентов к врачам давно научились регулировать, страхуя ответственность медработников перед больными.
В нашей стране этот вид страхования пока находится на "задворках" рынка.
Все дело в том, что у государственных больниц, как правило, нет средств на такое страхование, а частные клиники страхуются редко. Считается, что они в состоянии самостоятельно урегулировать подобные проблемы с пациентами.
Год назад глава Минздравсоцразвития РФ Михаил Зурабов заявил, что министерство планирует до конца 2005-го подготовить проект закона о страховании профессиональной ответственности врачей. К назначенному сроку министерство не успело. Сейчас медчиновники продолжают разрабатывать документ и обещают сдать его к концу этого года и называют причину, по которой законопроект откладывается - нехватка бюджетных средств. Так как вероятнее всего госбольницы будут страховаться из бюджета.
Поэтому страховщики пока страхуют частную медицину. Особую активность в приобретении полисов страхования профессиональной ответственности проявляют стоматологические клиники и клиники пластической хирургии, поскольку здесь ошибки врачей встречаются наиболее часто и ошибки эти наиболее заметны. Сам полис стоит от 0,6% до 1,5% той суммы, на которую застрахована ответственность. То есть если клиника страхует своих врачей на $10 тыс. каждого, цена полиса на каждого врача будет составлять от $60 до $100.
Если раньше страховались только крупные частные лечебные центры, которые оказывают услуги еще и гражданам других государств, то в последнее время активное развитие данный вид получил в области стоматологии. "Также в страховые компании все чаще стали обращаться государственные лечебные учреждения, оказывающие услуги в области высокорисковых видов медицинских услуг, таких как реаниматологии, гинекологии, хирургии", - констатирует заместитель генерального директора Агентства Массовых Страховых Коммуникаций Алексей Фатеев.
Стандартным полисом страхования профессиональной ответственности врачей покрываются имущественные интересы лечебного учреждения, связанные с его обязанностью компенсировать вред, причиненный жизни и здоровью пациентов в результате упущений, небрежности или ошибок, допущенных медицинским персоналом в течение действия договора страхования. Страховым случаем является факт установления обязанности страхователя компенсировать причиненный ущерб.
Страховая сумма может быть установлена:
На все лечебное учреждение, без указания страховых сумм по каждому врачу. В этом случае покрывается вред, причиненный действиями любого медицинского работника (сотрудника страхователя или специалиста, привлеченного страхователем на основании договора) и не превышающий общую страховую сумму.
На каждого специалиста, причем суммы могут быть разными в зависимости от степени риска по специализации врача. В этом случае будет застрахована ответственность лечебного учреждения, но за ошибки только тех специалистов, по которым установлены страховые суммы и в пределах суммы, установленной для врача, допустившего ошибку.
Современные правила страхования могут предусматривать и случаи, когда страховщик может отказаться от выплат. Это:
преднамеренные действия, направленные на причинение вреда пациенту;
бездействие страхователя или его работников, обусловленного отсутствием необходимых лекарственных средств, приборов и инструмента;
претензии или исковые требования, возникшие в связи с деятельностью страхователя или его работника, не оговоренной в лицензии,
действия страхователя или его работников, совершенные в состоянии алкогольного, наркотического и токсического опьянения;
действия страхователя или его работников, связанные с оказанием экстренной медицинской помощи в нерабочее время и в неприспособленных для того условиях;
генетические повреждения/манипуляции;
телесные повреждения (включая эмоциональные срывы, душевные травмы и фобии), ущерб, действительно или предположительно вызванными или каким-либо образом связанными с заражением СПИДом, его патогенными производными, или гепатитом;
медицинское обслуживание, проводимое не по диагностическим или терапевтическим причинам.
По данным начальника отдела СК "МРСС" Людмилы Шукалович, размер тарифной ставки по страхованию профессиональной ответственности врачей зависит от специализации врачей и их стажа работы по специальности, среднего количества пациентов в год, размера страховой суммы, размера франшизы, а также от наличия в прошлом претензий. В среднем тариф составляет 0,8 до 1,5 % от страховой суммы.
И все же страхование профессиональной ответственности врачей пока является малораспространённым видом страхования. Это связано с тем, что медицина осталась, пожалуй, единственной областью, где нормы нового гражданского законодательства всё ещё уступают место устаревшим отношениям между врачом и пациентом, когда больной находится в зависимом от государственного здравоохранения положении. На вопрос, почему в нашей стране не развивается страхование ответственности врачей, заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант" Александр Варенцов отвечает, что все дело в том, что "все ошибки врач стремится устранить "на месте", и эта информация обычно не доходит даже до главврача, а уже тем более не доходит до судебных разбирательств". Кроме того, если врач будет часто ошибаться, то его просто выгонят с работы и никакая страховка тут не поможет, говорит Александр Варенцов.
"Пока рынок страхования профессиональной ответственности медработников имеет тенденцию к снижению, - рассказывает представитель страховой компании "Энергогарант" Роза Тамазанова. - Для наглядного примера, в 2001 г. премии уменьшились на 50%, в 2002 г. - на 40%, в 2004 г. - на 20%". В 2004 г. размер премий составил всего 0,9 млн руб. Во многом это связано с необязательностью данного вида страхования и отсутствием продуктов, адекватно удовлетворяющих потребности медицинской стороны, говорит Роза Тамазанова.
В свою очередь депутаты Московской и Государственной Дум неоднократно предлагали ввести обязательно страхование ответственности медицинских работников. Это стало одним из шагов реформирования современной системы здравоохранения. По словам депутатов Московской городской думы, которые курируют вопросы здравоохранения в столице, "многих страховых случаев можно избежать превентивными мерами".
Они предлагают как минимум три таких меры. Прежде всего, создание масштабного интернет-портала о правах пациентов, где было бы четко расписано, на что может рассчитывать пришедший в клинику гражданин. С этой же целью при каждом лечебном учреждении следует организовать специальную консультационную правовую службу из чиновников Росздравнадзора. Кроме того, говорят депутаты, необходимо вести реестр врачебных ошибок и случаев халатности врача, что станет существенно проще с введением обязательного страхования.
К сожалению, все эти проекты относятся к разряду долгосрочных. Большинство больниц с трудом набирают денег на текущий ремонт и обновление оборудования. А министр здравоохранения печально констатирует, что пока не видит источника средств для введения обязательного страхования врачей. Впрочем, одно то, что об этом заговорили, дает надежду на постепенное изменение ситуации.
В нашей стране этот вид страхования пока находится на "задворках" рынка.
Все дело в том, что у государственных больниц, как правило, нет средств на такое страхование, а частные клиники страхуются редко. Считается, что они в состоянии самостоятельно урегулировать подобные проблемы с пациентами.
Год назад глава Минздравсоцразвития РФ Михаил Зурабов заявил, что министерство планирует до конца 2005-го подготовить проект закона о страховании профессиональной ответственности врачей. К назначенному сроку министерство не успело. Сейчас медчиновники продолжают разрабатывать документ и обещают сдать его к концу этого года и называют причину, по которой законопроект откладывается - нехватка бюджетных средств. Так как вероятнее всего госбольницы будут страховаться из бюджета.
Поэтому страховщики пока страхуют частную медицину. Особую активность в приобретении полисов страхования профессиональной ответственности проявляют стоматологические клиники и клиники пластической хирургии, поскольку здесь ошибки врачей встречаются наиболее часто и ошибки эти наиболее заметны. Сам полис стоит от 0,6% до 1,5% той суммы, на которую застрахована ответственность. То есть если клиника страхует своих врачей на $10 тыс. каждого, цена полиса на каждого врача будет составлять от $60 до $100.
Если раньше страховались только крупные частные лечебные центры, которые оказывают услуги еще и гражданам других государств, то в последнее время активное развитие данный вид получил в области стоматологии. "Также в страховые компании все чаще стали обращаться государственные лечебные учреждения, оказывающие услуги в области высокорисковых видов медицинских услуг, таких как реаниматологии, гинекологии, хирургии", - констатирует заместитель генерального директора Агентства Массовых Страховых Коммуникаций Алексей Фатеев.
Стандартным полисом страхования профессиональной ответственности врачей покрываются имущественные интересы лечебного учреждения, связанные с его обязанностью компенсировать вред, причиненный жизни и здоровью пациентов в результате упущений, небрежности или ошибок, допущенных медицинским персоналом в течение действия договора страхования. Страховым случаем является факт установления обязанности страхователя компенсировать причиненный ущерб.
Страховая сумма может быть установлена:
На все лечебное учреждение, без указания страховых сумм по каждому врачу. В этом случае покрывается вред, причиненный действиями любого медицинского работника (сотрудника страхователя или специалиста, привлеченного страхователем на основании договора) и не превышающий общую страховую сумму.
На каждого специалиста, причем суммы могут быть разными в зависимости от степени риска по специализации врача. В этом случае будет застрахована ответственность лечебного учреждения, но за ошибки только тех специалистов, по которым установлены страховые суммы и в пределах суммы, установленной для врача, допустившего ошибку.
Современные правила страхования могут предусматривать и случаи, когда страховщик может отказаться от выплат. Это:
преднамеренные действия, направленные на причинение вреда пациенту;
бездействие страхователя или его работников, обусловленного отсутствием необходимых лекарственных средств, приборов и инструмента;
претензии или исковые требования, возникшие в связи с деятельностью страхователя или его работника, не оговоренной в лицензии,
действия страхователя или его работников, совершенные в состоянии алкогольного, наркотического и токсического опьянения;
действия страхователя или его работников, связанные с оказанием экстренной медицинской помощи в нерабочее время и в неприспособленных для того условиях;
генетические повреждения/манипуляции;
телесные повреждения (включая эмоциональные срывы, душевные травмы и фобии), ущерб, действительно или предположительно вызванными или каким-либо образом связанными с заражением СПИДом, его патогенными производными, или гепатитом;
медицинское обслуживание, проводимое не по диагностическим или терапевтическим причинам.
По данным начальника отдела СК "МРСС" Людмилы Шукалович, размер тарифной ставки по страхованию профессиональной ответственности врачей зависит от специализации врачей и их стажа работы по специальности, среднего количества пациентов в год, размера страховой суммы, размера франшизы, а также от наличия в прошлом претензий. В среднем тариф составляет 0,8 до 1,5 % от страховой суммы.
И все же страхование профессиональной ответственности врачей пока является малораспространённым видом страхования. Это связано с тем, что медицина осталась, пожалуй, единственной областью, где нормы нового гражданского законодательства всё ещё уступают место устаревшим отношениям между врачом и пациентом, когда больной находится в зависимом от государственного здравоохранения положении. На вопрос, почему в нашей стране не развивается страхование ответственности врачей, заместитель генерального директора СГ "Межрегионгарант" Александр Варенцов отвечает, что все дело в том, что "все ошибки врач стремится устранить "на месте", и эта информация обычно не доходит даже до главврача, а уже тем более не доходит до судебных разбирательств". Кроме того, если врач будет часто ошибаться, то его просто выгонят с работы и никакая страховка тут не поможет, говорит Александр Варенцов.
"Пока рынок страхования профессиональной ответственности медработников имеет тенденцию к снижению, - рассказывает представитель страховой компании "Энергогарант" Роза Тамазанова. - Для наглядного примера, в 2001 г. премии уменьшились на 50%, в 2002 г. - на 40%, в 2004 г. - на 20%". В 2004 г. размер премий составил всего 0,9 млн руб. Во многом это связано с необязательностью данного вида страхования и отсутствием продуктов, адекватно удовлетворяющих потребности медицинской стороны, говорит Роза Тамазанова.
В свою очередь депутаты Московской и Государственной Дум неоднократно предлагали ввести обязательно страхование ответственности медицинских работников. Это стало одним из шагов реформирования современной системы здравоохранения. По словам депутатов Московской городской думы, которые курируют вопросы здравоохранения в столице, "многих страховых случаев можно избежать превентивными мерами".
Они предлагают как минимум три таких меры. Прежде всего, создание масштабного интернет-портала о правах пациентов, где было бы четко расписано, на что может рассчитывать пришедший в клинику гражданин. С этой же целью при каждом лечебном учреждении следует организовать специальную консультационную правовую службу из чиновников Росздравнадзора. Кроме того, говорят депутаты, необходимо вести реестр врачебных ошибок и случаев халатности врача, что станет существенно проще с введением обязательного страхования.
К сожалению, все эти проекты относятся к разряду долгосрочных. Большинство больниц с трудом набирают денег на текущий ремонт и обновление оборудования. А министр здравоохранения печально констатирует, что пока не видит источника средств для введения обязательного страхования врачей. Впрочем, одно то, что об этом заговорили, дает надежду на постепенное изменение ситуации.
Ещё новости по теме:
07:00