ИПОТЕКА СТАНЕТ ДЕШЕВЛЕ?
Госдума предлагает отменить обязательное страхование жизни и здоровья заемщиков
Желающие решить квартирный вопрос вздохнули с облегчением: депутаты Госдумы приняли в первом чтении поправки к Закону "Об ипотечных ценных бумагах". Из закона может исчезнуть положение об обязательном страховании заемщиком своей жизни и здоровья. Теоретически это сократит расходы при получении ипотечного кредита. Но, оказывается, не все так просто.
Поправки Госдумы ничего не изменят
Сейчас получатели ипотечных кредитов обязательно страхуют свою жизнь и здоровье. Банки вынуждают их это делать. Ведь без страховки банк не сможет рефинансировать - по сути дела перепродать - выданную ссуду Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). А без финансовой помощи АИЖК кредитование на покупку недвижимости становится невыгодным бизнесом.
Законодатели считают, что страхование жизни и здоровья заемщика снижает доступность кредитов. И пытаются снять это ограничение. Но эксперты уверены, что поправки ничего не изменят.
- Банки и страховщики сегодня единодушны во мнении: страхование жизни и здоровья следует включать в пакет по ипотечному страхованию, - сказал начальник отдела Центра комплексного страхования финансовых рисков компании "РОСНО" Виталий УС. - Сейчас ведь риск утраты права собственности на квартиру закон тоже не обязывает страховать, но требуется большинством банков.
Страховщики напоминают, что исключение страхования жизни и здоровья заметно увеличит риски банка, а главное - существенно ухудшит защиту самого заемщика. В России, к сожалению, банки не всегда предупреждают заемщика о возможных неблагоприятных последствиях участия в кредитной сделке. А ведь это очень важный момент! Если заемщик, не дай Бог, умрет или потеряет трудоспособность, его семья без страховой защиты может оказаться на улице.
Здоровье влияет на тариф
Купив квартиру в кредит, заемщик должен потратиться на полис "три в одном" - страхование жизни и трудоспособности, страхование приобретаемой недвижимости и утраты права собственности на нее (титульное страхование).
Страхование жизни заемщика, а также получения инвалидности первой или второй группы гарантирует банку полное погашение кредита. То есть страховая компания выплатит кредитной организации остаток ссуды. А семья заемщика будет по-прежнему жить в купленной квартире.
- Состояние здоровья заемщика влияет на страховой тариф. Чем больше ему лет, тем выше будет применяться поправочный коэффициент, - говорит Виталий Ус. - Состояние здоровья проверяется во время медицинского обследования, а также по представленным заемщиком справкам и выпискам.
Возраст застрахованного должен быть от 18 лет на момент заключения и не более 65 лет на момент окончания договора. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Тарифная вилка варьируется от 0,4 до 2%.
Защита от кредиторов
Сама приобретаемая квартира страхуется на случай пожара, взрыва, повреждения водой, противоправных действий третьих лиц и многих других рисков. Взнос составляет от 0,2 до 0,5% от страховой суммы.
И если приобретаете новостройку, то на этом траты на страхование заканчиваются. Но если обзаводитесь квартирой, где до вас уже жили, то банк потребует дополнительных гарантий. Ведь в любой момент может появиться человек, предъявляющий справедливые претензии на ваши квадратные метры. Придется обезопаситься титульным страхованием. Причем чем через большее число перепродаж прошла квартира, тем весомее будет тариф за титульное страхование. Обычно он колеблется от 0,2 до 0,7% от страховой суммы.
В экстренных случаях страховые компании советуют руководствоваться следующими правилами. Попытайтесь спасти застрахованное имущество и уменьшить ущерб. Затем обращайтесь в компетентные органы. Поврежденное имущество до осмотра страховщиком сохраните в том виде, в каком оно оказалось после страхового события. Причем о наступлении страхового случая страховую компанию и банк следует поставить в известность в течение суток с момента обнаружения ущерба. А не желающим руководствоваться этими рекомендациями нужно быть готовыми к отказу страховой компании от выплат.
Желающие решить квартирный вопрос вздохнули с облегчением: депутаты Госдумы приняли в первом чтении поправки к Закону "Об ипотечных ценных бумагах". Из закона может исчезнуть положение об обязательном страховании заемщиком своей жизни и здоровья. Теоретически это сократит расходы при получении ипотечного кредита. Но, оказывается, не все так просто.
Поправки Госдумы ничего не изменят
Сейчас получатели ипотечных кредитов обязательно страхуют свою жизнь и здоровье. Банки вынуждают их это делать. Ведь без страховки банк не сможет рефинансировать - по сути дела перепродать - выданную ссуду Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). А без финансовой помощи АИЖК кредитование на покупку недвижимости становится невыгодным бизнесом.
Законодатели считают, что страхование жизни и здоровья заемщика снижает доступность кредитов. И пытаются снять это ограничение. Но эксперты уверены, что поправки ничего не изменят.
- Банки и страховщики сегодня единодушны во мнении: страхование жизни и здоровья следует включать в пакет по ипотечному страхованию, - сказал начальник отдела Центра комплексного страхования финансовых рисков компании "РОСНО" Виталий УС. - Сейчас ведь риск утраты права собственности на квартиру закон тоже не обязывает страховать, но требуется большинством банков.
Страховщики напоминают, что исключение страхования жизни и здоровья заметно увеличит риски банка, а главное - существенно ухудшит защиту самого заемщика. В России, к сожалению, банки не всегда предупреждают заемщика о возможных неблагоприятных последствиях участия в кредитной сделке. А ведь это очень важный момент! Если заемщик, не дай Бог, умрет или потеряет трудоспособность, его семья без страховой защиты может оказаться на улице.
Здоровье влияет на тариф
Купив квартиру в кредит, заемщик должен потратиться на полис "три в одном" - страхование жизни и трудоспособности, страхование приобретаемой недвижимости и утраты права собственности на нее (титульное страхование).
Страхование жизни заемщика, а также получения инвалидности первой или второй группы гарантирует банку полное погашение кредита. То есть страховая компания выплатит кредитной организации остаток ссуды. А семья заемщика будет по-прежнему жить в купленной квартире.
- Состояние здоровья заемщика влияет на страховой тариф. Чем больше ему лет, тем выше будет применяться поправочный коэффициент, - говорит Виталий Ус. - Состояние здоровья проверяется во время медицинского обследования, а также по представленным заемщиком справкам и выпискам.
Возраст застрахованного должен быть от 18 лет на момент заключения и не более 65 лет на момент окончания договора. Страховая защита начинает действовать сразу после внесения первого взноса. Тарифная вилка варьируется от 0,4 до 2%.
Защита от кредиторов
Сама приобретаемая квартира страхуется на случай пожара, взрыва, повреждения водой, противоправных действий третьих лиц и многих других рисков. Взнос составляет от 0,2 до 0,5% от страховой суммы.
И если приобретаете новостройку, то на этом траты на страхование заканчиваются. Но если обзаводитесь квартирой, где до вас уже жили, то банк потребует дополнительных гарантий. Ведь в любой момент может появиться человек, предъявляющий справедливые претензии на ваши квадратные метры. Придется обезопаситься титульным страхованием. Причем чем через большее число перепродаж прошла квартира, тем весомее будет тариф за титульное страхование. Обычно он колеблется от 0,2 до 0,7% от страховой суммы.
В экстренных случаях страховые компании советуют руководствоваться следующими правилами. Попытайтесь спасти застрахованное имущество и уменьшить ущерб. Затем обращайтесь в компетентные органы. Поврежденное имущество до осмотра страховщиком сохраните в том виде, в каком оно оказалось после страхового события. Причем о наступлении страхового случая страховую компанию и банк следует поставить в известность в течение суток с момента обнаружения ущерба. А не желающим руководствоваться этими рекомендациями нужно быть готовыми к отказу страховой компании от выплат.
Ещё новости по теме:
07:00