Как сделать так, чтобы страховщики платили. Все.
Общение со страховыми компаниями уже прочно вошло в обиход москвичей. Для кого-то оно ограничивается лишь заключением договора по страхованию автомобиля или гражданской ответственности. Последний вид страхования обязателен для всех, и в силу его массовости масштабы ответственности или безответственности страховых компаний очевиднее всего. Как правильно общаться со страховыми компаниями, если вы пострадавший в ДТП, и как получить возмещение ущерба в полном размере, советует Иван Подрезов.
Опыт пострадавших автовладельцев свидетельствует: страховые компании зачастую при выплатах по ОСАГО "сжимают" страховые выплаты пострадавшим на 10-15%. Речь не о тех, кто не платит вовсе, речь практически обо всех страховых компаниях, в том числе и крупнейших. Повод находится всегда, а если его нет, то его выдумают. Иногда даже выдумывать не хотят - говорят: "Если не довольны суммой выплат, идите в суд". Недобросовестные страховщики надеются (и в большинстве случае эти надежды оправдываются), что из-за недоданных 10% никто в суд обращаться не будет.
В одной страховой компании (входящей в десятку крупнейших) мне довелось услышать и такое странное мнение: "Вы на нас даже в суд не сможете подать, мы же не состоим в договорных отношениях. С нами в договорных отношениях наш страхователь, который нанес ущерб, вот на него и подавайте".
На самом деле это не так. Иск в суд подать можно, причем как на страховую компанию, так и на лицо, причинившее ущерб.
С чем идти в суд
Увы, зная на практике судопроизводство, никто не посоветует вам судиться из-за $500 - себе дороже выйдет. К тому же, чтобы подать в суд, на руках надо иметь серьезный пакет документов, либо все чеки на ремонт автомобиля плюс экспертное заключение. Как правило, результат экспертизы, которую организовывает страховая компания, потерпевшему просто не показывается, оглашается лишь окончательная сумма. Но постановление правительства РФ "Об организации независимой технической экспертизы" п. 21 гласит: "В случае несогласия страховщика (потерпевшего) с выводами экспертизы им может быть организована проведение повторной (в том числе и комиссионной) экспертизы с привлечением другого эксперта-техника (экспертной организации). Расходы... оплачиваются за счет инициатора проведения такой экспертизы, если страховщик и потерпевший не договорились об ином".
Загвоздка еще в том, — о чем Бюрократы.RU уже неоднократно писали, - что реестр экспертов-техников до сих пор не сформирован, в связи с чем все компании, оказывающие якобы экспертные услуги, по сути являются простыми оценщиками стоимости восстановительного ремонта (а это лишь одна составляющая экспертизы!). Де-юре и де-факто в стране никто не имеет права проводить экспертизу. Но страховщикам приходится как-то работать, приспосабливаться к ситуации. Чуть более финансово-грамотным потерпевшим объясняют, что с этим вопросом надо обратиться к Фрадкову, а они - люди маленькие и делают свое дело, как могут. Так что с экспертизой все запутано, и какое решение примет суд - никогда заранее неизвестно.
Единственные иски, которые суд удовлетворяет практически всегда, - оплата стоимости восстановительного ремонта, подтвержденного чеками (товарными и обычными). Причем иногда износ заменяемых деталей учитывается, а иногда - нет. В общем, в суд надо идти либо будучи профессионалом в вопросах страхования (или с поддержкой знающего юриста именно в этой области), либо если уж сумма недоплаченного слишком велика.
На первый взгляд кажется, что ситуация безнадежная для потерпевшего и страховщики могут спать спокойно... Но ничего подобного, рычаги воздействия на "недоплательщиков" есть.
Чего боятся страховщики
Страховой бизнес - бизнес репутаций. Кто пойдет страховать свое имущество к страховщику с подмоченной репутацией? Поэтому первым делом, получив выплату и поняв, сколько вам недоплатили и есть ли для этого законные основания (можно за советом обратиться к юристу), пишите жалобу. Причем по всей форме - описывайте свой страховой случай, приводите статьи законов, на основании которых вам должны были заплатить больше, присовокупите чеки за произведенный ремонт, за оплату стоянки и прочие расходы, перечень которых указан в Правилах ОСАГО. Можно приложить прайс на запчасти и прочие доказательства ваших расходов. Помните, что устные жалобы и договоренности в этой сфере ничего не значат, поэтому по любому поводу пишите письма и оставляйте у себя все копии, заверенные в страховой. Это необходимое условие, чтобы в страховой компании вас начали воспринимать серьезно.
Одним из самых частых способов занижения страховой выплаты служит определение степени износа транспортного средства, заниженные суммы нормо-часа на станции техобслуживания. Среди документов, которые могут убедить страховщика, - заверенный прайс на услуги сертифицированной станции техобслуживания вашей марки автомобиля, чеки на выполненные ремонтные работы именно на этой станции. С определением степени износа все не так просто. Утвержденной законом методики его определения не существует, есть только ряд отраслевых документов. Можно попросить другую компанию-оценщика рассчитать только износ автомобиля, но это будет скорее средством морального воздействия на страховщика.
Лучше не ввязываться в эту изнурительную битву, из которой потерпевшему никогда не выйти победителем, а стоять на следующей позиции: по правилам страховщик обязан осуществить выплату, необходимую для приведения агрегата в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (ст. 63а Правил ОСАГО). Вот эти расходы и надо подтвердить в письменном виде. Как показывает практика, 100% оплаты "выбить" из страховщика не удается, но получить больше того, что указано в экспертизе, - вполне реально. Торг здесь, как говорится, уместен. Правда, желательно торговаться уже с начальством, которое хоть что-то решает.
А чтобы это начальство пожелало вступить с вами в диалог, есть два пути: письменные претензии (обоснованные) в большом количестве или подача заявления на выплату с собственным адвокатом (страховым консультантом). Таким образом можно сразу заявить серьезность своих намерений и дать понять, что и судебное разбирательство для вас не проблема. И главное — надо дать понять, что вы не намерены скрывать от общественности все проблемы, возникшие у вас в страховой компании. Тогда, как показывает практика, и экспертиза относится к износу намного лояльнее, и другие вопросы решаются быстрее.
И главное — не сдаваться после первого отказного письма из страховой. Первую претензию рассматривают ничего не решающие служащие, а вот вторую-третью, да еще подкрепленную личным визитом с разговором "по душам" с начальником отдела выплат, игнорировать уже непросто. Основная стратегия разговора и понимание того, на чем вы настаиваете, должна быть выработана и обоснована заранее. Приготовьтесь к тому, что свою позицию вам придется защищать и отстаивать не один раз - страховщикам, привыкшим действовать по привычной схеме (в ряде моментов слабо согласующейся с законом), будет понять вас непросто. До них надо в буквальном смысле "достучаться", показывая и статьи законов (все законодательные акты лучше иметь с собой), и правила, да еще и аппелируя к здравому смыслу.
Иван Подрезов.
Опыт пострадавших автовладельцев свидетельствует: страховые компании зачастую при выплатах по ОСАГО "сжимают" страховые выплаты пострадавшим на 10-15%. Речь не о тех, кто не платит вовсе, речь практически обо всех страховых компаниях, в том числе и крупнейших. Повод находится всегда, а если его нет, то его выдумают. Иногда даже выдумывать не хотят - говорят: "Если не довольны суммой выплат, идите в суд". Недобросовестные страховщики надеются (и в большинстве случае эти надежды оправдываются), что из-за недоданных 10% никто в суд обращаться не будет.
В одной страховой компании (входящей в десятку крупнейших) мне довелось услышать и такое странное мнение: "Вы на нас даже в суд не сможете подать, мы же не состоим в договорных отношениях. С нами в договорных отношениях наш страхователь, который нанес ущерб, вот на него и подавайте".
На самом деле это не так. Иск в суд подать можно, причем как на страховую компанию, так и на лицо, причинившее ущерб.
С чем идти в суд
Увы, зная на практике судопроизводство, никто не посоветует вам судиться из-за $500 - себе дороже выйдет. К тому же, чтобы подать в суд, на руках надо иметь серьезный пакет документов, либо все чеки на ремонт автомобиля плюс экспертное заключение. Как правило, результат экспертизы, которую организовывает страховая компания, потерпевшему просто не показывается, оглашается лишь окончательная сумма. Но постановление правительства РФ "Об организации независимой технической экспертизы" п. 21 гласит: "В случае несогласия страховщика (потерпевшего) с выводами экспертизы им может быть организована проведение повторной (в том числе и комиссионной) экспертизы с привлечением другого эксперта-техника (экспертной организации). Расходы... оплачиваются за счет инициатора проведения такой экспертизы, если страховщик и потерпевший не договорились об ином".
Загвоздка еще в том, — о чем Бюрократы.RU уже неоднократно писали, - что реестр экспертов-техников до сих пор не сформирован, в связи с чем все компании, оказывающие якобы экспертные услуги, по сути являются простыми оценщиками стоимости восстановительного ремонта (а это лишь одна составляющая экспертизы!). Де-юре и де-факто в стране никто не имеет права проводить экспертизу. Но страховщикам приходится как-то работать, приспосабливаться к ситуации. Чуть более финансово-грамотным потерпевшим объясняют, что с этим вопросом надо обратиться к Фрадкову, а они - люди маленькие и делают свое дело, как могут. Так что с экспертизой все запутано, и какое решение примет суд - никогда заранее неизвестно.
Единственные иски, которые суд удовлетворяет практически всегда, - оплата стоимости восстановительного ремонта, подтвержденного чеками (товарными и обычными). Причем иногда износ заменяемых деталей учитывается, а иногда - нет. В общем, в суд надо идти либо будучи профессионалом в вопросах страхования (или с поддержкой знающего юриста именно в этой области), либо если уж сумма недоплаченного слишком велика.
На первый взгляд кажется, что ситуация безнадежная для потерпевшего и страховщики могут спать спокойно... Но ничего подобного, рычаги воздействия на "недоплательщиков" есть.
Чего боятся страховщики
Страховой бизнес - бизнес репутаций. Кто пойдет страховать свое имущество к страховщику с подмоченной репутацией? Поэтому первым делом, получив выплату и поняв, сколько вам недоплатили и есть ли для этого законные основания (можно за советом обратиться к юристу), пишите жалобу. Причем по всей форме - описывайте свой страховой случай, приводите статьи законов, на основании которых вам должны были заплатить больше, присовокупите чеки за произведенный ремонт, за оплату стоянки и прочие расходы, перечень которых указан в Правилах ОСАГО. Можно приложить прайс на запчасти и прочие доказательства ваших расходов. Помните, что устные жалобы и договоренности в этой сфере ничего не значат, поэтому по любому поводу пишите письма и оставляйте у себя все копии, заверенные в страховой. Это необходимое условие, чтобы в страховой компании вас начали воспринимать серьезно.
Одним из самых частых способов занижения страховой выплаты служит определение степени износа транспортного средства, заниженные суммы нормо-часа на станции техобслуживания. Среди документов, которые могут убедить страховщика, - заверенный прайс на услуги сертифицированной станции техобслуживания вашей марки автомобиля, чеки на выполненные ремонтные работы именно на этой станции. С определением степени износа все не так просто. Утвержденной законом методики его определения не существует, есть только ряд отраслевых документов. Можно попросить другую компанию-оценщика рассчитать только износ автомобиля, но это будет скорее средством морального воздействия на страховщика.
Лучше не ввязываться в эту изнурительную битву, из которой потерпевшему никогда не выйти победителем, а стоять на следующей позиции: по правилам страховщик обязан осуществить выплату, необходимую для приведения агрегата в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (ст. 63а Правил ОСАГО). Вот эти расходы и надо подтвердить в письменном виде. Как показывает практика, 100% оплаты "выбить" из страховщика не удается, но получить больше того, что указано в экспертизе, - вполне реально. Торг здесь, как говорится, уместен. Правда, желательно торговаться уже с начальством, которое хоть что-то решает.
А чтобы это начальство пожелало вступить с вами в диалог, есть два пути: письменные претензии (обоснованные) в большом количестве или подача заявления на выплату с собственным адвокатом (страховым консультантом). Таким образом можно сразу заявить серьезность своих намерений и дать понять, что и судебное разбирательство для вас не проблема. И главное — надо дать понять, что вы не намерены скрывать от общественности все проблемы, возникшие у вас в страховой компании. Тогда, как показывает практика, и экспертиза относится к износу намного лояльнее, и другие вопросы решаются быстрее.
И главное — не сдаваться после первого отказного письма из страховой. Первую претензию рассматривают ничего не решающие служащие, а вот вторую-третью, да еще подкрепленную личным визитом с разговором "по душам" с начальником отдела выплат, игнорировать уже непросто. Основная стратегия разговора и понимание того, на чем вы настаиваете, должна быть выработана и обоснована заранее. Приготовьтесь к тому, что свою позицию вам придется защищать и отстаивать не один раз - страховщикам, привыкшим действовать по привычной схеме (в ряде моментов слабо согласующейся с законом), будет понять вас непросто. До них надо в буквальном смысле "достучаться", показывая и статьи законов (все законодательные акты лучше иметь с собой), и правила, да еще и аппелируя к здравому смыслу.
Иван Подрезов.
Ещё новости по теме:
07:00