Можно ли получить кредит под залог без справки о доходах?

Кредитованием под залог занимаются практически все финансовые учреждения. Сегодня процедура оформления займа упрощена. Некоторые кредиторы готовы выдавать ссуды с минимальным пакетом документов и без поручителей. Их не интересует наличие постоянного источника дохода, а также непрерывный стаж работы.

Где оформить кредит?

К выбору финансового учреждения нужно подходить серьезно. Перед оформлением ссуды следует тщательно изучить рынок кредитования, имеющиеся предложения и условия договоров.

Кредиты выдают следующие учреждения:

1. МФО. Выдают займы быстро и без всяких формальностей. Однако такой вариант нужно рассматривать в крайних случаях: оценивают имущество недорого, а процентные ставки высокие, иногда достигают 70% в месяц.
2. Банки. Банковские организации выдвигают более жесткие требования. Как правило, получить кредит невозможно без официального трудоустройства. Большое значение играет кредитная история клиента. Решение по выдаче кредита надо ждать долго, а залоговое имущество оценивается дешево.
3. Частные кредиторы. Работают быстро и с минимумом документов. Процент по кредиту больше банковского.
4. Ломбарды, автоломбарды. Для оформления займа не нужен большой пакет документов, сроки кредитования гибкие – от месяца до нескольких лет, в зависимости от вида закладываемого имущества, а сумма займа варьируется в пределах 40–80% от стоимости залога.

Что можно заложить?

Заложить можно любой ценный, ликвидный объект.

1. Недвижимость. Под залог можно оставить дом, комнату, квартиру, нежилое помещение (офис, склад), гараж, дачу, садовый участок, землю. Объекты остаются в личном пользовании. Такие сделки оформляются на долгий срок (10–20 лет). Договор подлежит обязательной государственной регистрации. Размер кредита может составить до 80% от стоимости недвижимости.
2. Транспортное средство. Выгодные условия кредитования предлагает автоломбард «Трастзайм», где можно взять деньги под залог ПТСавтомобиля в размере до 80% от его стоимости. В некоторых банках выдается кредит в размере 60-70% от цены авто.
3. Ценные бумаги (акции, облигации). Максимальный размер займа – 70–80% от рыночной цены закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже.
4. Ювелирные изделия, драгоценные металлы. Чаще всего такие займы предоставляют ломбарды.

Вне зависимости от закладываемого объекта, непогашение долга означает передачу прав собственности на имущество кредитору, который возмещает свои убытки в судебном порядке либо по договору о соглашении сторон. Объекты могут выставляться на продажу, аукцион. Вырученные деньги покрывают долг перед финансовой организацией.

Требования и необходимые документы

При оформлении кредита под залог обязательно проводится оценка имущества. Она выполняется специалистами компании за счет клиента в банке и, как правило, бесплатно в частных кредитных компаниях, автоломбардах. Затем обсуждаются условия договора.

Залог должен принадлежать непосредственно заемщику. Можно заложить долю собственности, однако, на такие сделки банки и частные организации идут неохотно: вероятность взыскания долга мала.

Необходимый пакет документов предоставляется заемщиком кредитору в зависимости от финансового учреждения и вида кредитования. Базовый комплект включает:

• заявление;
• документы, подтверждающие право собственности;
• оригинал/копии паспорта, ИНН, водительских прав;
• могут потребоваться свидетельства о браке/разводе, рождении детей;
• разрешение совладельцев, если таковые имеются;
• копии кредитных договоров (при наличии);
• страховка объекта;
• справки из ЖЭКа, БТИ (при залоге недвижимости).

Многие частные финансовые организации кредитуют под залог имущества без справок о доходах. Для получения займа, клиенту необходимо иметь документы, подтверждающие личность, и передать объект залога или документы на него компании-кредитору.

Поводом для отказа в выдаче займа могут послужить неудовлетворительное состояние имущества и некорректность документов.

Если речь идет о жилье, то в нем не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды, лица, находящиеся в психиатрической больнице, армии, местах лишения свободы.

Процедура оформления кредита под залог имеет ряд трудностей и рисков, связанных с возможностью потери собственности из-за неуплаты долга. Переплата, дополнительные расходы, отсутствие возможности распоряжаться имуществом – далеко не главные проблемы. Чтобы долг не обременял, необходимо тщательно продумать бюджет, грамотно распределить кредитную нагрузку.

Следует обращаться в проверенные учреждения, внимательно изучать договор перед подписанием. За соблазнительными условиями сделки могут скрываться мошеннические схемы.

Современный кредитный рынок выдвигает множество выгодных предложений. Упрощение формальных процедур, снижение требований дает возможность получать займы разным слоям населения, вне зависимости от официального трудового статуса и дохода.