Как стать платежеспособным и благонадежным заемщиком

Перед тем как выдать клиенту кредит, банковские работники в обязательном порядке делают запрос в БКИ – бюро кредитных историй, а также сверяются с личными архивами, на предмет выяснения всей информации о заемщике. Помимо банков к такой практике стали прибегать работодатели, страховые компании и многие другие, то есть история взятия и погашения кредитов стала своего рода дополнительным «финансовым паспортом» гражданина. Однако, ситуация с ним не так проста, один раз испортив историю «обелить» ее будет достаточно сложно, но возможно, существуют специальные приемы, доступные практически каждому человеку.

С падением официального уровня инфляции в стране банки стали постепенно снижать процентные ставки по кредитным предложениям, но это не привело к ослаблению требований к клиентам. Наоборот, банки всерьез задумались о защите собственных интересов, так как чем больше количественно выдается кредитов, тем больше шансов, что их возврат уменьшится. В период с января по октябрь 2017 года доля выданных кредитов выросла почти на 10%, для того, чтобы не допустить дальнейшего роста заместитель председателя Центробанка Василий Поздышев предлагает о дополнительном внеплановом повышении коэффициента риска. Это приведет лишь к увеличению числа требований к заемщику, то есть благонадежность и платежеспособность доказать будет гораздо сложнее.

Как повлиять на кредитную историю?

Начнем с того, что в России пока что не создана единая база заемщиков, которая бы позволяла оперативно считывать информацию о человеке. В настоящее время банки сотрудничают с несколькими крупнейшими бюро, фактически исполняющих функцию той самой единой базы. Это НБКИ, БКИ «Эквифакс», ОКБ и КБ «Русский Стандарт». Но это не означает, что необходимо найти и обойти все представительства каждого из бюро кредитных историй. Согласно действующему законодательству каждый гражданин РФ имеет право 1 раз в год обратиться в любое бюро. Там он получит отчет, содержащий информацию о выданных и погашенных им кредитах, а также получит полные сведения о том, в каких еще организациях имеется подобная информация, где она хранится. А уже этого, если есть необходимость, в каждое бюро с полученными документами нужно идти отдельно, чтобы получить все отчеты. Для удобства можно сделать запрос в виде телеграммы, а также в онлайн режиме, права не все бюро поддерживают такой формат общения с клиентом.

Эксперты дают однозначный совет, каждый человек, который хоть раз брал кредит следует контролировать свою кредитную историю. Не редки случаи оформления займов на утерянные паспорта, случаи неоднократного внесения в базу данных сведений об одном и том же кредите и так далее. Также с особой внимательностью нужно проверять все персональные данные, чтобы не было путаницы, когда из-за ошибки в фамилии вам припишут историю другого заемщика с негативной историей.

Одним из простейших способов улучшения кредитной истории является взятие небольших кредитов на небольшой же срок. Для этого нужно найти банк, требования которого будут самыми мягкими и оформить там кредит на 10-20 тысяч рублей, максимум на 3-6 месяцев, погасить его без просрочек, и вот уже в кредитной истории появится новая запись. Кредит взят и погашен. Повторять по усмотрению. Еще один способ расположить к себе банк – это открытие зарплатной или иной карты, которая будет обслуживаться, то есть на нее периодически будут приходить и сниматься деньги. Также подойдет вариант с пополняемым депозитом, долгосрочными инвестициями и так далее. То есть совет один, наладить с банком отношения на долгосрочной основе, при этом не только за счет кредитов, а используя все возможные банковские инструменты и услуги. И отдельное внимание обратить на кредитные карты, например, которые лежат без дела. Лучше все их закрыть, чтобы не увеличивать потенциальную кредитную нагрузку и риски для банка.