Новости бизнесаСтатьиНоу ХауАналитикаДеньгиБизнес технологииКурс валют
Главная > Новости бизнеса > Банковские > Жилищно-накопительные вклады могут получить второй шанс

Жилищно-накопительные вклады могут получить второй шанс

Понедельник, 10 сентября 2012 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

Ассоциация региональных банков России предлагает реанимировать жилищно-накопительные вклады. Суть этого продукта в том, что будущий заемщик открывает депозит на длительный срок, а деньги, которые вносятся на счет, формируют первоначальный взнос по ипотеке. Законопроект, предусматривающий введение жилищно-накопительных вкладов, на днях будет внесен в Госдуму (текст есть в распоряжении «Известий»). По мнению главы ассоциации и депутата Госдумы Анатолия Аксакова, жилищное накопительство будет способствовать укреплению долгосрочной ресурсной базы банковской системы и росту объемов ипотечного кредитования. Участники рынка скептически отнеслись к идее.

Дробильщиков хотят отстранить от новых вкладов

В общих чертах схема работы жилищно-накопительных вкладов выглядит так. Человек, который хочет приобрести квартиру, может сделать безотзывный вклад на 3–7 лет по льготной процентной ставке (7,55–9,55% годовых), которая бы покрывала инфляцию (6%), чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке — 30% от стоимости квартиры. По окончании срока действия вклада банк обязуется выдать клиенту кредит также по льготной ставке (8–10% годовых).

По словам Аксакова, ставки по жилищно-накопительным вкладам будут меньше рыночных на 1–3 процентных пункта, соответственно, ипотечный кредит обойдется клиентам дешевле также на 1–3%.

По жилищно-накопительным вкладам будет выплачиваться увеличенное страховое возмещение в случае отзыва у банка лицензии (до 3 млн рублей в силу специфики данного продукта, что, по словам Аксакова, сопоставимо «со средней стоимостью жилья в России»; по классическим депозитам — 700 тыс. рублей). Закон предусматривает возможность получения страхового возмещения «только один раз для всех таких вкладов во всех банках», что существенно ограничивает возможность злоупотреблений, говорит Аксаков. Вклад нельзя будет забрать до окончания срока действия договора с банком.

Путин поддерживал жилищное накопительство

Жилищно-накопительные вклады широко распространены в европейских странах (в частности, в Германии, Австрии, Франции, Испании, Польше, Венгрии, Чехии).
Возможность введения этого продукта в России уже давно обсуждается банкирами и представителями власти. Еще в 2006 году пакет законопроектов о таких депозитах был внесен в Думу. Однако тогда в идее выявили явное противоречие — без закона о безотзывных вкладах вести речь о каком-либо банковском жилищном накопительстве было нецелесообразно. Споры о том, вводить или не вводить депозиты, которые невозможно снять по первому требованию, не утихали несколько лет.

В настоящее время законопроект о безотзывных вкладах внесен в правительство, и Аксаков полагает, что настало время для реанимирования жилищно-накопительных депозитов. Тем более что до 2008 года банки предлагали жилищно-накопительные вклады, и они «умерли» только в кризис вместе со сворачиванием ипотеки.

Если бы в России не случился кризис 2008 года, то предложение депутата Аксакова, скорее всего, было бы реализовано, считает управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний «Содействие бизнес проектам» Ольга Пономарева.

По словам Аксакова, президент Владимир Путин, еще будучи премьером, поддержал идею, а предложение по развитию жилищного накопительства было вписано в Стратегию развития банковского сектора до 2015 года, одобренную российским правительством. Депутат считает, что банки охотно будут заниматься жилищно-накопительными вкладами, так как такой тип депозитов обеспечивает одновременное привлечение и долгосрочных ресурсов, и клиентов-ипотечников. По словам депутата, механизм жилищного накопительства стимулирует граждан обращаться за ипотекой, что приведет к росту рынка (в 2011 году оценивался в 713 млрд рублей). Пока же только 1,5% населения страны получили жилищные ссуды, сетует Аксаков.

— Сформировалась широкая группа граждан, потенциально готовых участвовать в ипотечных программах, но пока из-за ограниченных доходов не способных получить ипотечный кредит, средняя ставка по которому превышает 11% годовых. При стоимости «средней» квартиры 5–6 млн рублей размер первичного взноса, а значит, и лимит страхования могут составлять 2–3 млн рублей. В АСВ ранее заявляли, что жилищно-накопительные вклады — целевые долгосрочные депозиты, которые действительно можно было бы защищать на несколько иных, более выгодных для вкладчика условиях, — говорит он.

По данным Минэкономразвития, количество семей, получающих ипотечные кредиты, будет возрастать с каждым годом и достигнет приблизительно 1 млн к 2020 году. Согласно приблизительному расчету Аксакова, ежегодная сумма первичных взносов по ипотеке будет достигать 300–500 млрд рублей.

Банкиры не заинтересовались

Эксперты, опрошенные «Известиями», считают, что существующие на рынке предложения банков (классические депозиты, ставки по которым достигают в среднем 10,55–12,05% годовых, в том числе с возможностью пополнения) вполне позволяют клиентам накапливать денежные средства на первоначальный взнос по ипотеке, поэтому особой потребности в формировании специального вида вклада нет.

Можно накопить средства в рамках классического депозита, дождаться каких-либо акций по ипотечным продуктам и взять жилищную ссуду, приводит пример вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков. Кроме того, если вклад будет безотзывным, то он отпугнет потенциальных клиентов, считает собеседник:

— В текущей ситуации нестабильности на финансовых рынках граждане не готовы размещать свои средства в банках на длительный срок. Сегодня наиболее популярный срок вложения средств — один год, тогда как вклады сроком более трех лет составляют в общем объеме не более 2%. Стоит понимать, что доходы по депозитам едва покрывают реальные показатели инфляции и граждане боятся, что за то время, пока средства будут находиться в банке, они обесценятся. Для банка же становится сложно определить стоимость ресурсной базы.

— Узкая специализация жилищно-накопительных вкладов, а также психологическая неготовность значительной части потенциальных заемщиков ради весьма эфемерных и отложенных во времени льгот жертвовать ставкой по депозиту и его длительной безотзывностью ограничивают количество потенциальных потребителей такой услуги, — соглашается начальник управления ипотечного кредитования СМП-банка Наталья Коняхина. — Скорее всего, введение жилищно-накопительных вкладов сейчас не даст банкам большого притока новых клиентов.

От данного законопроекта пользы больше получают банки, нежели клиенты, считает партнер ЗАО «Столичная финансовая корпорация» Александр Бирагов.

— Кредитная организация продает сразу два продукта одному клиенту. А клиент не получает никаких особых условий, — считает он.

Начальник управления по работе сегментом розницы Абсолют-банка Антон Павлов обращает внимание еще на один аспект:

— Наличие депозита в банке не дает гарантии получения положительного решения по ипотечному кредиту или одобрения всей запрашиваемой клиентом суммы. Также стоит учитывать и ограничения по «жилищным» программам, которые есть у всех игроков. Допустим, клиент планирует приобрести квартиру в новостройке, но застройщик не прошел аккредитацию в банке, где хранится вклад клиента. И тогда гражданин заранее будет ограничен в выборе объекта недвижимости.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 378
Рубрика: Банковские
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

18: 40
Зарецкий: базовый стандарт по страхованию может быть подготовлен к октябрю |
18: 00
СКР завершил расследование дела о хищениях в МАСТ-Банке |
17: 40
Мониторинг: финансовые пирамиды доминируют в результатах интернет-запросов по вложению средств |
17: 40
Безработица в России в июле осталась на уровне 5,1% |
17: 20
Суд дал условный срок помогавшей следствию фигурантке дела о выводе 595 млн рублей в Китай |
17: 20
Глава ФОМС: «Люди ждут понятных механизмов реализации своих прав на бесплатную медпомощь» |
17: 00
Костин: средняя ставка по ипотеке в РФ снизится до 10% к концу года |
17: 00
Страховзщики жизни попытаются войти в систему ИПК на этапе согласования концепции |
16: 40
В Иркутске участники преступной группы получили от двух до 12 лет заключения за налеты на банки |
16: 40
Росстат: ВВП России вырос в первом полугодии на 1,5% |
16: 20
«РосКап» в июле стал лидером по приросту объемов МБК в рамках РЕПО в относительном значении |
16: 20
Сбербанк среди топ-100 банков показал наибольший рост объема корпоративного кредитного портфеля |
15: 40
В Мурманске возглавлявшие две фирмы отец и сын уговорили работников взять кредитов на 25 млн рублей |
15: 00
Требующий 30 млрд рублей от МТС тамбовчанин ранее пытался отсудить 1 млрд рублей у Минфина |
15: 00
Суд отклонил кассацию абонента, пытающегося отсудить у МТС 30 млрд рублей |
14: 40
Страхование жизни выросло на 60% в первом полугодии |
14: 20
Минфин рассчитывает завершить размещение допвыпуска «народных» ОФЗ в начале сентября |
14: 00
Минфин: региональный центр банка БРИКС в РФ появится не ранее 2019 года |
13: 40
Россия и Армения завершили пилотный проект по взаимному приему национальных карт |
11: 40
Промсвязьбанк прогнозирует прибыль банковского сектора в 2017 году на уровне 1,4 трлн рублей |
11: 00
Доллар немного дорожает, евро не может определиться в самом начале валютной сессии |
10: 00
Абонент МТС пытается взыскать с компании 30 млрд рублей |
09: 00
СМИ: предлагаемые поправки в закон «О связи» чреваты проблемами для крупнейших сотовых операторов |
08: 40
Кредиты Татфондбанка попали на взыскание компаниям вне госреестра |
08: 40
Риабанк лишился лицензии |
16: 40
Росстат фиксирует дефляцию в России третью неделю подряд |
15: 20
PwC: рынок доступа в Интернет составляет более четверти от российского рынка развлечений и СМИ |
15: 20
«Лаборатория Касперского» обнаружила в популярном серверном ПО «лаз» для злоумышленников |
15: 00
СМИ: Швейцария отказала РФ в помощи по делу экс-главы Банка Москвы Бородина |
14: 42
ФАС направила запрос в «Альфа-Капитал» из-за доклада о проблемах четырех банков |
14: 22
В суд направлено дело о мошенничестве в сфере кредитования более чем на 58 млн рублей |
Новости бизнесаСтатьиНоу ХауАналитикаДеньгиБизнес технологииКурс валют
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2017, 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003