Новости бизнесаСтатьиНоу ХауАналитикаДеньгиБизнес технологииКурс валют
Главная > Новости бизнеса > Страхование > От потопа и пожара

От потопа и пожара

Вторник, 4 сентября 2012 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

С принятием закона на собственников жилья лягут дополнительные материальные затраты, а страховщики климатически "неспокойных" регионов России столкнутся с серьезными проблемами. Мы считаем, что этот вопрос требует тщательной проработки, и предлагаем рассмотреть возможные варианты его решения и обратить внимание на основные сложности, возникающие в связи с введением подобной меры.

Сейчас существует противоречие обязательного страхования жилья действующим законам, это все знают, на это все указывают. Но, на мой взгляд, целесообразность и актуальность, как для населения, так и государства, создания реальной системы защиты жилого имущества граждан не вызывает сомнения, а вот расчетом экономики данного вопроса не занимался никто.

Главным проблемным вопросом, связанным с введением обязательного страхования, нам видится оценка стоимости страхуемых строений, потому что дома в большом количестве строились по неутвержденным проектам и из подручных материалов. Провести оценку их реальной стоимости весьма затруднительно, а иногда и невозможно. Однако если закон необходимо ввести оперативно, точную оценку стоимости строений можно не осуществлять. Размер минимальной страховой суммы можно установить в размере стоимости постройки типового дома для одной семьи в данном конкретном регионе (эта цифра известна, так как государство уже строило жилье для граждан, пострадавших от ударов стихии). От страховой суммы будут зависеть затраты на страхование, которые составят, например, 0,1% от условных 2 млн рублей.

Те домовладельцы, жилье которых стоит дешевле 2 млн рублей, при наступлении страхового случая полностью компенсируют потери. Владельцы более дорогого жилья могут достраховать свое имущество в добровольном порядке по действительной стоимости. В противном случае они получат только типовой дом по минимальной страховой стоимости.

Обязательное страхование должно распространяться на риски случайной гибели (повреждения) жилья, вызванные стихийными бедствиями, включая и риск пожара, исключая неосторожное обращение с огнем самого страхователя либо нарушение им правил пожарной безопасности (что именно относится к нарушениям правил пожарной безопасности, страховщики помогут уточнить).

Обязательное страхование недвижимого имущества необходимо запускать в два этапа. Первый этап должен затронуть страхование владельцев частных домов, для которых это жилье является единственным. На втором этапе можно запустить страхование квартир и строений, не являющихся основным местом проживания.

Более сложный вопрос - это за чей счет будет осуществляться страхование. Ведь основной аргумент противников принятия соответствующего закона состоит в том, что граждане нашей страны просто не могут оплатить такого рода страховку. Здесь также можно рассмотреть два варианта: страхование за счет владельцев жилья или страхование совместно с государством.

Нужно определить, возможно ли, хотя бы на первом этапе осуществить страхование с частичной компенсацией со стороны государства либо ущерба, либо страховой премии (речь может идти, прежде всего, о малоимущих семьях). Для этого необходимы данные по количеству объектов, подлежащих страхованию и пострадавших объектов жилого фонда, а также расходам государства на восстановление пострадавшего жилого фонда.

Опираясь на эти данные и статистику вероятности наступления страховых событий, можно рассчитать стоимость страхования и процент участия государства в страховании.

Все расчеты страховщиков, как правило, базируются на статистике, а статистики размера ущерба от стихийных бедствий именно по жилому фонду у страховщиков нет, что не дает возможности хотя бы с приблизительной точностью сказать о стоимости страхования.

Участие государства в страховании жилья поможет гражданам поверить в необходимость этой меры. В качестве иллюстрации эффективного государственного участия можно привести систему льготного страхования жилья, которая вот уже более 15 лет работает в Москве и охватывает около 3,7 млн московских квартир и общего имущества в 32 тыс. домов. За время реализации программы, созданной по решению правительства Москвы и осуществляемой специально созданным "Городским центром жилищного страхования", страхование жилья стало одним из самых популярных видов добровольного страхования в столице.

С принятием закона на собственников жилья лягут дополнительные материальные затраты. А страховщики климатически "неспокойных" регионов России столкнутся с серьезными проблемами

При заключении собственником жилья договора добровольного страхования имущества страховщик компенсирует убытки в случае повреждения или уничтожения жилого помещения в результате пожара, аварий систем отопления, водопровода, канализации, сильного ветра, а также взрыва по любой причине, за исключением террористического акта. Выплата возмещения при наступлении страхового случая производится из средств страховой компании, участвующей в программе (70% от рассчитанного размера ущерба) и субсидий правительства Москвы (30% от рассчитанного размера ущерба). Ежемесячный страховой взнос по программе составляет 1 руб. 10 коп. на 1 кв. м жилья. Это вполне посильно для большинства граждан.

Имущественное страхование в России в настоящий момент находится на низком уровне: отчасти это можно объяснить отсутствием достаточных средств у большой части населения, а отчасти тем, что большая часть населения не чувствует риска в отношении своего имущества.

Если рассуждать о стоимости добровольного страхования имущества, то можно сказать, что, с одной стороны, страхование имущества дешево, если сравнивать его стоимость со страхованием автомобиля, с другой стороны, учитывая более низкую частоту событий, могло бы быть намного дешевле, если бы страховалось не 5% населения, а 95%.

Еще и по этой причине нам видится целесообразным законодательное введение обязательного страхования жилого имущества. И даже если обязательное страхование жилья россиянами поначалу может быть воспринято как дополнительный "налог", то впоследствии необходимость этой меры станет очевидна, как это уже было в случае с введением ОСАГО.

>Российская бизнес-газета

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 646
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

08: 20
Структуры «Открытия» подали в ФАС заявку на приобретение контроля в «Росгосстрахе» |
08: 20
«Росгосстрах» меняется ради «Открытия» |
08: 20
Кредитным страховкам спишут срок |
07: 00
«ОГК-2» наняла адвокатов из Vegas lex для защиты в споре со страховщиком |
07: 00
Россиянин обманом получил компенсации за травму сразу с шести страховщиков |
07: 00
Операторы переспорили ФАС |
07: 00
Система сельскохозяйственного страхования должна работать в интересах агропроизводителей |
07: 00
Российский союз автостраховщиков готовит предложения по изменению ОСАГО |
07: 00
ВСС к октябрю подготовит базовые стандарты работы страховщиков с клиентами |
07: 00
Региональный закон о господдержке обманутых дольщиков принят в первом чтении |
07: 00
Fosun Pharma намерена выкупить долю в американской Arbor Pharmaceuticals |
07: 00
Базовые стандарты страховой деятельности в РФ могут быть утверждены в октябре |
07: 00
АСЖ: Объем премий по страхованию жизни в январе-июне вырос почти на 60% - до 140,7 млрд руб. |
07: 00
Из состава РСА исключена СК «Регионгарант» |
07: 00
АСЖ: Премии по страхованию юрлиц от несчастных случаев, болезни и медстраховке в январе-июне упали на 22% |
07: 00
РОСНО-МС получила новое название - ВТБ Медицинское страхование. Чего ждать клиентам? |
07: 00
Нацкомфинуслуг проверяла сроки внесения страховщиками данных в ЦБД для изучения готовности рынка к внедрению электронного полиса |
18: 40
Орчанка отсудила миллион у страховой компании |
07: 00
«АльфаСтрахование» и сеть отелей AZIMUT разработали новый продукт |
07: 00
На Южном Урале вынесли приговор по делу о поддельных полисах ОСАГО |
07: 00
«Ингосстрах» приступил к разработке концепции защиты от киберрисков |
07: 00
ВСС считает избыточной норму по предоставлению отчетных данных страховщиками в ЦБ |
07: 00
Застраховано и похищено: ВС разберется с уголовными вопросами в арбитражном деле |
07: 00
Минфин видит ряд рисков и неопределенностей в идее включить такси в ОСГОП |
07: 00
Липчане ночуют в машинах из-за медлительных автоинспекторов |
07: 00
СИП по иску «Сбербанк страхование жизни» прекратил охрану бренда «Наследие» |
07: 00
Полугодовая прибыль Swiss Life увеличилась на 5% |
07: 00
В Ставрополе на помощника судьи завели пять дел о мошенничестве |
07: 00
Ишимцы получили страховые выплаты |
07: 00
Выбор между ОСАГО и КАСКО |
07: 00
ОСАГО может вернуться к дефициту |
Новости бизнесаСтатьиНоу ХауАналитикаДеньгиБизнес технологииКурс валют
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2017, 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003

Ноябрь 2003: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30