Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Главная > Новости бизнеса > Страхование > От потопа и пожара

От потопа и пожара

Вторник, 4 сентября 2012 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

С принятием закона на собственников жилья лягут дополнительные материальные затраты, а страховщики климатически "неспокойных" регионов России столкнутся с серьезными проблемами. Мы считаем, что этот вопрос требует тщательной проработки, и предлагаем рассмотреть возможные варианты его решения и обратить внимание на основные сложности, возникающие в связи с введением подобной меры.

Сейчас существует противоречие обязательного страхования жилья действующим законам, это все знают, на это все указывают. Но, на мой взгляд, целесообразность и актуальность, как для населения, так и государства, создания реальной системы защиты жилого имущества граждан не вызывает сомнения, а вот расчетом экономики данного вопроса не занимался никто.

Главным проблемным вопросом, связанным с введением обязательного страхования, нам видится оценка стоимости страхуемых строений, потому что дома в большом количестве строились по неутвержденным проектам и из подручных материалов. Провести оценку их реальной стоимости весьма затруднительно, а иногда и невозможно. Однако если закон необходимо ввести оперативно, точную оценку стоимости строений можно не осуществлять. Размер минимальной страховой суммы можно установить в размере стоимости постройки типового дома для одной семьи в данном конкретном регионе (эта цифра известна, так как государство уже строило жилье для граждан, пострадавших от ударов стихии). От страховой суммы будут зависеть затраты на страхование, которые составят, например, 0,1% от условных 2 млн рублей.

Те домовладельцы, жилье которых стоит дешевле 2 млн рублей, при наступлении страхового случая полностью компенсируют потери. Владельцы более дорогого жилья могут достраховать свое имущество в добровольном порядке по действительной стоимости. В противном случае они получат только типовой дом по минимальной страховой стоимости.

Обязательное страхование должно распространяться на риски случайной гибели (повреждения) жилья, вызванные стихийными бедствиями, включая и риск пожара, исключая неосторожное обращение с огнем самого страхователя либо нарушение им правил пожарной безопасности (что именно относится к нарушениям правил пожарной безопасности, страховщики помогут уточнить).

Обязательное страхование недвижимого имущества необходимо запускать в два этапа. Первый этап должен затронуть страхование владельцев частных домов, для которых это жилье является единственным. На втором этапе можно запустить страхование квартир и строений, не являющихся основным местом проживания.

Более сложный вопрос - это за чей счет будет осуществляться страхование. Ведь основной аргумент противников принятия соответствующего закона состоит в том, что граждане нашей страны просто не могут оплатить такого рода страховку. Здесь также можно рассмотреть два варианта: страхование за счет владельцев жилья или страхование совместно с государством.

Нужно определить, возможно ли, хотя бы на первом этапе осуществить страхование с частичной компенсацией со стороны государства либо ущерба, либо страховой премии (речь может идти, прежде всего, о малоимущих семьях). Для этого необходимы данные по количеству объектов, подлежащих страхованию и пострадавших объектов жилого фонда, а также расходам государства на восстановление пострадавшего жилого фонда.

Опираясь на эти данные и статистику вероятности наступления страховых событий, можно рассчитать стоимость страхования и процент участия государства в страховании.

Все расчеты страховщиков, как правило, базируются на статистике, а статистики размера ущерба от стихийных бедствий именно по жилому фонду у страховщиков нет, что не дает возможности хотя бы с приблизительной точностью сказать о стоимости страхования.

Участие государства в страховании жилья поможет гражданам поверить в необходимость этой меры. В качестве иллюстрации эффективного государственного участия можно привести систему льготного страхования жилья, которая вот уже более 15 лет работает в Москве и охватывает около 3,7 млн московских квартир и общего имущества в 32 тыс. домов. За время реализации программы, созданной по решению правительства Москвы и осуществляемой специально созданным "Городским центром жилищного страхования", страхование жилья стало одним из самых популярных видов добровольного страхования в столице.

С принятием закона на собственников жилья лягут дополнительные материальные затраты. А страховщики климатически "неспокойных" регионов России столкнутся с серьезными проблемами

При заключении собственником жилья договора добровольного страхования имущества страховщик компенсирует убытки в случае повреждения или уничтожения жилого помещения в результате пожара, аварий систем отопления, водопровода, канализации, сильного ветра, а также взрыва по любой причине, за исключением террористического акта. Выплата возмещения при наступлении страхового случая производится из средств страховой компании, участвующей в программе (70% от рассчитанного размера ущерба) и субсидий правительства Москвы (30% от рассчитанного размера ущерба). Ежемесячный страховой взнос по программе составляет 1 руб. 10 коп. на 1 кв. м жилья. Это вполне посильно для большинства граждан.

Имущественное страхование в России в настоящий момент находится на низком уровне: отчасти это можно объяснить отсутствием достаточных средств у большой части населения, а отчасти тем, что большая часть населения не чувствует риска в отношении своего имущества.

Если рассуждать о стоимости добровольного страхования имущества, то можно сказать, что, с одной стороны, страхование имущества дешево, если сравнивать его стоимость со страхованием автомобиля, с другой стороны, учитывая более низкую частоту событий, могло бы быть намного дешевле, если бы страховалось не 5% населения, а 95%.

Еще и по этой причине нам видится целесообразным законодательное введение обязательного страхования жилого имущества. И даже если обязательное страхование жилья россиянами поначалу может быть воспринято как дополнительный "налог", то впоследствии необходимость этой меры станет очевидна, как это уже было в случае с введением ОСАГО.

>Российская бизнес-газета

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 632
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

13: 00
Челябинские страховщики пустят часть прибыли на развитие компании |
08: 20
Законопроект о страховании инвестсчетов прошел 1-е чтение, но будет существенно доработан |
08: 20
В Кургане осужден автовладелец, который хотел обмануть страховую компанию |
07: 00
СК ВТБ Страхование подвела итоги первого квартала |
07: 00
Страховщик для строительства аэропортового комплекса еще не определен |
07: 00
«Дочка» Сбербанка по страхованию жизни в 2016 г. увеличила прибыль по МСФО на 40%, до 9,3 млрд руб. |
07: 00
Эксперт РА пересмотрел рейтинг страховой группы «ХОСКА» по новой методологии |
07: 00
Челябинские страховщики потратят 60 млн рублей на покупку офисов на юге России |
07: 00
«Федеральная страховая компания» отказывается от страхования ответственности туроператоров |
08: 20
Земля и доля |
07: 00
СОГАЗ-Мед предлагает дополнительную карту к полису ОМС |
07: 00
ОСАГО - без головной боли |
07: 00
Минфин США ввел санкции против страховщика Керченского моста |
07: 00
OFAC добавила страховщика Керченского моста и ТЭС в Крыму «КПСК» в «черный список» |
07: 00
ФАС разрешила «Открытию» купить 76% акций «Росгосстрах банка» |
07: 00
НПФ «Благосостояние» передаст страховые активы компании Бориса Йордана |
07: 00
«Ренессанс страхование» и НПФ «Благосостояние» объединяют страховые активы |
07: 00
«Югория-МЕД» продолжит работу в ХМАО под новым именем |
07: 00
Тумусов: страховые медицинские организации — лишнее, дублирующее территориальные ФОМС звено в системе ОМС |
07: 00
Страховку хотят включить в платёжку за услуги ЖКХ |
07: 00
В этом году погодные условия и отсутствие страховки могут серьезно ударить по карману фермеров Башкирии |
07: 00
США расширили антироссийский санкционный список |
07: 00
По ДТП с участием автобуса в Забайкалье заплатит СПАО «Ингосстрах» |
09: 00
С начала 2017 года рассмотрено 46 жалоб относительно деятельности страховых организаций |
09: 00
ЦБ будет санировать страховые компании по аналогии с банками |
07: 40
Мэрия Иркутска может продать медстраховщика «МАСКИ» за 250 млн рублей |
07: 00
СБУ провела обыски в страховых компаниях Явтушенко Группу компаний Юрия Явтушенко подозревают в незаконных финансовых операциях |
07: 00
ВСС на будущей неделе представит предложения в ЦБ об участии в санации страховщиков |
07: 00
ОСАГО на липовом бланке продают в Омске |
07: 00
УФАС по РТ признало «Росгосстрах» и РСА нарушителями закона о защите конкуренции |
07: 00
Гендиректор Qiwi Сергей Солонин вошел в совет директоров «АльфаСтрахования» |
Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003