«НРА» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банка «СИАБ» на уровне « A –» по национальной шкале
ОАО «Санкт-Петербургский Индустриальный Акционерный Банк» зарегистрирован Банком России 27 марта 1995 года и осуществляет операции на основании лицензии № 3245. Конечными бенефициарами Банка являются Инкин С.Ю. и Таубин Э.А. ОАО «СИАБ» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов 6 декабря 2005 года под номером 940. Кредитная организация является членом различных профессиональных сообществ и ассоциаций.
Банк продолжает планомерную реализацию своей рыночной стратегии, намеченной на период 2009-2014 гг., приоритетным направлением которой является развитие Банка как высокотехнологичного и инновационного финансового института предоставляющего розничные услуги в Северо-Западном регионе. Кредитная организация постоянно расширяет свою продуктовую линейку, предлагая как инновационные продукты на базе пластиковых карт, так и классические банковские продукты. Стратегическое партнерство с розничными сетями: запуск ко-брендинговых программ и открытие новых офисов на территории точек партнера, является основным направлением развития бизнеса Банка. ОАО «СИАБ» уделяет большое внимание, совершенствованию клиентского сервиса, реализуя стратегию доступности 24/7. В числе прочего Агентство отмечает постоянно проводимую работу по развитию IT инфраструктуры и сервисов дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк SIAB-Online, мобильный банк SIAB-Mobile, в т.ч. приложения для Iphone и Android). Кредитной организацией заключены соглашения с крупнейшими системами моментальных платежей о моментальном пополнении карт Банка через их терминалы. Функционируют собственный процессинговый и call-центр.
Основными клиентами Банка являются производственные предприятия, крупные торговые сети, страховые, туристические и логистические компании. Головной офис расположен в Санкт-Петербурге. Сетевая инфраструктура включает на сегодняшний день 27 дополнительных офисов в Санкт-Петербурге и преобразованный из филиала операционный офис во Всеволжске. В рамках реализуемой Банком стратегии, дальнейшее развитие сетевой инфраструктуры предполагается в формате экспресс-офисов (за 2011 год в данном формате открыто 8 розничных точек), в 2012 году Банк планирует увеличить свою филиальную сеть до 50 офисов. Расширение географического охвата предполагается посредством использования схем адресной курьерской доставки продуктов клиентам, а также выходом в регионы присутствия сетей-партнеров.
Кредитная организация в последние годы демонстрирует восходящую динамику. В рассматриваемом периоде активы увеличились на 58% и составили на 01.04.2012 года 9,8 млрд. руб. Собственные средства увеличились за год на 68% до 1 133,4 млн. руб. В августе 2011 года состоялось размещение дополнительной эмиссии акций Банка увеличивший уставной капитал на 100 млн. руб. (собственные средства при этом выросли на 250 млн. руб.). Качество собственных средств оценивается как хорошее, значение норматива достаточности капитала составляет на 01.04.2012 года 13,64% и не оказывает существенного давления на рост активных операций.
Обязательства Банка устойчивы и достаточно хорошо диверсифицированы по направлениям привлечения. В 2011 году основной акцент был сделан на рост срочного привлечения от корпоративных клиентов, в результате чего доля депозитов юридических лиц в пассивах выросла в 2 раза до 16% (1,6 млрд. руб.). Срочные средства розничных клиентов выросли за год на 45% до 2,8 млрд. руб., при этом их доля в пассивах практически не изменилась и составляет около 30%. Остатки на клиентских счетах выросли за период на 51% до 2,9 млрд. руб. (29% нетто-пассивов). Отдельно следует отметить рост средств на счетах физических лиц – в 3,3 раза до 407,3 млн. руб. Основным драйвером роста стал запуск ко-брендингового проекта «Карта Путешественника» с партнером Банка «Интурист Магазин Путешествий», увеличивший эмиссию карт на 183%. Собственные ценные бумаги представлены сегодня векселями на различные сроки, совокупным объемом порядка 354 млн. руб. (4% нетто-пассивов). В дальнейшем Банк не исключает возможности выхода на рынок публичных заимствований.
Структура активов Банка за период несколько изменилась, кредитный портфель вырос более чем в 2 раза до 4,6 млрд. руб. и стал основной статьей активов с долей 46% (в дальнейшем планируется довести его долю до не менее чем 60% нетто-активов). В структуре самого кредитного портфеля существенных изменений не произошло, по-прежнему его основу составляют корпоративные ссуды. В то же время отмечается рост объемов розничного кредитования. В конце 2011 года Банк запустил выдачу экспресс-кредитов не только в своих офисах, но и в точках продаж партнера (потребительское кредитование на «Карты Путешественника» и открытие кредитов в виде овердрафтов к дебетовым картам Банка). К концу 2012 года кредитная организация рассчитывает довести долю розницы в структуре портфеля до 20%. Качество корпоративного портфеля оценивается как высокое, просрочка составляет около 1% КП и демонстрирует понижательную динамику. В числе негативных факторов следует отметить недостаточный, по мнению Агентства, объем залогового обеспечения. В целом, уровень кредитного риска оценивается как умеренный, ввиду консервативного подхода в выборе заемщика. Качество розничного портфеля адекватно оценить на сегодняшний день не представляется возможным в виду его непродолжительного срока существования. Рост портфеля ценных бумаг несколько отставал от динамики роста Банка в целом, в результате чего его доля в структуре активов сократилась с 42% до 34% нетто-активов (3,4 млрд. руб. на 01.04.2012 г.), в дальнейшем планируется сократить долю бумаг до 30%. Портфель представлен, в основном, короткими облигациями кредитных организаций входящими в Ломбардный список Банка России, его качество оценивается как хорошее.
Общий уровень ликвидности оценивается как достаточный, обязательные нормативы ЦБ выполняются с запасом. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-заемщика, привлекая в среднем около 150 млн. руб. в день. Уровень зависимости от средств межбанковского рынка оценивается как низкий.
По итогам 2011 года Банк продемонстрировал прибыль в размере 203,5 млн. руб., в основном благодаря полученной в 4 квартале безвозмездной помощи от акционеров в размере 160 млн. руб. 1 квартал 2012 года Банк завершил с прибылью в размере 60,3 млн. руб. Отдельно следует отметить существенный рост комиссионной составляющей в структуре доходов. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Подтверждение рейтинговой оценки обусловлено положительной динамикой развития кредитной организации, хорошим качеством активов и умеренном уровне инвестиционных рисков. Отмечается высокий уровень поддержки со стороны собственников Банка и их заинтересованность в дальнейшем развитии кредитной организации. Положительным образом Агентством оценивается работа по улучшению уровня IT инфраструктуры, оптимизации внутренних бизнес-процессов и укреплению рыночных позиций Банка в регионе присутствия, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В то же время, несмотря на активный рост, Банк на сегодняшний день остается небольшой по размеру кредитной организацией, что оказывает сдерживающее влияние на уровень рейтинговой оценки».
Банк располагает отчетностью по МСФО, аудитор – ЗАО «Балтийский аудит».
Сайт Банка в Интернете: www.siab.ru .
Банк продолжает планомерную реализацию своей рыночной стратегии, намеченной на период 2009-2014 гг., приоритетным направлением которой является развитие Банка как высокотехнологичного и инновационного финансового института предоставляющего розничные услуги в Северо-Западном регионе. Кредитная организация постоянно расширяет свою продуктовую линейку, предлагая как инновационные продукты на базе пластиковых карт, так и классические банковские продукты. Стратегическое партнерство с розничными сетями: запуск ко-брендинговых программ и открытие новых офисов на территории точек партнера, является основным направлением развития бизнеса Банка. ОАО «СИАБ» уделяет большое внимание, совершенствованию клиентского сервиса, реализуя стратегию доступности 24/7. В числе прочего Агентство отмечает постоянно проводимую работу по развитию IT инфраструктуры и сервисов дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк SIAB-Online, мобильный банк SIAB-Mobile, в т.ч. приложения для Iphone и Android). Кредитной организацией заключены соглашения с крупнейшими системами моментальных платежей о моментальном пополнении карт Банка через их терминалы. Функционируют собственный процессинговый и call-центр.
Основными клиентами Банка являются производственные предприятия, крупные торговые сети, страховые, туристические и логистические компании. Головной офис расположен в Санкт-Петербурге. Сетевая инфраструктура включает на сегодняшний день 27 дополнительных офисов в Санкт-Петербурге и преобразованный из филиала операционный офис во Всеволжске. В рамках реализуемой Банком стратегии, дальнейшее развитие сетевой инфраструктуры предполагается в формате экспресс-офисов (за 2011 год в данном формате открыто 8 розничных точек), в 2012 году Банк планирует увеличить свою филиальную сеть до 50 офисов. Расширение географического охвата предполагается посредством использования схем адресной курьерской доставки продуктов клиентам, а также выходом в регионы присутствия сетей-партнеров.
Кредитная организация в последние годы демонстрирует восходящую динамику. В рассматриваемом периоде активы увеличились на 58% и составили на 01.04.2012 года 9,8 млрд. руб. Собственные средства увеличились за год на 68% до 1 133,4 млн. руб. В августе 2011 года состоялось размещение дополнительной эмиссии акций Банка увеличивший уставной капитал на 100 млн. руб. (собственные средства при этом выросли на 250 млн. руб.). Качество собственных средств оценивается как хорошее, значение норматива достаточности капитала составляет на 01.04.2012 года 13,64% и не оказывает существенного давления на рост активных операций.
Обязательства Банка устойчивы и достаточно хорошо диверсифицированы по направлениям привлечения. В 2011 году основной акцент был сделан на рост срочного привлечения от корпоративных клиентов, в результате чего доля депозитов юридических лиц в пассивах выросла в 2 раза до 16% (1,6 млрд. руб.). Срочные средства розничных клиентов выросли за год на 45% до 2,8 млрд. руб., при этом их доля в пассивах практически не изменилась и составляет около 30%. Остатки на клиентских счетах выросли за период на 51% до 2,9 млрд. руб. (29% нетто-пассивов). Отдельно следует отметить рост средств на счетах физических лиц – в 3,3 раза до 407,3 млн. руб. Основным драйвером роста стал запуск ко-брендингового проекта «Карта Путешественника» с партнером Банка «Интурист Магазин Путешествий», увеличивший эмиссию карт на 183%. Собственные ценные бумаги представлены сегодня векселями на различные сроки, совокупным объемом порядка 354 млн. руб. (4% нетто-пассивов). В дальнейшем Банк не исключает возможности выхода на рынок публичных заимствований.
Структура активов Банка за период несколько изменилась, кредитный портфель вырос более чем в 2 раза до 4,6 млрд. руб. и стал основной статьей активов с долей 46% (в дальнейшем планируется довести его долю до не менее чем 60% нетто-активов). В структуре самого кредитного портфеля существенных изменений не произошло, по-прежнему его основу составляют корпоративные ссуды. В то же время отмечается рост объемов розничного кредитования. В конце 2011 года Банк запустил выдачу экспресс-кредитов не только в своих офисах, но и в точках продаж партнера (потребительское кредитование на «Карты Путешественника» и открытие кредитов в виде овердрафтов к дебетовым картам Банка). К концу 2012 года кредитная организация рассчитывает довести долю розницы в структуре портфеля до 20%. Качество корпоративного портфеля оценивается как высокое, просрочка составляет около 1% КП и демонстрирует понижательную динамику. В числе негативных факторов следует отметить недостаточный, по мнению Агентства, объем залогового обеспечения. В целом, уровень кредитного риска оценивается как умеренный, ввиду консервативного подхода в выборе заемщика. Качество розничного портфеля адекватно оценить на сегодняшний день не представляется возможным в виду его непродолжительного срока существования. Рост портфеля ценных бумаг несколько отставал от динамики роста Банка в целом, в результате чего его доля в структуре активов сократилась с 42% до 34% нетто-активов (3,4 млрд. руб. на 01.04.2012 г.), в дальнейшем планируется сократить долю бумаг до 30%. Портфель представлен, в основном, короткими облигациями кредитных организаций входящими в Ломбардный список Банка России, его качество оценивается как хорошее.
Общий уровень ликвидности оценивается как достаточный, обязательные нормативы ЦБ выполняются с запасом. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-заемщика, привлекая в среднем около 150 млн. руб. в день. Уровень зависимости от средств межбанковского рынка оценивается как низкий.
По итогам 2011 года Банк продемонстрировал прибыль в размере 203,5 млн. руб., в основном благодаря полученной в 4 квартале безвозмездной помощи от акционеров в размере 160 млн. руб. 1 квартал 2012 года Банк завершил с прибылью в размере 60,3 млн. руб. Отдельно следует отметить существенный рост комиссионной составляющей в структуре доходов. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Подтверждение рейтинговой оценки обусловлено положительной динамикой развития кредитной организации, хорошим качеством активов и умеренном уровне инвестиционных рисков. Отмечается высокий уровень поддержки со стороны собственников Банка и их заинтересованность в дальнейшем развитии кредитной организации. Положительным образом Агентством оценивается работа по улучшению уровня IT инфраструктуры, оптимизации внутренних бизнес-процессов и укреплению рыночных позиций Банка в регионе присутствия, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В то же время, несмотря на активный рост, Банк на сегодняшний день остается небольшой по размеру кредитной организацией, что оказывает сдерживающее влияние на уровень рейтинговой оценки».
Банк располагает отчетностью по МСФО, аудитор – ЗАО «Балтийский аудит».
Сайт Банка в Интернете: www.siab.ru .