«НРА» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности «ТЭМБР-БАНКа» на уровне « A –»
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А–» по национальной шкале был присвоен Банку в феврале 2009 года, и дважды подтверждался на том же уровне в марте 2010 года и в апреле 2011 года.
ОАО «ТЭМБР-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России № 2764) основан 28 марта 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Конечными бенефициарами Банка сегодня являются его топ-менеджеры наряду с другими акционерами – юридическими и физическими лицами.
Сегодня Банк является универсальным кредитным учреждением, оказывает полный комплекс банковских услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, полученными лицензиями Банка России и лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг. Банк является членом и участником различных профессиональных организаций и ассоциаций. Также ОАО «ТЭМБР-БАНК» имеет право выступать гарантом ФТС по уплате таможенных платежей, является участником государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (совместно с ОАО «МСП Банк»). В октябре 2011 года кредитная организация была включена в перечень банков, отвечающих требованиям ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов, реализуемых с участием ОАО «РОСНАНО».
Офисная сеть кредитной организации представлена на сегодняшний день тремя филиалами в Благовещенске, Владимире и Калининграде, 13-ю дополнительными офисами и 6-ю операционными кассами вне кассового узла. В 2012 году планируется открытие 1-2 дополнительных офисов и одной операционной кассы вне кассового узла по Москве.
В настоящее время Банк осуществляет свои операции в большинстве секторов финансового рынка. Кредитование юридических и физических лиц, операции с иностранной валютой, межбанковское кредитование, а также операции с ценными бумагами с фиксированным доходом являются преобладающими и имеют приоритетное значение в деятельности Банка. ОАО «ТЭМБР-БАНК» осуществляет кредитование предприятий и организаций различных отраслей экономики, таких как энергетика, капитальное строительство, транспорт, пищевая и электронная промышленность, торговля и сфера услуг.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала достаточно сдержанную динамику, уступающую среднерыночным показателям. Активы увеличились на 8% и составили на 01.03.2012 года 10,5 млрд. руб. Собственные средства увеличились на 10,6% до 1 464,8 млн. руб. В июне 2011 года Банком был увеличен уставной капитал на 130 млн. руб. до 930,6 млн. руб., при этом следует отметить, что к росту собственных средств это не привело – увеличение капитала происходило за счет прибыли. Качество собственных средств оценивается как хорошее, значение норматива достаточности капитала составляет на 01.03.2012 года 14,85%.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные средства физических лиц (около 54% нетто-пассивов, 5,6 млрд. руб.), которые в рамках периода продемонстрировали 11%-ный рост. Объем рыночного привлечения невелик, большая часть депозитного портфеля состоит из вкладов состоятельных клиентов. Значительную долю в пассивах Банка составляют и текущие счета розничных клиентов – 769 млн. руб. (7,3% нетто-пассивов). Средства корпоративных клиентов составляют порядка 2 млрд. руб. (19% пассивов) и состоят в основном из остатков на расчетных счетах, объем срочного привлечения от юридических лиц невелик. Объем собственных ценных бумаг незначительный, Банк не пользуется данным инструментом фондирования.
Основу активов Банка составляет кредитный портфель, который в рамках рассматриваемого периода рос среднерыночными темпами и увеличился на 27% до 7,1 млрд. руб., в результате чего его доля в структуре активов возросла с 57% до 67% нетто-активов. Кредитный портфель практически поровну представлен как ссудами корпоративным клиентам, так и физическим лицам. Качество кредитного портфеля оценивается как хорошее, просроченная задолженность составляет около 3,3% портфеля. Качество залогового обеспечения оценивается на высоком уровне. В качестве негативного фактора следует отметить недостаточный по мнению Агентства уровень резервирования, в то же время все формальные требования ЦБ РФ выполняются. В целом, уровень кредитного риска оценивается как умеренный, ввиду консервативного подхода в выборе заемщика. Портфель ценных бумаг составляет на отчетную дату 695,9 млн. руб. (6,6% нетто-активов), в рассматриваемом периоде он заметно увеличился (рост составил около 70%) и представлен государственными долговыми бумагами и облигациями кредитных организаций, входящими в Ломбардный список Банка России. Качество портфеля оценивается как высокое.
Общий уровень ликвидности оценивается как достаточный, обязательные нормативы ЦБ выполняются с запасом. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-кредитора, однако, в последнее время предпочитает размещать средства на депозитах в ЦБ. Краткосрочное привлечение от банков-контрагентов незначительно.
По итогам 2011 года Банк продемонстрировал прибыль в размере 137 млн. руб., рентабельность капитала составила около 14,5%. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Позитивный прогноз обусловлен высокими показателями ликвидности и рентабельности при хорошем качестве активов и умеренном уровне инвестиционных рисков. Отмечается высокий уровень поддержки со стороны собственников Банка и их заинтересованность в дальнейшем развитии кредитной организации. Положительным образом Агентством оценивается работа по улучшению уровня IT инфраструктуры, оптимизации внутренних бизнес-процессов, укреплению рыночных позиций Банка в регионах присутствия и повышению узнаваемости брэнда, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – К факторам, сдерживающим уровень рейтинговой оценки кредитной организации, относятся: невысокая динамика развития бизнеса, недостаточный уровень диверсификации ресурсной базы по направлениям привлечения и высокий уровень концентрации на крупнейших клиентах по обеим сторонам баланса ».
Позитивный прогноз может быть реализован при выполнении Банком заявленных финансовых показателей по итогам 2012 года при одновременном сохранении качества активов на высоком уровне и снижении уровня концентрации на крупнейших клиентах. Агентство также ожидает расширения розничной сети Банка за счет открытия новых отделений и усиления рыночных позиций уже действующих офисов.
Банк располагает отчетностью по МСФО, аудитор – ООО «Альт-Аудит».
Сайт Банка в Интернете: www.tembr.ru .
ОАО «ТЭМБР-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России № 2764) основан 28 марта 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. Конечными бенефициарами Банка сегодня являются его топ-менеджеры наряду с другими акционерами – юридическими и физическими лицами.
Сегодня Банк является универсальным кредитным учреждением, оказывает полный комплекс банковских услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, полученными лицензиями Банка России и лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг. Банк является членом и участником различных профессиональных организаций и ассоциаций. Также ОАО «ТЭМБР-БАНК» имеет право выступать гарантом ФТС по уплате таможенных платежей, является участником государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (совместно с ОАО «МСП Банк»). В октябре 2011 года кредитная организация была включена в перечень банков, отвечающих требованиям ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов, реализуемых с участием ОАО «РОСНАНО».
Офисная сеть кредитной организации представлена на сегодняшний день тремя филиалами в Благовещенске, Владимире и Калининграде, 13-ю дополнительными офисами и 6-ю операционными кассами вне кассового узла. В 2012 году планируется открытие 1-2 дополнительных офисов и одной операционной кассы вне кассового узла по Москве.
В настоящее время Банк осуществляет свои операции в большинстве секторов финансового рынка. Кредитование юридических и физических лиц, операции с иностранной валютой, межбанковское кредитование, а также операции с ценными бумагами с фиксированным доходом являются преобладающими и имеют приоритетное значение в деятельности Банка. ОАО «ТЭМБР-БАНК» осуществляет кредитование предприятий и организаций различных отраслей экономики, таких как энергетика, капитальное строительство, транспорт, пищевая и электронная промышленность, торговля и сфера услуг.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала достаточно сдержанную динамику, уступающую среднерыночным показателям. Активы увеличились на 8% и составили на 01.03.2012 года 10,5 млрд. руб. Собственные средства увеличились на 10,6% до 1 464,8 млн. руб. В июне 2011 года Банком был увеличен уставной капитал на 130 млн. руб. до 930,6 млн. руб., при этом следует отметить, что к росту собственных средств это не привело – увеличение капитала происходило за счет прибыли. Качество собственных средств оценивается как хорошее, значение норматива достаточности капитала составляет на 01.03.2012 года 14,85%.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные средства физических лиц (около 54% нетто-пассивов, 5,6 млрд. руб.), которые в рамках периода продемонстрировали 11%-ный рост. Объем рыночного привлечения невелик, большая часть депозитного портфеля состоит из вкладов состоятельных клиентов. Значительную долю в пассивах Банка составляют и текущие счета розничных клиентов – 769 млн. руб. (7,3% нетто-пассивов). Средства корпоративных клиентов составляют порядка 2 млрд. руб. (19% пассивов) и состоят в основном из остатков на расчетных счетах, объем срочного привлечения от юридических лиц невелик. Объем собственных ценных бумаг незначительный, Банк не пользуется данным инструментом фондирования.
Основу активов Банка составляет кредитный портфель, который в рамках рассматриваемого периода рос среднерыночными темпами и увеличился на 27% до 7,1 млрд. руб., в результате чего его доля в структуре активов возросла с 57% до 67% нетто-активов. Кредитный портфель практически поровну представлен как ссудами корпоративным клиентам, так и физическим лицам. Качество кредитного портфеля оценивается как хорошее, просроченная задолженность составляет около 3,3% портфеля. Качество залогового обеспечения оценивается на высоком уровне. В качестве негативного фактора следует отметить недостаточный по мнению Агентства уровень резервирования, в то же время все формальные требования ЦБ РФ выполняются. В целом, уровень кредитного риска оценивается как умеренный, ввиду консервативного подхода в выборе заемщика. Портфель ценных бумаг составляет на отчетную дату 695,9 млн. руб. (6,6% нетто-активов), в рассматриваемом периоде он заметно увеличился (рост составил около 70%) и представлен государственными долговыми бумагами и облигациями кредитных организаций, входящими в Ломбардный список Банка России. Качество портфеля оценивается как высокое.
Общий уровень ликвидности оценивается как достаточный, обязательные нормативы ЦБ выполняются с запасом. На рынке МБК кредитная организация выступает в качестве нетто-кредитора, однако, в последнее время предпочитает размещать средства на депозитах в ЦБ. Краткосрочное привлечение от банков-контрагентов незначительно.
По итогам 2011 года Банк продемонстрировал прибыль в размере 137 млн. руб., рентабельность капитала составила около 14,5%. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Позитивный прогноз обусловлен высокими показателями ликвидности и рентабельности при хорошем качестве активов и умеренном уровне инвестиционных рисков. Отмечается высокий уровень поддержки со стороны собственников Банка и их заинтересованность в дальнейшем развитии кредитной организации. Положительным образом Агентством оценивается работа по улучшению уровня IT инфраструктуры, оптимизации внутренних бизнес-процессов, укреплению рыночных позиций Банка в регионах присутствия и повышению узнаваемости брэнда, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – К факторам, сдерживающим уровень рейтинговой оценки кредитной организации, относятся: невысокая динамика развития бизнеса, недостаточный уровень диверсификации ресурсной базы по направлениям привлечения и высокий уровень концентрации на крупнейших клиентах по обеим сторонам баланса ».
Позитивный прогноз может быть реализован при выполнении Банком заявленных финансовых показателей по итогам 2012 года при одновременном сохранении качества активов на высоком уровне и снижении уровня концентрации на крупнейших клиентах. Агентство также ожидает расширения розничной сети Банка за счет открытия новых отделений и усиления рыночных позиций уже действующих офисов.
Банк располагает отчетностью по МСФО, аудитор – ООО «Альт-Аудит».
Сайт Банка в Интернете: www.tembr.ru .