ЦБ Казахстана: стимулирование кредитной активности банков может потребовать ослабления регулирования
Стимулирование кредитной активности казахстанских банков может потребовать ослабления регуляторных требований. Об этом говорится в отчете Национального банка Казахстана о финансовой стабильности в 2011 году.
«В случае если рост кредитной активности банковского сектора и объемы кредитования экономики не вырастут, может потребоваться смещение приоритетов в регулировании финансового сектора от ограничения принимаемых финансовыми организациями рисков к стимулированию кредитования за счет ослабления регуляторных требований», — отмечается в отчете.
Согласно документу, относительно низкая кредитная активность обусловлена низким качеством имеющегося у банков кредитного портфеля в сочетании с их консервативной политикой в части принятия кредитного риска на фоне неопределенности экономических ожиданий.
По мнению специалистов Нацбанка, снижение зависимости банков от внешнего фондирования в результате замещения обязательств перед нерезидентами внутренними обязательствами способствует повышению устойчивости банковского сектора к внешним шокам на краткосрочном горизонте.
«В то же время при увеличении потребности экономики в кредитных ресурсах банки могут столкнуться с дефицитом долгосрочного фондирования, так как депозитная база не сможет удовлетворить растущую потребность банков в нем», — отмечается в отчете.
При этом отсутствие долгосрочного фондирования в необходимых объемах может стать фактором, дестимулирующим кредитную активность банков, и, как следствие, стать причиной дефицита кредитных ресурсов в экономике.
В отчете говорится, что в 2011 году в силу улучшения общеэкономической конъюнктуры и, в частности, финансового состояния заемщиков наиболее значимым фактором ухудшения кредитного портфеля стала неспособность банков заместить безнадежные кредиты вновь выдаваемыми.
При этом наблюдается тенденция к сохранению объема работающего портфеля в целом по системе на одном уровне — таким образом банки стремятся поддерживать процентную маржу на приемлемом уровне путем выдачи ограниченных объемов займов наиболее качественным заемщикам.
По мнению Нацбанка, эффективность оздоровления портфеля через реструктуризацию займов была низкой в силу приверженности банков «мягкой» реструктуризации (преимущественно через изменение графика погашения кредита) и их неготовности списывать часть долга заемщика и брать на себя убытки в результате прощения задолженности.
В отчете регулятор напоминает, что в 2011 году государством был принят ряд мер, направленных на санацию балансов банков, в связи с чем в 2012-м можно ожидать улучшения качества кредитного портфеля у большинства крупных и средних банков.
По состоянию на 1 декабря 2011 года займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней, составили 31% от совокупного ссудного портфеля банков Казахстана, напоминает РИА Новости.
«В случае если рост кредитной активности банковского сектора и объемы кредитования экономики не вырастут, может потребоваться смещение приоритетов в регулировании финансового сектора от ограничения принимаемых финансовыми организациями рисков к стимулированию кредитования за счет ослабления регуляторных требований», — отмечается в отчете.
Согласно документу, относительно низкая кредитная активность обусловлена низким качеством имеющегося у банков кредитного портфеля в сочетании с их консервативной политикой в части принятия кредитного риска на фоне неопределенности экономических ожиданий.
По мнению специалистов Нацбанка, снижение зависимости банков от внешнего фондирования в результате замещения обязательств перед нерезидентами внутренними обязательствами способствует повышению устойчивости банковского сектора к внешним шокам на краткосрочном горизонте.
«В то же время при увеличении потребности экономики в кредитных ресурсах банки могут столкнуться с дефицитом долгосрочного фондирования, так как депозитная база не сможет удовлетворить растущую потребность банков в нем», — отмечается в отчете.
При этом отсутствие долгосрочного фондирования в необходимых объемах может стать фактором, дестимулирующим кредитную активность банков, и, как следствие, стать причиной дефицита кредитных ресурсов в экономике.
В отчете говорится, что в 2011 году в силу улучшения общеэкономической конъюнктуры и, в частности, финансового состояния заемщиков наиболее значимым фактором ухудшения кредитного портфеля стала неспособность банков заместить безнадежные кредиты вновь выдаваемыми.
При этом наблюдается тенденция к сохранению объема работающего портфеля в целом по системе на одном уровне — таким образом банки стремятся поддерживать процентную маржу на приемлемом уровне путем выдачи ограниченных объемов займов наиболее качественным заемщикам.
По мнению Нацбанка, эффективность оздоровления портфеля через реструктуризацию займов была низкой в силу приверженности банков «мягкой» реструктуризации (преимущественно через изменение графика погашения кредита) и их неготовности списывать часть долга заемщика и брать на себя убытки в результате прощения задолженности.
В отчете регулятор напоминает, что в 2011 году государством был принят ряд мер, направленных на санацию балансов банков, в связи с чем в 2012-м можно ожидать улучшения качества кредитного портфеля у большинства крупных и средних банков.
По состоянию на 1 декабря 2011 года займы, по которым имеется просроченная задолженность по платежам свыше 90 дней, составили 31% от совокупного ссудного портфеля банков Казахстана, напоминает РИА Новости.