АвтоКАСКО: выходя из тени ОСАГО
Когда вводилась обязательная автогражданка, едва ли не половина автовладельцев путала эту страховку со страхованием непосредственно автомобиля. Психологически это вполне объяснимо, ведь каждый в первую очередь думает о своем автомобиле и только потом об ответственности за управление "средством повышенной опасности". ОСАГО все время находится в фокусе общественного внимания, в то время как страхование автомобиля — автоКАСКО — незаслуженно отошло на второй план.
А оно надо? Надо!!!
Автокаско — это страховка от ущерба и угона автомобиля. Наиболее часто ущерб причиняется при ДТП. Некоторые водители убеждены, что их мастерство вождения — гарантия от возможных убытков. И при этом забывают, что даже их мастерства может оказаться недостаточно для того, чтобы уберечься от "лихачей". Но даже в том случае, если вам удалось получить возмещение по ОСАГО от виновника, этих денег, скорее всего, не хватит на проведение полноценного ремонта. По статистике, одна из самых распространенных причин возникновения убытков это повреждение автомобиля посторонними предметами. Чаще всего это гравий из-под колес другого автомобиля. Согласитесь, в этой ситуации от мастерства вождения уж точно ничего не зависит. А ведь ущерб автомобилю причиняет еще и разгулявшаяся стихия. Зимой — это падение снега или льда, а летом — град и падение деревьев.
Кроме того, можно застраховать риск "Ущерб по дополнительному оборудованию" — хищение, повреждение, уничтожение автомагнитол, минителевизоров, спутниковой системы навигации и т.п.
А необходимость страхования от угона лучше всего подтверждается статистикой. Каждый год в Москве в среднем угоняют 6-7 тысяч автомобилей, то есть ежедневно — 15-20 машин.
Таким образом, актуальность автокаско очевидна. Этот вид страхования значительно сложнее, чем ОСАГО. Для того, чтобы рационально застраховать автомобиль по автокаско, надо учесть множество нюансов.
Как правило, большинство страховщиков не принимает на страхование автомобили отдельно по риску "Угон". Согласно статистике, вероятность страхового случая по риску ущерба значительно выше, чем по угону. Таким образом, если для клиента не актуально страхование от ущерба, а лишь от угона, то, скорее всего, у него есть все основания предполагать, что вероятность угона достаточно высока. "Кроме того, как показывает практика, данным видом страхования очень активно пользуются мошенники, — отмечает генеральный директор СО "Зенит" Александр Кабанов, поэтому вычленение данного риска из пакета неоправданно".
Цена вопроса колеблется...
При страховании автокаско цена полиса зависит от стоимости автомобиля, иными словами, тариф исчисляется в процентах от страховой суммы.
Величина тарифа связана прежде всего с маркой автомобиля, годом выпуска, его комплектацией, наличием систем безопасности, водительским стажем владельца. Кроме того, понизить стоимость страховки может противоугонная система, хранение в гараже, одновременное страхование нескольких автомобилей. Для примера в таблице приведены тарифы на страхование автокаско популярных у россиян автомобилей. Чтобы условия страхования были отражены более наглядно, были заданы определенные ограничения.
Франшиза — еще один способ грамотно сэкономить на страховке. Выплаты по ущербу в размере 1,5-2 тыс. рублей не слишком интересуют большинство столичных автовладельцев. Именно поэтому страховщики часто устанавливают франшизу по договорам автокаско, размер которой составляет 100 долларов. В свою очередь, это избавляет страхователя от хлопот по получению мелкой суммы и, кроме того, при франшизе в 100 у.е. на страховом взносе экономится порядка 15%.
В отличие от ОСАГО, по которому страхуется все, что движется, по автокаско застрахуют далеко не каждый автомобиль. Это касается старых автомобилей, составляющих значительную часть российского автопарка. "Представьте, десятилетний автомобиль попал в ДТП, в результате которого был разбит весь "передок". Реальная стоимость поврежденных деталей на момент ДТП могла быть намного ниже рыночной. При восстановительном ремонте придется ставить более-менее новые агрегаты. В этой ситуации страховой компании, которая оплачивает восстановительный ремонт, придется переплачивать. А это, естественно, экономически невыгодно компании. Поэтому страховщики и отказываются страховать возрастные машины", — предупреждает директор по страхованию СК "МРСС" Борис Шмигирилов.
Владелец автомобиля может столкнуться с нежеланием страховщика страховать "праворульные" автомобили, автомобили с художественной графикой на кузове, кабриолеты и бронеавтомобили. Машины, страхуемые на период перегона, на срок менее 3-х месяцев также трудно или очень накладно страховать. Попутно заметим, что страховщики крайне неохотно принимают на страхование такси, маршрутки, автомобили, передаваемые в аренду или прокат. Такое отношение объясняется высокой вероятностью наступления страхового события или более высокой по сравнению с обычными автомобилями стоимостью ремонта.
Сомнения выбора
Выбор страховой компании не менее важен, чем условия страхования. Значимыми параметрами являются финансовая устойчивость страховщика, опыт работы на рынке, наличие развитой филиальной сети. "Все это говорит о том, что компания сможет отвечать по своим обязательствам по договорам страхования", — подчеркивает руководитель проекта ОСАГО Группы "АльфаСтрахование" Денис Макаров. Помимо этого, при выборе страховой компании нельзя руководствоваться только дешевой стоимостью страхового полиса. Сравнительно дешевые тарифы могут не обеспечивать исполнение обязательств компании, поэтому важно, чтобы тарифы компании были сопоставимы с рыночными.
"Первое, на что стоит обратить внимание автовладельцам при выборе страховой компании, это активность компании на рынке. Также немаловажно учесть, какой сервис предоставляет компания для своих клиентов, и насколько быстро осуществляются выплаты", считает генеральный директор СК "Коместра-центр" Евгений Майборода.
Страховые компании сейчас заинтересованы в том, чтобы клиенты, застраховавшие гражданскую ответственность, стали потребителями и других видов страхования. И поэтому многие компании предлагают своим клиентам по ОСАГО сервисные услуги и дополнительные скидки на другие виды страхования.
Два вида автострахования — каско и страхование ответственности ни в коем случае не стоит противопоставлять, они взаимодополняют друг друга, обеспечивая комплексность защиты.
Дмитрий Кошкин
Тарифы автокаско на новые автомобили в % от страховой суммы
(владелец — мужчина 35 лет, с водительским стажем 7 лет, автомобиль хранится на охраняемой стоянке, оборудован электронной противоугонной системой / владелец — женщина 30 лет, с водительским стажем 4 года, автомобиль хранится на охраняемой стоянке, оборудован электронной противоугонной системой).
Страховая компания Mercedes E 230*** BMW 5-й серии нового поколения А-6, new*** Opel Astra Ford Focus Mazda 3 ВАЗ 2110 АльфаСтрахование** 6,827 8,07 9,97 8,17 8,52 9,7 14,6 ГУТА-Страхование 7,2 7,2 9,5 7,2 7,2 8,1 10,8 ООО "СО Зенит" 7,6 7,6 11,73 7,14 7,14 7,14 7,55 Ингосстрах 8,25 10,83 10,14 7,2 7,2 - 21,93 КОМЕСТРА-ЦЕНТР 8,5 8,5 8,5 7,9 7,9 7,9 8,9 ОАО Страховая группа "Межрегионгарант" 12,0 12,0 12,0 8,3 7,8 8,3 8,4 ЗАО МРСС 5,9/6,2 5,9/6,2 5,9/6,2 6,8/7,1 7,6/8,0 6,8/7,1 8,5/8,9 РЕСО-Гарантия $5053
при стр. сумме $70 000 $13 365
при стр. сумме $110 000 $3300
при стр. сумме $40 000 $1733
при стр. сумме $15 000 $2085
при стр. сумме $16 000 $1846
при стр. сумме $15 800 $1267
при стр. сумме $7 100 "РК-гарант" 8,55 8,55 8,55 8,1 7,2 7,8 7,2 Росгосстрах***** 7,37 7,37 7,7 8,37 8,2 8,37 8,83 РОСНО 6,35 7,15**** 7,885**** 7,0 7,4 8,2 8,94**** ОСАО "Россия"**** 8,9 / 10,5 8,9 / 10,5 8,9 / 10,5 8,0 / 9,1 8,0 / 9,1 8,1 / 9,5 8,0 / 9,4 Энергогарант 9,00 9,00 9,00 8,10 7,65 8,10 9,27
________
** В Компании Альфастрахование на новые ТС и ТС со стоимостью свыше 30 000$, но менее 4-х полных лет эксплуатации, неважно кто будет допущен к управлению (пол, возраст, стаж) и в каком количестве.
*** данные ТС относятся к группе Повышенного риска. На данную группу в компании обязательным условием является оборудование ТС Спутниковой поисковой системой либо применение повышающего коэффициента (тариф рассчитан с учет повышающего коэффициента/ без установки СПС)
**** устанавливаются определенные требования к противоугонной системе
***** при страховании в Москве и Санкт-Петербурге обязательна установка спутниковой поисковой системы
Тариф автокаско на трехлетние автомобили в % от страховой суммы
(владелец — мужчина 28 лет, с водительским стажем 5 лет, автомобиль хранится "во дворе", оборудован примитивной электронной противоугонной системой / владелец — женщина 25 лет, с водительским стажем 2 года, автомобиль хранится "во дворе", оборудован примитивной электронной противоугонной системой).
Страховая компания Mercedes E 230 Ford Focus VW Passat Honda Civic ВАЗ 2110 ВАЗ 2115 АльфаСтрахование 7.775% 13,2% 13,4% 13,4% 18% 18% ГУТА-Страхование 9,5 9,5 10,8 9,5 12 10,4 ООО "СО Зенит" 10,54/10,65 9,71/9,81 14,89/15,04 9,71/9,81 10,37/10,47 10,37/10,47 Ингосстрах 11,70% 14,21% 18,88% 18,44%/ 15,45% 15,62% КОМЕСТРА-ЦЕНТР 9,1** 8,4 8,5** 8,5 9,3** 9,3/9,3** ОАО Страховая группа "Межрегионгарант" 14,7 9,8 10,0 9,8 10,3 10,3 ЗАО МРСС 9,1/10,9 11,7/14,0 11,7/14,0 11,7/14,0 13,0/15,6 13,0/15,6 РЕСО-Гарантия 5322/5690
при страховой сумме $42 000 1955/2124
при страховой сумме $9600 3077/3274**
при страховой сумме $15200 2554/2775
при страховой сумме $13200 885/953**
при страховой сумме $4260 877/934**
при страховой сумме $4200 "РК-гарант" 10,0 8,1 9,5 9,0 8,2 8,2 Росгосстрах 9,81 10,73 10,36 10,88 11,57 11,10 РОСНО 8,85**/ 10,17** 13,6/ 14,98 12,1/ 13,2 13,6/ 14,98 12,2/ 14,03 12,2/ 14,03 ОСАО "Россия" ** 10,2 / 12,0 9,1 / 10,7 9,1 / 10,7 9,5 / 11,2 9,6 / 11,3 9,6 / 11,3 Энергогарант 13,70/15,24 11,20/13,24 13,70/15,24 11,70/13,74 12,70/14,64 12,70/14,64
** устанавливают определенные требования к противоугонной системе
/Финмаркет-Бизнес /
А оно надо? Надо!!!
Автокаско — это страховка от ущерба и угона автомобиля. Наиболее часто ущерб причиняется при ДТП. Некоторые водители убеждены, что их мастерство вождения — гарантия от возможных убытков. И при этом забывают, что даже их мастерства может оказаться недостаточно для того, чтобы уберечься от "лихачей". Но даже в том случае, если вам удалось получить возмещение по ОСАГО от виновника, этих денег, скорее всего, не хватит на проведение полноценного ремонта. По статистике, одна из самых распространенных причин возникновения убытков это повреждение автомобиля посторонними предметами. Чаще всего это гравий из-под колес другого автомобиля. Согласитесь, в этой ситуации от мастерства вождения уж точно ничего не зависит. А ведь ущерб автомобилю причиняет еще и разгулявшаяся стихия. Зимой — это падение снега или льда, а летом — град и падение деревьев.
Кроме того, можно застраховать риск "Ущерб по дополнительному оборудованию" — хищение, повреждение, уничтожение автомагнитол, минителевизоров, спутниковой системы навигации и т.п.
А необходимость страхования от угона лучше всего подтверждается статистикой. Каждый год в Москве в среднем угоняют 6-7 тысяч автомобилей, то есть ежедневно — 15-20 машин.
Таким образом, актуальность автокаско очевидна. Этот вид страхования значительно сложнее, чем ОСАГО. Для того, чтобы рационально застраховать автомобиль по автокаско, надо учесть множество нюансов.
Как правило, большинство страховщиков не принимает на страхование автомобили отдельно по риску "Угон". Согласно статистике, вероятность страхового случая по риску ущерба значительно выше, чем по угону. Таким образом, если для клиента не актуально страхование от ущерба, а лишь от угона, то, скорее всего, у него есть все основания предполагать, что вероятность угона достаточно высока. "Кроме того, как показывает практика, данным видом страхования очень активно пользуются мошенники, — отмечает генеральный директор СО "Зенит" Александр Кабанов, поэтому вычленение данного риска из пакета неоправданно".
Цена вопроса колеблется...
При страховании автокаско цена полиса зависит от стоимости автомобиля, иными словами, тариф исчисляется в процентах от страховой суммы.
Величина тарифа связана прежде всего с маркой автомобиля, годом выпуска, его комплектацией, наличием систем безопасности, водительским стажем владельца. Кроме того, понизить стоимость страховки может противоугонная система, хранение в гараже, одновременное страхование нескольких автомобилей. Для примера в таблице приведены тарифы на страхование автокаско популярных у россиян автомобилей. Чтобы условия страхования были отражены более наглядно, были заданы определенные ограничения.
Франшиза — еще один способ грамотно сэкономить на страховке. Выплаты по ущербу в размере 1,5-2 тыс. рублей не слишком интересуют большинство столичных автовладельцев. Именно поэтому страховщики часто устанавливают франшизу по договорам автокаско, размер которой составляет 100 долларов. В свою очередь, это избавляет страхователя от хлопот по получению мелкой суммы и, кроме того, при франшизе в 100 у.е. на страховом взносе экономится порядка 15%.
В отличие от ОСАГО, по которому страхуется все, что движется, по автокаско застрахуют далеко не каждый автомобиль. Это касается старых автомобилей, составляющих значительную часть российского автопарка. "Представьте, десятилетний автомобиль попал в ДТП, в результате которого был разбит весь "передок". Реальная стоимость поврежденных деталей на момент ДТП могла быть намного ниже рыночной. При восстановительном ремонте придется ставить более-менее новые агрегаты. В этой ситуации страховой компании, которая оплачивает восстановительный ремонт, придется переплачивать. А это, естественно, экономически невыгодно компании. Поэтому страховщики и отказываются страховать возрастные машины", — предупреждает директор по страхованию СК "МРСС" Борис Шмигирилов.
Владелец автомобиля может столкнуться с нежеланием страховщика страховать "праворульные" автомобили, автомобили с художественной графикой на кузове, кабриолеты и бронеавтомобили. Машины, страхуемые на период перегона, на срок менее 3-х месяцев также трудно или очень накладно страховать. Попутно заметим, что страховщики крайне неохотно принимают на страхование такси, маршрутки, автомобили, передаваемые в аренду или прокат. Такое отношение объясняется высокой вероятностью наступления страхового события или более высокой по сравнению с обычными автомобилями стоимостью ремонта.
Сомнения выбора
Выбор страховой компании не менее важен, чем условия страхования. Значимыми параметрами являются финансовая устойчивость страховщика, опыт работы на рынке, наличие развитой филиальной сети. "Все это говорит о том, что компания сможет отвечать по своим обязательствам по договорам страхования", — подчеркивает руководитель проекта ОСАГО Группы "АльфаСтрахование" Денис Макаров. Помимо этого, при выборе страховой компании нельзя руководствоваться только дешевой стоимостью страхового полиса. Сравнительно дешевые тарифы могут не обеспечивать исполнение обязательств компании, поэтому важно, чтобы тарифы компании были сопоставимы с рыночными.
"Первое, на что стоит обратить внимание автовладельцам при выборе страховой компании, это активность компании на рынке. Также немаловажно учесть, какой сервис предоставляет компания для своих клиентов, и насколько быстро осуществляются выплаты", считает генеральный директор СК "Коместра-центр" Евгений Майборода.
Страховые компании сейчас заинтересованы в том, чтобы клиенты, застраховавшие гражданскую ответственность, стали потребителями и других видов страхования. И поэтому многие компании предлагают своим клиентам по ОСАГО сервисные услуги и дополнительные скидки на другие виды страхования.
Два вида автострахования — каско и страхование ответственности ни в коем случае не стоит противопоставлять, они взаимодополняют друг друга, обеспечивая комплексность защиты.
Дмитрий Кошкин
Тарифы автокаско на новые автомобили в % от страховой суммы
(владелец — мужчина 35 лет, с водительским стажем 7 лет, автомобиль хранится на охраняемой стоянке, оборудован электронной противоугонной системой / владелец — женщина 30 лет, с водительским стажем 4 года, автомобиль хранится на охраняемой стоянке, оборудован электронной противоугонной системой).
Страховая компания Mercedes E 230*** BMW 5-й серии нового поколения А-6, new*** Opel Astra Ford Focus Mazda 3 ВАЗ 2110 АльфаСтрахование** 6,827 8,07 9,97 8,17 8,52 9,7 14,6 ГУТА-Страхование 7,2 7,2 9,5 7,2 7,2 8,1 10,8 ООО "СО Зенит" 7,6 7,6 11,73 7,14 7,14 7,14 7,55 Ингосстрах 8,25 10,83 10,14 7,2 7,2 - 21,93 КОМЕСТРА-ЦЕНТР 8,5 8,5 8,5 7,9 7,9 7,9 8,9 ОАО Страховая группа "Межрегионгарант" 12,0 12,0 12,0 8,3 7,8 8,3 8,4 ЗАО МРСС 5,9/6,2 5,9/6,2 5,9/6,2 6,8/7,1 7,6/8,0 6,8/7,1 8,5/8,9 РЕСО-Гарантия $5053
при стр. сумме $70 000 $13 365
при стр. сумме $110 000 $3300
при стр. сумме $40 000 $1733
при стр. сумме $15 000 $2085
при стр. сумме $16 000 $1846
при стр. сумме $15 800 $1267
при стр. сумме $7 100 "РК-гарант" 8,55 8,55 8,55 8,1 7,2 7,8 7,2 Росгосстрах***** 7,37 7,37 7,7 8,37 8,2 8,37 8,83 РОСНО 6,35 7,15**** 7,885**** 7,0 7,4 8,2 8,94**** ОСАО "Россия"**** 8,9 / 10,5 8,9 / 10,5 8,9 / 10,5 8,0 / 9,1 8,0 / 9,1 8,1 / 9,5 8,0 / 9,4 Энергогарант 9,00 9,00 9,00 8,10 7,65 8,10 9,27
________
** В Компании Альфастрахование на новые ТС и ТС со стоимостью свыше 30 000$, но менее 4-х полных лет эксплуатации, неважно кто будет допущен к управлению (пол, возраст, стаж) и в каком количестве.
*** данные ТС относятся к группе Повышенного риска. На данную группу в компании обязательным условием является оборудование ТС Спутниковой поисковой системой либо применение повышающего коэффициента (тариф рассчитан с учет повышающего коэффициента/ без установки СПС)
**** устанавливаются определенные требования к противоугонной системе
***** при страховании в Москве и Санкт-Петербурге обязательна установка спутниковой поисковой системы
Тариф автокаско на трехлетние автомобили в % от страховой суммы
(владелец — мужчина 28 лет, с водительским стажем 5 лет, автомобиль хранится "во дворе", оборудован примитивной электронной противоугонной системой / владелец — женщина 25 лет, с водительским стажем 2 года, автомобиль хранится "во дворе", оборудован примитивной электронной противоугонной системой).
Страховая компания Mercedes E 230 Ford Focus VW Passat Honda Civic ВАЗ 2110 ВАЗ 2115 АльфаСтрахование 7.775% 13,2% 13,4% 13,4% 18% 18% ГУТА-Страхование 9,5 9,5 10,8 9,5 12 10,4 ООО "СО Зенит" 10,54/10,65 9,71/9,81 14,89/15,04 9,71/9,81 10,37/10,47 10,37/10,47 Ингосстрах 11,70% 14,21% 18,88% 18,44%/ 15,45% 15,62% КОМЕСТРА-ЦЕНТР 9,1** 8,4 8,5** 8,5 9,3** 9,3/9,3** ОАО Страховая группа "Межрегионгарант" 14,7 9,8 10,0 9,8 10,3 10,3 ЗАО МРСС 9,1/10,9 11,7/14,0 11,7/14,0 11,7/14,0 13,0/15,6 13,0/15,6 РЕСО-Гарантия 5322/5690
при страховой сумме $42 000 1955/2124
при страховой сумме $9600 3077/3274**
при страховой сумме $15200 2554/2775
при страховой сумме $13200 885/953**
при страховой сумме $4260 877/934**
при страховой сумме $4200 "РК-гарант" 10,0 8,1 9,5 9,0 8,2 8,2 Росгосстрах 9,81 10,73 10,36 10,88 11,57 11,10 РОСНО 8,85**/ 10,17** 13,6/ 14,98 12,1/ 13,2 13,6/ 14,98 12,2/ 14,03 12,2/ 14,03 ОСАО "Россия" ** 10,2 / 12,0 9,1 / 10,7 9,1 / 10,7 9,5 / 11,2 9,6 / 11,3 9,6 / 11,3 Энергогарант 13,70/15,24 11,20/13,24 13,70/15,24 11,70/13,74 12,70/14,64 12,70/14,64
** устанавливают определенные требования к противоугонной системе
/Финмаркет-Бизнес /
Ещё новости по теме:
07:00