Ставки по кредитам могут заморозить
"Единая Россия" пытается найти способы минимизации негативных социальных последствий кризиса. Благородная цель. Однако зачастую предлагаемые "единороссами" меры носят неоднозначный характер. Сначала российскую банковскую систему не на шутку взволновала инициатива "Единой России" заморозить выплаты по кредитам для людей, потерявших работу, до конца 2009 года. А на днях последовало новое предложение — "заморозить" процесс изменения ставок по кредитам, с тем, чтобы банки не могли перекладывать на плечи заемщиков издержки нынешних не слишком приятных времен.
Понять обеспокоенность "единороссов" можно: россиян мало интересует, что источники нынешних проблем находятся в далекой Америке, спрос все равно будет с родной власти. А первые звоночки у нас уже налицо: сокращение персонала, снижение уровня зарплат в частном секторе, урезание премиальных для бюджетников и т.д. Все это неизбежно ведет к тому, что людям становится все сложнее выполнять обязательства по ранее взятым банковским кредитам, особенно по "длинным" и крупным займам, к числу которых относится ипотека, автокредиты и необеспеченные кредиты на срок свыше 3 лет.
Банки, между тем, делают эту проблему еще более сложной. За последние два с половиной кризисных месяца (если считать началом кризиса середину сентября — дни, когда рухнул Lehman Brothers) большинство национальных финансово-кредитных структур повысило процентные ставки по различным видам заимствований для физических и юридических лиц. Объяснялись подобные решения просто: "закрытие" внешних рынков капитала и паралич рынка межбанковского кредитования привел к стремительному и радикальному удорожанию заемных средств. Соответственно, банки переложили часть новых затрат на рефинансирование своих кредитных портфелей на плечи заемщиков.
Речь в данном случае не идет только о частных российских банках. Не стали исключением из общего правила и государственные финансовые организации, и "дочки" крупнейших иностранных кредитных групп. Розничная "дочка" ВТБ — ВТБ-24 — пересмотрела стоимость ипотечных кредитов в сторону повышения чуть ли не в первых рядах. Если же говорить о "западниках", то они также не стали медлить с принятием подобного решения: к этому их подталкивали, как утверждают эксперты, "материнские" структуры, кровно заинтересованные в максимизации прибылей, поступающих из России.
Так или иначе, но на сегодняшний день ставки по ипотечным – то есть, наиболее сложным с точки зрения погашения — кредитам возросла в среднем по рынку на 1,5-2%. В нынешних условиях такое удорожание займов создает предпосылки для роста объемов плохих долгов и начала процесса массового отчуждения купленного в ипотеку жилья за долги. Российскую власть подобная перспектива вряд ли устраивает.
Поэтому "Единая Россия" предпринимает все новые шаги для того, чтобы избежать подобного развития событий.
Первый из таких предложенных шагов — замораживание выплат по долгам для людей, потерявших работу на срок до года — не вызвал энтузиазма у представителей банков и банковских лоббистов. Да и в самой депутатской фракции "Единая Россия" к этому предложению отнеслись неоднозначно. Депутат Госдумы Павел Медведев (единоросс), например, заявил, что "замораживание" выплат по кредитам — это попытка решить проблемы одних банковских клиентов за счет других. В данном случае, заемщиков, оказавшихся неспособными погашать долги, за счет вкладчиков. "Если выплаты по кредитам "заморозят", то у банков снова могут возникнуть проблемы с ликвидностью, а это значит, что финансово-кредитным структурам будет сложнее выполнять свои обязательства перед владельцами депозитов", — подчеркивают депутат.
Однако сторонники "социального" крыла в "Единой России" не собираются сдавать позиции. В начале этой недели стало известно, что под их давлением президиум фракции ЕР в Госдуме одобрил законопроект, предусматривающий "замораживание" процентных ставок по уже выданным кредитам на срок до конца 2009 года. Авторы законопроекта апеллируют к мировому опыту: по их словам, подобные прецеденты в истории стран с развитой экономикой уже были. Оппоненты указывают на то, что принятие подобного закона может парализовать кредитную систему потому, что банки откажутся предоставлять кредиты на невыгодных для них условиях. Формально объявить бойкот они, конечно, не имеют право, так как законодательство прямо предписывает им осуществлять кредитную деятельность. Однако ничто не препятствует финансовым структурам ужесточить процедуру проверки качества заемщиков. Или ужесточить требования к обеспечению (последний пункт уже сейчас является камнем преткновения в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах и "длинных долгах").
Не факт, что этот законопроект будут принят в том виде, в каком он существует сейчас. Но в каком-то виде мораторий на повышение ставок по выданным кредитам появиться может. Ведь в условиях социальной напряженности власти почти наверняка предпочтут защищать не финансово-кредитные структуры, а заемщиков.
Понять обеспокоенность "единороссов" можно: россиян мало интересует, что источники нынешних проблем находятся в далекой Америке, спрос все равно будет с родной власти. А первые звоночки у нас уже налицо: сокращение персонала, снижение уровня зарплат в частном секторе, урезание премиальных для бюджетников и т.д. Все это неизбежно ведет к тому, что людям становится все сложнее выполнять обязательства по ранее взятым банковским кредитам, особенно по "длинным" и крупным займам, к числу которых относится ипотека, автокредиты и необеспеченные кредиты на срок свыше 3 лет.
Банки, между тем, делают эту проблему еще более сложной. За последние два с половиной кризисных месяца (если считать началом кризиса середину сентября — дни, когда рухнул Lehman Brothers) большинство национальных финансово-кредитных структур повысило процентные ставки по различным видам заимствований для физических и юридических лиц. Объяснялись подобные решения просто: "закрытие" внешних рынков капитала и паралич рынка межбанковского кредитования привел к стремительному и радикальному удорожанию заемных средств. Соответственно, банки переложили часть новых затрат на рефинансирование своих кредитных портфелей на плечи заемщиков.
Речь в данном случае не идет только о частных российских банках. Не стали исключением из общего правила и государственные финансовые организации, и "дочки" крупнейших иностранных кредитных групп. Розничная "дочка" ВТБ — ВТБ-24 — пересмотрела стоимость ипотечных кредитов в сторону повышения чуть ли не в первых рядах. Если же говорить о "западниках", то они также не стали медлить с принятием подобного решения: к этому их подталкивали, как утверждают эксперты, "материнские" структуры, кровно заинтересованные в максимизации прибылей, поступающих из России.
Так или иначе, но на сегодняшний день ставки по ипотечным – то есть, наиболее сложным с точки зрения погашения — кредитам возросла в среднем по рынку на 1,5-2%. В нынешних условиях такое удорожание займов создает предпосылки для роста объемов плохих долгов и начала процесса массового отчуждения купленного в ипотеку жилья за долги. Российскую власть подобная перспектива вряд ли устраивает.
Поэтому "Единая Россия" предпринимает все новые шаги для того, чтобы избежать подобного развития событий.
Первый из таких предложенных шагов — замораживание выплат по долгам для людей, потерявших работу на срок до года — не вызвал энтузиазма у представителей банков и банковских лоббистов. Да и в самой депутатской фракции "Единая Россия" к этому предложению отнеслись неоднозначно. Депутат Госдумы Павел Медведев (единоросс), например, заявил, что "замораживание" выплат по кредитам — это попытка решить проблемы одних банковских клиентов за счет других. В данном случае, заемщиков, оказавшихся неспособными погашать долги, за счет вкладчиков. "Если выплаты по кредитам "заморозят", то у банков снова могут возникнуть проблемы с ликвидностью, а это значит, что финансово-кредитным структурам будет сложнее выполнять свои обязательства перед владельцами депозитов", — подчеркивают депутат.
Однако сторонники "социального" крыла в "Единой России" не собираются сдавать позиции. В начале этой недели стало известно, что под их давлением президиум фракции ЕР в Госдуме одобрил законопроект, предусматривающий "замораживание" процентных ставок по уже выданным кредитам на срок до конца 2009 года. Авторы законопроекта апеллируют к мировому опыту: по их словам, подобные прецеденты в истории стран с развитой экономикой уже были. Оппоненты указывают на то, что принятие подобного закона может парализовать кредитную систему потому, что банки откажутся предоставлять кредиты на невыгодных для них условиях. Формально объявить бойкот они, конечно, не имеют право, так как законодательство прямо предписывает им осуществлять кредитную деятельность. Однако ничто не препятствует финансовым структурам ужесточить процедуру проверки качества заемщиков. Или ужесточить требования к обеспечению (последний пункт уже сейчас является камнем преткновения в тех случаях, когда речь идет о крупных суммах и "длинных долгах").
Не факт, что этот законопроект будут принят в том виде, в каком он существует сейчас. Но в каком-то виде мораторий на повышение ставок по выданным кредитам появиться может. Ведь в условиях социальной напряженности власти почти наверняка предпочтут защищать не финансово-кредитные структуры, а заемщиков.