Новости бизнесаСтатьиНоу ХауАналитикаДеньгиБизнес технологииКурс валют
Главная > Новости бизнеса > Страхование > Инструкция. Банк лишили лицензии – что делать?

Инструкция. Банк лишили лицензии – что делать?

Пятница, 24 октября 2008 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

Финансовый кризис начинает негативно сказываться на банковском бизнесе. Проблемы с выплатами возникают то в одной, то в другой кредитной организации. Вкладчики волнуются, вспоминая кризис 1998 года – тогда своих сбережений лишились многие. Но сейчас совсем другие времена…
Опасаясь паники вкладчиков, Правительство РФ в середине октября повысило максимальную сумму страхового возмещения по вкладам с 400 до 700 тысяч рублей. И если раньше действовала ступенчатая схема выплаты компенсаций, то теперь вкладчик в случае отзыва лицензии у банка получает 100% суммы депозита, если она не превышает лимита в 700 тысяч рублей.

Что такое ССВ
Системы гарантирования вкладов действуют в 68 странах мира. Размер возмещения по банковским вкладам в России не самый высокий в мире. Например во Франции потерявшему вкладчику вернут до 100 тысяч евро, а в Австрии любые вклады и проценты по ним гарантируются полностью. Однако по охвату вкладчиков отечественная система страхования депозитов более эффективна: сумма страхового возмещения в 700 тысяч рублей покрывает 98,6% всех вкладчиков российских банков. Мировая практика ориентируется на показатель 90%.
В полную силу система страхования вкладов в России заработала в 2005 году. А первое страховое возмещение по банковскому вкладу было выплачено в августе 2005 года. Получателем страховки стал житель Москвы, пенсионер Александр Бодунов – бывший вкладчик коммерческого банка «Международный банк экономического развития», лицензия которого была отозвана 21 июля приказом Банка России.
Попасть с систему страхования вкладов смогли не все банки. С первого раза строгую проверку не прошли около 300 банков. Впрочем, Банк России и Агентство по страхованию вкладов предоставило «неудачникам» возможность исправиться и вновь попытать счастье. Двести шестьдесят тут же подали заявку на вступление повторно и практически все получили доступ в ССВ.
Под защиту ССВ подпадают не только вклады, но и текущие счета граждан, в том числе и карточные счета. Однако есть ряд исключений.
Сейчас в российской системе страхования вкладов числится 937 банков (лицензию на осуществление банковской деятельности имеют более 1110 организаций). Банки, не числящиеся в ССВ, не имеют права привлекать деньги у населения. Все вклады, которые остались в этих банках, должны обслуживаться по ранее заключенным договорам (до 2005 г.), однако увеличивать их сумму банк не вправе. Что касается денежных переводов и иных операций: если они не связаны с заключением договоров банковского счета или банковского вклада с физическим лицом, банки вправе их осуществлять, несмотря на неучастие в системе страхования. Однако и страховка на такие операции (например, на перевод пенсий или зарплат через почту) не распространяется.
Страхованию также не подлежат денежные средства физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, вклады на предъявителя, средства, переданные банку в доверительное управление, и вклады в заграничных филиалах российских банков.
Ознакомится с перечнем банков, вступивших в систему страхования вкладов и имеющих лицензии ЦБ РФ на привлечение денежных средств физических лиц можно на сайте Банка России.
Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов, который формируется за счет взносов банков в размере 0,1% от суммы привлеченных вкладов (по данным на четвертый квартал 2008 г.). По данным Агентства, сейчас в фонде есть 87 млрд рублей – этой суммы вполне достаточно, чтобы выплатить компенсации по вкладам сотни небольших банков, лишившихся лицензии. В случае недостатка средств в фонде страхования Правительство России имеет право выделить Агентству средства из федерального бюджета.

Куда бежать?
В случае прекращения работы банка и отзыва его лицензии на осуществление банковских операций его вкладчикам по истечении 14 дней производится выплата страхового возмещения. Обратите внимание: момент отсчета этих 14 дней будет происходить со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве лицензии у банка, либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховые выплаты производит государственная организация – Агентство по страхованию вкладов – через банк-агент, выбранный на основе конкурса из числа аккредитованных при Агентстве банков. Выплаты от имени Агентства и за его счет производится банком-агентом в соответствие с реестром обязательств банка перед вкладчиком, после чего Агентство занимает место вкладчика в очереди кредиторов и в дальнейшем само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывешивает в банке специальное сообщение. Также сообщение обо всех этапах выплаты компенсаций публикуется на сайте АСВ, а каждому вкладчику направляется письменное уведомление.
В сообщении будут указаны адреса, по которым должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.
Подробная информация для вкладчиков о порядке обращения за осуществлением выплат, бланки заявлений, необходимые консультации будут предоставляться банком-агентом в помещениях его филиалов и иных структурных подразделений.
Для получения страховой выплаты, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность – паспорт, но лучше, чтобы это был именно тот документ, который предъявлялся при оформлении договора банковского вклада, договора банковского счета.
Выплаты вкладчикам, обратившимся в банк-агент с заявлениями об осуществлении выплаты Банка России, могут осуществляться по выбору вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
Закон предусматривает 3-дневный срок для нас на рассмотрение заявления вкладчика. Практика показывает, что страховое возмещение, как правило, выдается в момент обращения.
Вернуть свои деньги, вкладчик может до момента полной ликвидации банка – то есть примерно в течение полутора-двух лет.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 1245
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

09: 00
Минкомсвязь РФ разработало способ борьбы с автостраховщиками-мошенниками |
07: 00
Минфин и ЦБ РФ разошлись в подходах к концепции законопроекта по санации страховщиков |
07: 00
«Сбербанк страхование жизни» выплатила 264 млн руб. своим клиентам в сентябре |
07: 00
Страховщики ждут решения родных для перевозки тела погибшей в ДТП в Доминикане россиянки |
07: 00
В Абхазии ратифицировали соглашение о страховании живущих в стране россиян |
18: 40
Убыточность ОСАГО у «Росгосстраха» составила 185,3% в I полугодии - «Эксперт РА» |
18: 40
Страховщиков будут спасать за деньги налогоплательщиков |
18: 40
Суд продлил процедуру банкротства в «Росстрахе» до апреля 2018 года |
18: 40
Банки расширяют защиту пластиковых карт и упрощают страховые программы |
08: 40
Биографию авто запишут в «цифре» |
08: 00
Техосмотр снимут на видео |
08: 00
Медведев подписал документ о создании Фонда защиты прав дольщиков |
08: 00
Всплеск подделок: на Южном Урале 11 автомобилистов попались с липовыми полисами ОСАГО |
08: 00
В Нальчике будут судить фермеров, обманувших страховщиков |
08: 00
Пассажиры «ВИМ-Авиа» получат до 20 млн рублей компенсаций от СК за задержку и отмену рейсов |
08: 00
Страховщики фиксируют единичные случаи со смертельным исходом для туристов |
08: 20
ЦБ РФ подготовил поправки о санации страховщиков, ужесточающие правила надзора и расширяющие полномочия регулятора |
08: 20
Минсельхоз РФ и НСА анализируют возможности использования данных космомониторинга при дефиците метеостанций |
08: 20
ЦБ РФ исключил "Региональную страховую компанию" из списка страховщиков ответственности застройщиков |
08: 20
Мосбиржа переведет акции «ФК Открытие» и «Росгосстраха» с первого на третий уровень листинга |
08: 20
Парламент Вологодчины инициирует обсуждение на федеральном уровне проблемы получения полисов ОСАГО |
08: 20
Глава Гознака: проблема поддельных полисов ОСАГО сошла на нет |
08: 20
Излет ставок. Смогут ли полисы ИСЖ заменить россиянам банковские депозиты |
08: 20
Электронный заслон мошенникам |
07: 40
ОСАГО застряло в ремонте |
07: 00
Коэффициент убыточности в ОСАГО во II квартале вырос на 26 п.п., до 101,8% - ЦБ РФ |
07: 00
ЦБ отмечает снижение прибыли страховщиков РФ в I полугодии на 15% |
07: 00
Законопроект об обязательном страховании пассажиров перевозчиками легкового такси внесен в Госдуму |
07: 00
За три месяца с рынка ушли 18 страховщиков |
07: 00
ВСС прогнозирует продажу не менее 50% полисов страхования жизни через банки в ближайшие 5 лет |
07: 00
"СОГАЗ" застрахует имущество и ответственность "Северстали" на 113 млрд рублей |
Новости бизнесаСтатьиНоу ХауАналитикаДеньгиБизнес технологииКурс валют
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2017, 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003