Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Главная > Новости бизнеса > Страхование > Инструкция. Банк лишили лицензии – что делать?

Инструкция. Банк лишили лицензии – что делать?

Пятница, 24 октября 2008 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

Финансовый кризис начинает негативно сказываться на банковском бизнесе. Проблемы с выплатами возникают то в одной, то в другой кредитной организации. Вкладчики волнуются, вспоминая кризис 1998 года – тогда своих сбережений лишились многие. Но сейчас совсем другие времена…
Опасаясь паники вкладчиков, Правительство РФ в середине октября повысило максимальную сумму страхового возмещения по вкладам с 400 до 700 тысяч рублей. И если раньше действовала ступенчатая схема выплаты компенсаций, то теперь вкладчик в случае отзыва лицензии у банка получает 100% суммы депозита, если она не превышает лимита в 700 тысяч рублей.

Что такое ССВ
Системы гарантирования вкладов действуют в 68 странах мира. Размер возмещения по банковским вкладам в России не самый высокий в мире. Например во Франции потерявшему вкладчику вернут до 100 тысяч евро, а в Австрии любые вклады и проценты по ним гарантируются полностью. Однако по охвату вкладчиков отечественная система страхования депозитов более эффективна: сумма страхового возмещения в 700 тысяч рублей покрывает 98,6% всех вкладчиков российских банков. Мировая практика ориентируется на показатель 90%.
В полную силу система страхования вкладов в России заработала в 2005 году. А первое страховое возмещение по банковскому вкладу было выплачено в августе 2005 года. Получателем страховки стал житель Москвы, пенсионер Александр Бодунов – бывший вкладчик коммерческого банка «Международный банк экономического развития», лицензия которого была отозвана 21 июля приказом Банка России.
Попасть с систему страхования вкладов смогли не все банки. С первого раза строгую проверку не прошли около 300 банков. Впрочем, Банк России и Агентство по страхованию вкладов предоставило «неудачникам» возможность исправиться и вновь попытать счастье. Двести шестьдесят тут же подали заявку на вступление повторно и практически все получили доступ в ССВ.
Под защиту ССВ подпадают не только вклады, но и текущие счета граждан, в том числе и карточные счета. Однако есть ряд исключений.
Сейчас в российской системе страхования вкладов числится 937 банков (лицензию на осуществление банковской деятельности имеют более 1110 организаций). Банки, не числящиеся в ССВ, не имеют права привлекать деньги у населения. Все вклады, которые остались в этих банках, должны обслуживаться по ранее заключенным договорам (до 2005 г.), однако увеличивать их сумму банк не вправе. Что касается денежных переводов и иных операций: если они не связаны с заключением договоров банковского счета или банковского вклада с физическим лицом, банки вправе их осуществлять, несмотря на неучастие в системе страхования. Однако и страховка на такие операции (например, на перевод пенсий или зарплат через почту) не распространяется.
Страхованию также не подлежат денежные средства физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, вклады на предъявителя, средства, переданные банку в доверительное управление, и вклады в заграничных филиалах российских банков.
Ознакомится с перечнем банков, вступивших в систему страхования вкладов и имеющих лицензии ЦБ РФ на привлечение денежных средств физических лиц можно на сайте Банка России.
Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов, который формируется за счет взносов банков в размере 0,1% от суммы привлеченных вкладов (по данным на четвертый квартал 2008 г.). По данным Агентства, сейчас в фонде есть 87 млрд рублей – этой суммы вполне достаточно, чтобы выплатить компенсации по вкладам сотни небольших банков, лишившихся лицензии. В случае недостатка средств в фонде страхования Правительство России имеет право выделить Агентству средства из федерального бюджета.

Куда бежать?
В случае прекращения работы банка и отзыва его лицензии на осуществление банковских операций его вкладчикам по истечении 14 дней производится выплата страхового возмещения. Обратите внимание: момент отсчета этих 14 дней будет происходить со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве лицензии у банка, либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховые выплаты производит государственная организация – Агентство по страхованию вкладов – через банк-агент, выбранный на основе конкурса из числа аккредитованных при Агентстве банков. Выплаты от имени Агентства и за его счет производится банком-агентом в соответствие с реестром обязательств банка перед вкладчиком, после чего Агентство занимает место вкладчика в очереди кредиторов и в дальнейшем само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывешивает в банке специальное сообщение. Также сообщение обо всех этапах выплаты компенсаций публикуется на сайте АСВ, а каждому вкладчику направляется письменное уведомление.
В сообщении будут указаны адреса, по которым должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.
Подробная информация для вкладчиков о порядке обращения за осуществлением выплат, бланки заявлений, необходимые консультации будут предоставляться банком-агентом в помещениях его филиалов и иных структурных подразделений.
Для получения страховой выплаты, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность – паспорт, но лучше, чтобы это был именно тот документ, который предъявлялся при оформлении договора банковского вклада, договора банковского счета.
Выплаты вкладчикам, обратившимся в банк-агент с заявлениями об осуществлении выплаты Банка России, могут осуществляться по выбору вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
Закон предусматривает 3-дневный срок для нас на рассмотрение заявления вкладчика. Практика показывает, что страховое возмещение, как правило, выдается в момент обращения.
Вернуть свои деньги, вкладчик может до момента полной ликвидации банка – то есть примерно в течение полутора-двух лет.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 1200
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

09: 00
«ВТБ страхование» выплатит 2,1 млрд руб. по аварии «Прогресс МС-04» в конце марта |
08: 20
Госдума рассмотрит вопрос о присоединении РФ к Монреальской конвенции воздушных перевозок |
08: 20
Закон о натуральных выплатах в ОСАГО не отвечает интересам ни страховщиков, ни потребителей |
08: 20
ВТБ Страхование выйдет в лидеры по ОМС |
08: 20
Премии за российские риски оседают в Лондоне |
08: 20
МВД подняло стоимость контракта на страховку сотрудников до 8 млрд рублей |
07: 00
Прокатимся без паспорта |
07: 00
Страховщики взыскали почти 100 тысяч рублей с южноуральца с поддельным полисом ОСАГО |
18: 40
Страховые компании Дании борются с мошенничеством соотечественников |
18: 40
Чистая прибыль «ВТБ страхования» по МСФО в 2016 г. выросла на 31%, до 13,7 млрд руб. |
14: 00
Клиенты РГС Жизнь смогут оформить налоговый вычет онлайн |
12: 00
АСЖ переизбрала А.Зарецкого президентом ассоциации |
12: 00
В Сосновском районе водитель с поддельным полисом возместил ущерб страховой компании |
12: 00
Как недобросовестные аваркомы наживаются на потерпевших в ДТП |
12: 00
Центробанк не намерен отменять систему единого агента в ОСАГО в ближайшее время |
12: 00
С заботой о спокойствии семьи: что такое ритуальное страхование и как оно работает |
12: 00
«Радуга» засветилась в арбитраже |
12: 00
Своих жертв мошенник-автостраховщик находил в морге |
12: 00
Совфед одобрил законопроект о приоритете ремонта машин по ОСАГО |
12: 00
Страховщики ОСАГО заключили 1 млн электронных договоров с начала старта добровольных продаж |
12: 00
СК «Уралсиб жизнь» и «ВСК линия жизни» вошли в состав Ассоциации страховщиков жизни |
12: 00
Путин предложит Госдуме продлить полномочия Набиуллиной на посту главы ЦБ |
12: 00
ЦБ планирует убедить депутатов в необходимости снятия запрета на посредничество в e-ОСАГО |
12: 00
Совет Федерации одобрил закон о распространении натурального возмещения в ОСАГО на новые договоры |
12: 00
В офисах ВТБ Медицинское страхование теперь можно оформить полис добровольного страхования имущества и здоровья |
12: 00
ЦБ РФ предлагает обсудить идею продажи полисов е-ОСАГО через сайты-агрегаторы |
08: 20
ЦБ хочет отменить перенаправление между сайтами страховщиков при продаже е-ОСАГО |
08: 20
Из-за паводка новосибирцам отказывают в страховании дач |
08: 20
Рошаль: систему медицинских страховых компаний следует убрать |
08: 20
Полис по правилам |
08: 20
Эксперты ВЭО выработают ряд рекомендаций по страховой реформе |
Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003