Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Главная > Новости бизнеса > Страхование > Инструкция. Банк лишили лицензии – что делать?

Инструкция. Банк лишили лицензии – что делать?

Пятница, 24 октября 2008 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

Финансовый кризис начинает негативно сказываться на банковском бизнесе. Проблемы с выплатами возникают то в одной, то в другой кредитной организации. Вкладчики волнуются, вспоминая кризис 1998 года – тогда своих сбережений лишились многие. Но сейчас совсем другие времена…
Опасаясь паники вкладчиков, Правительство РФ в середине октября повысило максимальную сумму страхового возмещения по вкладам с 400 до 700 тысяч рублей. И если раньше действовала ступенчатая схема выплаты компенсаций, то теперь вкладчик в случае отзыва лицензии у банка получает 100% суммы депозита, если она не превышает лимита в 700 тысяч рублей.

Что такое ССВ
Системы гарантирования вкладов действуют в 68 странах мира. Размер возмещения по банковским вкладам в России не самый высокий в мире. Например во Франции потерявшему вкладчику вернут до 100 тысяч евро, а в Австрии любые вклады и проценты по ним гарантируются полностью. Однако по охвату вкладчиков отечественная система страхования депозитов более эффективна: сумма страхового возмещения в 700 тысяч рублей покрывает 98,6% всех вкладчиков российских банков. Мировая практика ориентируется на показатель 90%.
В полную силу система страхования вкладов в России заработала в 2005 году. А первое страховое возмещение по банковскому вкладу было выплачено в августе 2005 года. Получателем страховки стал житель Москвы, пенсионер Александр Бодунов – бывший вкладчик коммерческого банка «Международный банк экономического развития», лицензия которого была отозвана 21 июля приказом Банка России.
Попасть с систему страхования вкладов смогли не все банки. С первого раза строгую проверку не прошли около 300 банков. Впрочем, Банк России и Агентство по страхованию вкладов предоставило «неудачникам» возможность исправиться и вновь попытать счастье. Двести шестьдесят тут же подали заявку на вступление повторно и практически все получили доступ в ССВ.
Под защиту ССВ подпадают не только вклады, но и текущие счета граждан, в том числе и карточные счета. Однако есть ряд исключений.
Сейчас в российской системе страхования вкладов числится 937 банков (лицензию на осуществление банковской деятельности имеют более 1110 организаций). Банки, не числящиеся в ССВ, не имеют права привлекать деньги у населения. Все вклады, которые остались в этих банках, должны обслуживаться по ранее заключенным договорам (до 2005 г.), однако увеличивать их сумму банк не вправе. Что касается денежных переводов и иных операций: если они не связаны с заключением договоров банковского счета или банковского вклада с физическим лицом, банки вправе их осуществлять, несмотря на неучастие в системе страхования. Однако и страховка на такие операции (например, на перевод пенсий или зарплат через почту) не распространяется.
Страхованию также не подлежат денежные средства физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, вклады на предъявителя, средства, переданные банку в доверительное управление, и вклады в заграничных филиалах российских банков.
Ознакомится с перечнем банков, вступивших в систему страхования вкладов и имеющих лицензии ЦБ РФ на привлечение денежных средств физических лиц можно на сайте Банка России.
Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов, который формируется за счет взносов банков в размере 0,1% от суммы привлеченных вкладов (по данным на четвертый квартал 2008 г.). По данным Агентства, сейчас в фонде есть 87 млрд рублей – этой суммы вполне достаточно, чтобы выплатить компенсации по вкладам сотни небольших банков, лишившихся лицензии. В случае недостатка средств в фонде страхования Правительство России имеет право выделить Агентству средства из федерального бюджета.

Куда бежать?
В случае прекращения работы банка и отзыва его лицензии на осуществление банковских операций его вкладчикам по истечении 14 дней производится выплата страхового возмещения. Обратите внимание: момент отсчета этих 14 дней будет происходить со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве лицензии у банка, либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страховые выплаты производит государственная организация – Агентство по страхованию вкладов – через банк-агент, выбранный на основе конкурса из числа аккредитованных при Агентстве банков. Выплаты от имени Агентства и за его счет производится банком-агентом в соответствие с реестром обязательств банка перед вкладчиком, после чего Агентство занимает место вкладчика в очереди кредиторов и в дальнейшем само выясняет отношения с банком по возврату задолженности.
В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывешивает в банке специальное сообщение. Также сообщение обо всех этапах выплаты компенсаций публикуется на сайте АСВ, а каждому вкладчику направляется письменное уведомление.
В сообщении будут указаны адреса, по которым должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки.
Подробная информация для вкладчиков о порядке обращения за осуществлением выплат, бланки заявлений, необходимые консультации будут предоставляться банком-агентом в помещениях его филиалов и иных структурных подразделений.
Для получения страховой выплаты, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность – паспорт, но лучше, чтобы это был именно тот документ, который предъявлялся при оформлении договора банковского вклада, договора банковского счета.
Выплаты вкладчикам, обратившимся в банк-агент с заявлениями об осуществлении выплаты Банка России, могут осуществляться по выбору вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в любом банке. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.
Закон предусматривает 3-дневный срок для нас на рассмотрение заявления вкладчика. Практика показывает, что страховое возмещение, как правило, выдается в момент обращения.
Вернуть свои деньги, вкладчик может до момента полной ликвидации банка – то есть примерно в течение полутора-двух лет.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 1208
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

11: 40
Национальный союз страховщиков через суд потребовал у омского «Жилстроя» возмещения расходов |
11: 40
ЦБ разработал проект положения о порядке составления финансовой отчетности отдельных НФО |
11: 40
И.Юргенс: Россияне переключились на инвестиционные страховые продукты |
11: 40
В России испытают систему контроля передвижения беспилотников на основе ГЛОНАСС |
11: 40
Расходы США превысят $2,3 млрд при отмене Obamacare |
11: 40
Передача страхового портфеля по ОСАГО СГ «УралСиб» в «Опору» завершена |
11: 40
Премии страховщиков ОСАГО в I квартале выросли на 1%, выплаты - на 39% |
11: 40
Депутаты хотят раскрыть врачебную тайну |
11: 40
Кому выгодно наказывать врачей |
10: 20
Ярославец, провернувший аферу на 211 миллионов рублей с билетами «банка приколов», сбежал от следствия |
09: 00
Два хабаровских страховщика вымогали деньги у клиента |
08: 20
После аварии - дороже |
07: 00
Рынок входящего перестрахования с 2014г покинули 40 компаний |
07: 00
Инфаркт на выезде Определены страны с самыми высокими ценами на лечение |
07: 00
Страховая компания «Согласие» совместно c ПАО «Промсвязьбанк» запустила страховой продукт для МСБ «Защита PRO» |
07: 00
Юрфирма, не обеспечившая судебную победу страховщику, возвращает миллионные гонорары |
14: 20
В Кемерове директор страховой фирмы присвоила 1,5 миллиона рублей |
08: 20
«Умное» каско поможет сэкономить деньги |
08: 20
Замечены признаки «жизни» |
08: 20
«Рынок страхования жизни ежегодно обнуляется» |
07: 00
Продавец полисов ОСАГО обманула в Воронеже 6 автомобилистов |
07: 00
За невыплату возмещения со страховой группы «Уралсиб» взыскано более 330 тыс. руб. |
07: 00
В Котласе группа мошенников в сфере страхования отправилась под суд |
07: 00
Уфимский страховой агент присвоил больше 770 тыс. от продажи полисов |
07: 00
Число водителей со скидкой по ОСАГО растет |
07: 00
В Шарье страховщик отказался платить штраф за полисы ОСАГО с «довеском» |
07: 00
Светлана Гусар вошла в Совет по перестрахованию РНПК |
07: 00
Вопрос о вступлении нескольких десятков страховщиков в СРО будет рассмотрен на президиуме ВСС 17 мая |
07: 00
«Натуральное» ОСАГО ударит по автовладельцам |
07: 00
«Ингосстрах» застраховал ответственность пассажирского порта Волгограда |
07: 00
Льготу по ОСАГО расширят на семей с детьми-аутистами |
Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003