Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Главная > Новости бизнеса > Страхование > Не повредит

Не повредит

Четверг, 19 января 2006 г.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) напоминает нам как минимум о двух неприятных вещах: о существовании болезней и условно бесплатной медицины. Увы, и с тем и с другим всем нам приходится сталкиваться.

Ведь даже самая дорогая добровольная страховка, предмет гордости сотрудников хороших компаний, исчерпывает далеко не все жизненные ситуации. Однако, зная свои права, можно достаточно эффективно пользоваться и возможностями обязательного медицинского страхования. Отказываться о полиса ОМС не имеет смысла еще и потому, что уже через пару лет добровольное и обязательное страхование могут стать частями одного целого.

Закон "О медицинском страховании граждан" был принят еще в 1993 году, когда стало понятно, что старая модель медицинских учреждений существовать не может. Единая, бесплатная и "самая лучшая" модель здравоохранения в мире оказалась слишком дорогой для нового государства.

На сегодняшний момент около 90% всех законно находящихся в Москве граждан имеют на своих руках полисы обязательного медицинского страхования. Хотя до сих пор многие не понимают, зачем это вообще нужно. Нередко можно услышать, что полис ОМС не нужен: к терапевту в районную поликлинику я не хожу, а если что случится, то обращусь в платную клинику.

Однако отказываться от обязательной страховки раньше времени не стоит. Ведь в системе ОМС в той же Москве работает более 600 лечебных учреждений — от районных поликлиник до больниц при медицинских институтах РАМН и домов отдыха.

Кроме того, полис добровольного медицинского страхования (ДМС) не покрывает все возможные риски. Если же с вами произойдет что-то серьезное, то идти придется именно в государственную больницу, которая и попросит у вас полис. ОМС обеспечивает не только бесплатный доступ к районному терапевту, но и сложные операции, стоящие несколько тысяч долларов. В том числе — операции в области трансплантологии, онкологии и во многих других областях медицины, которые не охвачены частниками или просто не по карману большей части больных, даже тех, кто не относит себя к категории малообеспеченного населения.

Несмотря на это, большинство людей до сих пор абсолютно не представляют, какие права они получают через обязательное страхование. А сам полис воспринимают в лучшем случае как разрешение на бесплатный визит к участковому врачу.

Между тем уже давно стоит привыкнуть к мысли, что российское здравоохранение — платное. Работающие оплачивают его из своего кармана, отчисляя налоги, а за безработных платит само государство. В 2006 году, например, Московский городской фонд обязательного медицинского страхования получит 28 млрд руб., то есть чуть больше 2 тыс. руб. на каждого жителя столицы. Более 15 млрд из этих денег — налоговые отчисления из зарплат горожан. Получается, что за здравоохранение мы платим. Осталось только понять, за что именно.

За ваши деньги

Согласно российскому законодательству, спасти человека должны независимо от того, есть у него полис или нет. Никаких документов и денег для этого не требуется. Вызов и услуги "скорой" для больного бесплатны, и врачи не вправе требовать от вас полис обязательного медицинского страхования.

Удивительный вывод из всего сказанного заключается в том, что, например, больного ревматизмом при обострении болей без полиса в поликлинику не примут. Если же его привезут на "скорой", то ему окажут необходимое лечение. Лежать в больнице такому больному, если ничего не угрожает его жизни, можно на бесплатном основании пять дней. В тяжелых случаях — столько, сколько врачи посчитают нужным. Такие расходы оплачиваются государством из специальных резервных частей Федерального фонда обязательного медицинского страхования.

Государство, таким образом, спасти жизнь обещает любому. Но на этом его обязательства перед человеком без полиса заканчиваются. Все остальное — только через ОМС или за наличные.

Полис ОМС гарантирует, что вы можете получить бесплатную медицинскую помощь на всей территории Российской Федерации. К сожалению, в этом случае речь идет именно о лечении. Пройти плановую проверку или показаться специалисту "на всякий случай" у каждого застрахованного есть возможность только в одной конкретной российской поликлинике, к которой он прикреплен. Таково требование внутренних распоряжений Минздрава: врачам удобнее наблюдать человека, имея на руках его историю болезни.

Эти требования не запрещают получить лечебную помощь в любом другом медицинском учреждении на территории России, независимо от того, в каком субъекте федерации выдан сам полис. Впрочем, реализовать на практике это право бывает достаточно сложно. Как правило, врачи в такой ситуации сообщают, что для приема пациента требуется разрешение главного врача больницы или поликлиники. На самом деле это просто отговорка, никак не подтвержденная законом. Отказать вам могут только в том случае, если больница переполнена. Так что при небольшой настойчивости попасть в клинику в другом регионе вполне можно.

Нежелание принимать больных из других регионов объясняется следующим образом: платить за вас по факту все равно будут территориальный фонд ОМС, где вам выдали полис, и ваша страховая компания.

Причем, по ставкам вашего субъекта федерации. Если учесть, что в Москве они одни из самых высоких, то клиника, вполне возможно, даже потеряет на вашем лечении деньги. Например, в Москве поликлиника получит за обращение местного пациента к терапевту около 180 руб. от страховой компании, а если пациент записан, например, за Тверью, то за него выплатят всего 140 руб.

Родная клиника

В поликлинике, к которой застрахованный человек прикреплен, его возможности значительно больше. Там он может посещать любых специалистов, проходить по их направлениям процедуры и сдавать анализы, а также получать больничные листы для предоставления их по месту работы. Если это необходимо, здесь могут выдать направление на бесплатное посещение специализированной больницы. Без этого направления такое посещение окажется платным.

Другой вопрос, что сами врачи уверенно говорят, что ОМС подразумевает только минимальное лечение.

"Возьмем, для примера, стоматологию. Конечно, вылечить зубы можно по полису ОМС. При этом, правда, врач будет использовать только дешевые отечественные препараты. Обезболивание будет применяться, только когда это действительно необходимо по показаниям, а не по вашему желанию. Об имплантации речи идти не будет — только коронки. Все остальное — за дополнительные деньги",— рассказывает стоматолог, кандидат медицинских наук РАМН Игорь Лайкус. Ситуация вполне объяснима: лечение кариеса по ОМС обходится страховым компаниям в 160 руб. За такие деньги получить лечение в частной поликлинике не получится — там минимум столько будет стоить одна консультация врача.

Кстати, именно недостатком финансирования чиновники от медицины объясняют тот факт, что многие государственные клиники имеют вполне официальный список услуг, которые предоставляются за деньги — "живые" деньги самих пациентов. Этот список ежегодно утверждают РАМН и департамент здравоохранения.

В платный список входят большинство имплантатов (например, хрусталик для лечения катаракты), косметическая хирургия, кроме случаев, когда она необходима для нормальной жизнедеятельности (например, исправление формы носа при затруднении дыхания), сложные операции из категории ноу-хау.

Что касается анализов и процедур, то бесплатно производятся только те, которые предписаны врачом. Если же вы считаете, что вам жизненно необходимы какие-то особые обследования, то будьте готовы к тому, что они для вас платные. Например, врач может отказать вам в направлении на дорогое обследование (скажем, на анализ гормонов щитовидной железы), если не считает его обязательным. Но вы всегда вправе сделать его за свои деньги.

"Такое бывает, к сожалению, достаточно часто. У нас же в России каждый человек разбирается в медицине и политике в совершенстве, так что ситуации, когда пациент говорит: вот мне надо туда — очень часты. Врач же знает, сколько стоит эта процедура и нужна ли она человеку. Но если больной хочет — его право. У нас страна свободная",— говорит доктор медицинских наук РАМН Андрей Коновалов.

В знании — сила

Закон об ОМС не только закрепляет за нами право на лечение, но и защищает наши права на получение качественной помощи и защиты от медицинской ошибки. В этом пункте законом предусмотрена целая группа особых прав пациентов. Правда, о них мало кто знает.

Больной с полисом вправе просить о проведении консилиума или консультации специалиста. Для этого ему достаточно обратиться с письменной просьбой к главному врачу. Этим правом по идее можно воспользоваться, если у вас есть подозрение, что врач неправильно проводит лечение. В теории медицинского права возможность привлечения стороннего специалиста называется правом второго голоса.

Точно так же можно требовать доступ к своей медицинской карте, а при выписке — взять с собой копию истории болезни. Это право оставлено за нами на тот случай, если мы недовольны результатами лечения и хотим перейти к другому специалисту или даже обратиться в суд. Специальная комиссия будет оценивать корректность лечения именно по этим документам.

Пациент также имеет право знать, какими методами его лечат. Более того, врач обязан спросить согласия пациента, прежде чем назначить ему какое-либо лечение или обследование. Если же больной отказывается от предложенного метода лечения, врачу остается лишь разъяснить возможные последствия отказа и попросить больного написать расписку о том, что он отказался от предложенных процедур.

Наконец, пациент в системе ОМС имеет право на выбор врача (разумеется, с согласия последнего) и даже поликлиники. Для смены участкового ему нужно всего лишь написать заявление главврачу с объяснением причин и заручиться согласием другого специалиста о прикреплении к нему.

Похожая процедура обязательна и при смене поликлиники. В той поликлинике, к которой вы приписаны, нужно получить справку, что вы там не обслуживаетесь, а затем с полисом и паспортом обратиться в устраивающее вас медучреждение в любом регионе России, где вы имеете постоянную или временную регистрацию или платите налоги.

Грубые реалии

Все это, впрочем, грубая теория, достаточно далекая от практики. Добиться консилиума по собственному требованию больному будет невероятно трудно — если только в больнице нет второго специалиста нужного профиля. Пригласить же специалиста из другого лечебного учреждения, если, конечно, он не является вашим родственником, крайне сложно: врачам за такие походы никто не доплачивает. Кроме того, согласно опросам, проведенным в 2005 году Федеральным фондом ОМС, об этой возможности знают меньше 0,5% населения России.

О возможности забрать копии медкарты и истории болезни медики предпочитают также не говорить и всячески этому препятствовать — их еще в институте научили золотому принципу "карта на больного пишется для прокурора", и лишний раз ее показывать не стоит.

Согласие на методы лечения в последнее время получать стали все чаще — в этом кровно заинтересованы уже сами врачи. Если больной согласился на процедуру или операцию, то ответственность врача существенно уменьшается.

Что касается смены поликлиник и врачей, то здесь все проходит тоже не слишком гладко. Хотя менять клиники по требованию людей столичные врачи уже научились. Сами поликлиники не слишком заинтересованы в увеличении потока больных (их финансирование от этого зависит не слишком сильно), но формально отказать могут только при условии крайней загруженности или отсутствии нужных специалистов (скажем, если человек, болеющий сахарным диабетом, хочет встать на учет в клинику, где нет эндокринолога). В остальных случаях взять на учет нового человека они обязаны. В Москве после ряда жалоб и проверок со стороны ФОМС такая процедура обычно никаких осложнений не вызывает.

"В Москве изменение поликлиники, как правило, происходит из-за несоответствия места прописки и фактического адреса проживания. Жалоб на отказы у нас уже очень давно не поступало",— заявила замдиректора Московского городского фонда обязательного медицинского страхования Татьяна Юрьева.

Значительно труднее поменять врача. Понятно, что все хотят наблюдаться у опытных врачей с научными степенями. Однако сами врачи в поликлиниках и больницах от такой практики выгоды практически никакой не получают, так что найти специалиста, который согласится "переписать" вас на себя, будет трудно.

В случае споров с врачом или медицинским учреждением придется жаловаться в более высокие инстанции.

Рыночные отношения

Существующая сейчас система медицинского обслуживания населения не устраивает практически никого. Больные по-прежнему предпочитают платить из своего кармана, а поликлиники, работающие в системе ОМС, не заинтересованы в привлечении новых пациентов и не испытывают никакой конкуренции.

Деньги из столичного ФОМС распределяются между больницами без учета квалификации врачей и результатов их работы. Врачи вообще получают практически фиксированные зарплаты. Конкурентная борьба за пациентов при условии "сколько ни работай — больше не получишь" невозможна. Это понятно любому.

Сейчас, по словам исполнительного директора Московского городского фонда обязательного медицинского страхования Андрея Решетникова, "начинается второй этап реформирования здравоохранения, который завершится в 2007 году".

Он будет характеризоваться двумя новшествами. Предполагается, что владельцам полиса добровольного медицинского страхования будут делать вычет стоимости обязательного, то есть их налоговые отчисления будут меньше. Следовательно, произойдет сращивание системы обязательного и добровольного страхования по западным образцам. Таким образом, как надеются высокие медицинские руководители, стандарты качества добровольного страхования медленно начнут переходить в кабинеты обычных поликлиник. Для этого следует произвести чистку страховых компаний, работающих в сфере ДМС. В результате каждый страховщик на медицинском рынке обязательно будет задействован в двух системах: обязательного и добровольного страхования.

Кроме того, окончательно закрепится механизм перехода пациентов между врачами и поликлиниками, а зарплата самих врачей и деньги, получаемые больницами, станут очень существенно зависеть от их популярности, профессионализма и конкретных результатов лечения.

Настораживает лишь одно: примерно те же самые слова мы слышали в 1993 году, когда стране объясняли, чем плоха бесплатная советская медицина и хорошо обязательное медицинское страхование — залог нашего здоровья на долгие годы.

Следите за нами в ВКонтакте, Facebook'e и Twitter'e


Просмотров: 538
Рубрика: Страхование
(CY)

Архив новостей / Экспорт новостей

Ещё новости по теме:

11: 20
Страхование посевных площадей для аграриев подешевело на 7,4 процента |
11: 20
ВАС РФ назначил на 2 июля пересмотр дела об отказе Минобороны во взыскании с ВСК 138,98 млн рублей |
11: 20
Страховка через суд |
11: 00
Страхование за рубежом: остаться в живых |
11: 00
Сбербанк не нашел консультанта для своего страховщика |
10: 20
Пакет менеджмента в «АльфаСтраховании» вырос до 14,5% |
10: 20
РСТК могут исключить из союза агростраховщиков за долги на этой неделе |
09: 40
По мнению экспертов, с помощью страхования можно накопить на квартиру |
09: 20
Больше выплат - выше взнос |
09: 20
Взносы доведут до лицензии |
09: 40
РСА исключил из состава союза компанию "РК-Гарант" |
09: 40
Страховой ущерб от майских торнадо в США составит от $2 млрд $5 миллиардов |
09: 40
Кто помог страховым компаниям достучаться до Верховного суда |
09: 40
Вы в ответе за тех, кого застраховали |
11: 40
Отказать каждому пятому |
11: 40
Урожай созрел до приговора |
08: 00
Подстраховали по минимуму |
08: 00
Каждый пятый пассажир застрахован |
08: 00
Generali нашла партнера |
08: 00
Организации, осуществляющие страхование экспортных кредитов, получат налоговые льготы |
08: 00
НССО направил в Минфин и Минтранс предложения по уточнению порядка страховых выплат пассажирам |
10: 20
Государство в настоящий момент не понимает страховую отрасль… |
10: 20
Небольшие страховщики лояльнее к своим клиентам |
10: 40
Павел Бунин переизбран на пост президента Российского союза автостраховщиков |
10: 40
Об опубликовании приказа ФСФР России «Об утверждении форм отчетности в порядке надзора страховщиков и Порядка составления и представления страховщиками отчетности в порядке надзора» |
10: 40
Страховщики ОСАГО собрали 622,8 млрд руб премии и выплатили 330,4 млрд руб возмещений - РСА |
09: 40
Чиновники проигнорировали годовое собрание РСА |
09: 20
Минфин определил размер компенсационного фонда для страхования пассажиров |
09: 20
Минфин РФ поддержал право СК на удержание 23% премии при досрочном расторжении договора ОСАГО |
09: 00
Большой финансовый брат |
09: 00
Только в каско такое бывает |
Новости бизнесаСтатьиАналитические колонкиДеньгиКурс валютБизнес технологии
Rating@Mail.ru
Условия размещения рекламы

Наша редакция

Обратная связь

RosInvest.Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Возрастной цензор 16+.

Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest.Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.Com.

Skype: rosinvest.com (Русский, English, Zhōng wén).

Архивы новостей за: 2016, 2015, 2014, 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007, 2006, 2005, 2004, 2003