Умерить аппетиты
Банк России сможет ограничивать ставки не только по всем розничным кредитам, но и по займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями. Поправка, наделяющая ЦБ правом рассчитывать средние ставки по ссудам и допустимые отклонения от них, внесена в законопроект о потребкредитовании, который вскоре будет рассмотрен Госдумой во втором чтении. В законопроекте появилась важная новелла — в нем расписаны идеи ЦБ об ограничении ростовщических ставок банков по потребительским кредитам, которые до последнего времени существовали лишь на уровне дискуссии. Теперь соответствующие поправки внесены в статью 5.1 законопроекта — "Полная стоимость потребительского кредита". Суть нововведения в том, что ЦБ будет рассчитывать средние ставки по разным типам кредитов и получит право устанавливать предельно возможные отклонения от них (до 30%).
ЦБ будет учитывать не только вид кредита (например, отдельно устанавливать ограничения по карточным кредитам и отдельно по кредитам наличными), но и сумму, срок, их диапазон, а также наличие по кредиту залога и его вид. Последнее свидетельствует, что регулятор в принципе намерен контролировать ставки не только по необеспеченным розничным кредитам.
Еще одним показателем, учитываемым при ограничении максимально возможных ставок, станет вид организации, предоставляющей кредит или заем. Таким образом, учтены особенности бизнеса микрофинансовых организаций, предоставляющих займы до зарплаты. Законопроект позволяет рассчитывать среднюю ставку и возможные отклонения от нее для таких компаний отдельно от банков или микрофинансовых организаций, кредитующих малый и средний бизнес. Так в проекте закона о потребкредитовании намерены указать обязанность для микрофинансовых организаций "на первой странице договора в жирной рамочке указывать полную стоимость займа или микрозайма", рассказала начальник отдела банковской деятельности департамента финансовой политики Минфина Наталья Сатина. В закон о микрофинансовой деятельности подготовлена поправка, которая "урегулирует рекламу займов, она касается тех организаций, кто рекламирует свою деятельность без разрешения, не находясь в реестре".
Кроме того, Банк России всерьез намерен навести порядок на рынке платежей и эквайринга. Информацию о намерении законодательно определить требование к платежным агентам по размеру чистых активов (стоимость имущества компании, аналог капитала банка) подтвердили в ЦБ. Минимальный допустимый размер пока не утвержден, но сейчас обсуждается уровень в 10 млн руб. Участники рынка, которые не смогут нарастить чистые активы до установленного уровня, будут вынуждены покинуть рынок. При этом на субагентов, работающих в качестве посредников между агентами и плательщиками, контроль и надзор со стороны ЦБ распространяться не будет — за них будут отвечать привлекшие их агенты.
Центробанк рассматривает в качестве максимального размера межбанковской комиссии по операциям с платежными картами, в том числе в рамках эквайринга (interchange), 1%. Об этом рассказал директор департамента регулирования расчетов Банка России Роман Прохоров. Как пояснил Прохоров, на эту меру регулятора подвигло нежелание торговых сетей устанавливать оборудование для приема пластиковых карт. Свою позицию предприниматели объясняют тем, что услуги эквайеров стоят дорого, и ритейлеры не хотят платить комиссии, которые в некоторых кредитных организациях могут доходить до 6–7%. Внедрение регулирования межбанковских комиссий и величины торговой уступки потребует изменений законодательства. Источник, знакомый с ходом процесса, сообщил, что законопроект об ограничении interchange готовится и будет внесен в Госдуму к осенней сессии 2014 года. Изменения будут внесены или в закон «О национальной платежной системе», или в Гражданский кодекс, или в закон «О связи». В свою очередь, банкиры опасаются, что ограничение дестимулирует развитие рынка эквайринга. Торговые сети, напротив, поддерживают инициативу.
ЦБ будет учитывать не только вид кредита (например, отдельно устанавливать ограничения по карточным кредитам и отдельно по кредитам наличными), но и сумму, срок, их диапазон, а также наличие по кредиту залога и его вид. Последнее свидетельствует, что регулятор в принципе намерен контролировать ставки не только по необеспеченным розничным кредитам.
Еще одним показателем, учитываемым при ограничении максимально возможных ставок, станет вид организации, предоставляющей кредит или заем. Таким образом, учтены особенности бизнеса микрофинансовых организаций, предоставляющих займы до зарплаты. Законопроект позволяет рассчитывать среднюю ставку и возможные отклонения от нее для таких компаний отдельно от банков или микрофинансовых организаций, кредитующих малый и средний бизнес. Так в проекте закона о потребкредитовании намерены указать обязанность для микрофинансовых организаций "на первой странице договора в жирной рамочке указывать полную стоимость займа или микрозайма", рассказала начальник отдела банковской деятельности департамента финансовой политики Минфина Наталья Сатина. В закон о микрофинансовой деятельности подготовлена поправка, которая "урегулирует рекламу займов, она касается тех организаций, кто рекламирует свою деятельность без разрешения, не находясь в реестре".
Кроме того, Банк России всерьез намерен навести порядок на рынке платежей и эквайринга. Информацию о намерении законодательно определить требование к платежным агентам по размеру чистых активов (стоимость имущества компании, аналог капитала банка) подтвердили в ЦБ. Минимальный допустимый размер пока не утвержден, но сейчас обсуждается уровень в 10 млн руб. Участники рынка, которые не смогут нарастить чистые активы до установленного уровня, будут вынуждены покинуть рынок. При этом на субагентов, работающих в качестве посредников между агентами и плательщиками, контроль и надзор со стороны ЦБ распространяться не будет — за них будут отвечать привлекшие их агенты.
Центробанк рассматривает в качестве максимального размера межбанковской комиссии по операциям с платежными картами, в том числе в рамках эквайринга (interchange), 1%. Об этом рассказал директор департамента регулирования расчетов Банка России Роман Прохоров. Как пояснил Прохоров, на эту меру регулятора подвигло нежелание торговых сетей устанавливать оборудование для приема пластиковых карт. Свою позицию предприниматели объясняют тем, что услуги эквайеров стоят дорого, и ритейлеры не хотят платить комиссии, которые в некоторых кредитных организациях могут доходить до 6–7%. Внедрение регулирования межбанковских комиссий и величины торговой уступки потребует изменений законодательства. Источник, знакомый с ходом процесса, сообщил, что законопроект об ограничении interchange готовится и будет внесен в Госдуму к осенней сессии 2014 года. Изменения будут внесены или в закон «О национальной платежной системе», или в Гражданский кодекс, или в закон «О связи». В свою очередь, банкиры опасаются, что ограничение дестимулирует развитие рынка эквайринга. Торговые сети, напротив, поддерживают инициативу.