Банки идут в суды
Бум кредитования сыграл с банкирами злую шутку. Им приходится всё чаще судиться с теми, кто не может или не хочет платить по займам. За первое полугодие было подано почти 600 тысяч таких исков, подсчитали в судебном департаменте Верховного суда. По мнению начальника аналитического отдела "Банка корпоративного финансирования" Максима Осадчего, вал исковых заявлений отражает прошлогодний рост кредитного рынка.
"Рост на 1 июля в годовом исчислении розничного кредитного портфеля составил 34 процента, а рост необеспеченных потребительских ссуд составил 41 процент. Так что розничный кредит стремительно растет, растет объем плохих долгов приблизительно такими же темпами, и соответственно растет объем исков банков к нерадивым заёмщикам".
Банки выигрывают девять из десяти исковых дел. Средняя сумма взыскания составляет почти 250 тысяч рублей. Это, как правило, необеспеченные долги, которые россияне набрали, покупая бытовую технику в магазинах. Там требования к заёмщику ниже, а ставки по кредиту значительно выше, чем в среднем по рынку. Именно экспресс-кредиты сегодня портят банковскую статистику, говорит пресс-секретарь Национального бюро кредитных историй Елена Григорьева.
"Об этом свидетельствует динамика коэффициента просроченной потребительской задолженности. Это доля задолженности по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней. По данным НБКИ, на 1 октября совокупный коэффициент составил 4,7 процента. А вот в кредитовании на покупку потребтоваров и с использованием кредиток коэффициент увеличился до 5,8 %. Сейчас банки пытаются вернуть часть средств, используя наряду с собственными возможностями ещё один инструмент - это судебное разбирательство".
Эксперты объясняют повышенную судебную активность ещё и тем, что в ближайшее время банкам станет сложнее взыскивать долги. В ноябре Госдума вернется к рассмотрению законопроекта о банкротстве физических лиц. Минэкономразвития добивается его принятия до конца года. Закон в его нынешней редакции позволяет большинству недобросовестных заёмщиков избежать судебных исков, отмечает главный аналитик Ассоциации российских банков Сергей Григорян.
"Здесь для банков действительно есть риски, поскольку тот проект закона, который сейчас есть, он очень много допускает мошенничеств. И люди, которые не являются добропорядочными клиентами, а просто хотят обмануть банк, они получат такого рода лазейки. Объявляя себя банкротом, они смогут быть прощенными по всем долгам. Для банков это будут существенные операционные издержки и существенные потери в виде списаний".
Закон о банкротстве предполагает, что заёмщик может подать заявление о своей несостоятельности, если не смог в течение трех месяцев оплатить долг свыше 50 тысяч рублей. Если у гражданина есть хоть какой-то доход, он может получить пятилетнюю рассрочку по погашению задолженности, без штрафов и пени. Банковские эксперты предупреждают, что это может привести к ужесточению условий выдачи кредитов и росту процентных ставок.
"Рост на 1 июля в годовом исчислении розничного кредитного портфеля составил 34 процента, а рост необеспеченных потребительских ссуд составил 41 процент. Так что розничный кредит стремительно растет, растет объем плохих долгов приблизительно такими же темпами, и соответственно растет объем исков банков к нерадивым заёмщикам".
Банки выигрывают девять из десяти исковых дел. Средняя сумма взыскания составляет почти 250 тысяч рублей. Это, как правило, необеспеченные долги, которые россияне набрали, покупая бытовую технику в магазинах. Там требования к заёмщику ниже, а ставки по кредиту значительно выше, чем в среднем по рынку. Именно экспресс-кредиты сегодня портят банковскую статистику, говорит пресс-секретарь Национального бюро кредитных историй Елена Григорьева.
"Об этом свидетельствует динамика коэффициента просроченной потребительской задолженности. Это доля задолженности по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней. По данным НБКИ, на 1 октября совокупный коэффициент составил 4,7 процента. А вот в кредитовании на покупку потребтоваров и с использованием кредиток коэффициент увеличился до 5,8 %. Сейчас банки пытаются вернуть часть средств, используя наряду с собственными возможностями ещё один инструмент - это судебное разбирательство".
Эксперты объясняют повышенную судебную активность ещё и тем, что в ближайшее время банкам станет сложнее взыскивать долги. В ноябре Госдума вернется к рассмотрению законопроекта о банкротстве физических лиц. Минэкономразвития добивается его принятия до конца года. Закон в его нынешней редакции позволяет большинству недобросовестных заёмщиков избежать судебных исков, отмечает главный аналитик Ассоциации российских банков Сергей Григорян.
"Здесь для банков действительно есть риски, поскольку тот проект закона, который сейчас есть, он очень много допускает мошенничеств. И люди, которые не являются добропорядочными клиентами, а просто хотят обмануть банк, они получат такого рода лазейки. Объявляя себя банкротом, они смогут быть прощенными по всем долгам. Для банков это будут существенные операционные издержки и существенные потери в виде списаний".
Закон о банкротстве предполагает, что заёмщик может подать заявление о своей несостоятельности, если не смог в течение трех месяцев оплатить долг свыше 50 тысяч рублей. Если у гражданина есть хоть какой-то доход, он может получить пятилетнюю рассрочку по погашению задолженности, без штрафов и пени. Банковские эксперты предупреждают, что это может привести к ужесточению условий выдачи кредитов и росту процентных ставок.