AK&M подтвердило рейтинг кредитоспособности банка «Элита» на уровне «В++»
Рейтинг «В++» означает, что ООО банк «Элита» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.
Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка является качественный рост основных балансовых и операционных показателей, хорошая структура собственности Банка, положительная динамика и высокое качество собственного капитала, рост прибыли и рентабельности бизнеса достигнутый по итогам 2012 года и продолжавшийся в 2013 году.
Структура собственности ООО банк «Элита» не менялась в течение длительного времени. Ключевой собственник Банка - Правительство Калужской области. Банк по сути является государственным, работает аккумулируя средства клиентов и размещая активы только в Калужской области, тем самым поддерживая экономику своего региона.
Основным направлением деятельности ООО банк «Элита» является оказание полного спектра банковских услуг для малого и среднего бизнеса, расширение финансовой поддержки инновационных и модернизационных проектов, реализация Федеральных программ по обеспечению потребностей населения в ипотечном кредитовании на территории Калужской области, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор экономики региона.
В результате увеличения уставного капитала в 2012 году на 50 млн. руб. и прибыльной деятельности, собственный капитал ООО банк «Элита» вырос с начала 2012 года на 37% и составил на 1 июля 2013 года 301,4 млн. руб. Это послужило стимулом улучшения остальных показателей деятельности Банка.
Качество собственного капитала Банка по-прежнему остается на высоком уровне. Доля капитала первого уровня составляет более 98%; уставный капитал ООО банк «Элита» составляет 214,6 млн. руб., или 71% всех собственных средств Банка, что выше уровня по банковской системе РФ (22,1% на 1.06.2013).
Прирост активов за 2012 год и I квартал 2013 г. составил 12% (с 2 039,1 млн. руб. до 2 281,1 млн. руб.). Увеличилось количество средств клиентов на счетах Банка в 2012 году на 20,5%. Наблюдается также рост количества и сумм выданных ипотечных кредитов: в 2012 году – на 26%. В 2012 году деятельность Банка была прибыльной. Величина прибыли до налогообложения в 2012 году составила 41 млн. руб., что выше показателя 2011 года в 1,8 раза.
В 2012 году Банком была получена максимальная за 2010-2012 годы чистая прибыль в размере 28,8 млн. руб., что более чем в 26 раз превышает величину чистой прибыли за 2010 год и в 2 раза за 2011 год.
В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство отмечает сбалансированность ликвидных активов и обязательств по срокам. Больше половины и активов, и обязательств Банка сконцентрированы на сроках до 180 дней.
Рентабельность капитала и активов Банка в 2012 году выросла до 16,01% и 1,77%, однако осталась ниже среднего уровня банковского сектора на 2,2% и 0,5% соответственно.
В 2011 и 2012 годах, а также в I квартале 2013 г. был обеспечен более низкий, чем ставка рефинансирования Банка России уровень стоимости привлечения Банком заемных ресурсов, что благоприятно влияет на оценку кредитоспособности. К концу I квартала 2013 г. стоимость обязательств составляла 2% годовых, стоимость средств клиентов 1,98% годовых.
В качестве положительного фактора можно отметить высокое качество ссудного портфеля ООО банк «Элита». Структура ссудной задолженности характеризуется преобладающей долей ссуд первой и второй категории качества. Суммарно на 1.06.2013 они составили 83,34%; что сопоставимо со средним значением по банковской системе РФ (84,9%). Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1.06.2013 составили 5,31%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ на ту же дату (6,6%).
В течение рассматриваемого периода не было зафиксировано нарушений Банком установленных нормативов ликвидности и нормативов кредитных рисков. Их показатели соответствовали требованиям ЦБ РФ.
В числе сдерживающих факторов можно отметить невысокий уровень достаточности собственного капитала, снижение величины прибыли до налогообложения, низкие показатели рентабельности, высокую концентрацию кредитных рисков, достаточно высокий уровень концентрации обязательств в средствах одной группы вкладчиков, а также невысокий уровень мгновенной и текущей ликвидности.
Значение норматива достаточности собственного капитала Банка, начиная со II квартала 2012 г. имело устойчивую тенденцию к понижению, к 1.07.2013 снизилось ниже средних значений банковского сектора РФ и составило 12,57%.
Величина прибыли до налогообложения в I квартале 2013 г. составила 2,8 млн. руб., что ниже прибыли I квартала 2012 г. более чем в 6 раз. Рентабельность капитала и активов Банка ниже средних показателей банковского сектора РФ. На 1 апреля 2013 года показатели рентабельности снизились до 8,8% и 1,1% при соответствующих показателях банков РФ 17% и 2,1% соответственно.
Банк характеризуется достаточно высокой концентрацией кредитного риска. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) и совокупная величина риска по инсайдерам (Н10.1) находятся на уровне выше среднего, но не превышают максимально допустимые ЦБ РФ значения. На 1 июля 2013 года Н7 составил 523,9%; Н10.1 – 2,47% при максимально допустимых значениях 800% и 3% соответственно.
Уровень концентрации обязательств в средствах одной группы вкладчиков по сравнению с прошлым периодом анализа повысился. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 июля 2013 года составила 19,65% всех обязательств (373,6 млн. руб.), на 2 крупнейшие группы вкладчиков приходится 27,68%, а на 10 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится 50,14% всех обязательств.
Уровень ликвидности Банка невысокий. Значения нормативов мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности ООО банк «Элита» находятся на уровне, существенно ниже среднего по банковской системе РФ и на 1.07.2013 года составили 36,55% и 69,42% соответственно.
Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка является качественный рост основных балансовых и операционных показателей, хорошая структура собственности Банка, положительная динамика и высокое качество собственного капитала, рост прибыли и рентабельности бизнеса достигнутый по итогам 2012 года и продолжавшийся в 2013 году.
Структура собственности ООО банк «Элита» не менялась в течение длительного времени. Ключевой собственник Банка - Правительство Калужской области. Банк по сути является государственным, работает аккумулируя средства клиентов и размещая активы только в Калужской области, тем самым поддерживая экономику своего региона.
Основным направлением деятельности ООО банк «Элита» является оказание полного спектра банковских услуг для малого и среднего бизнеса, расширение финансовой поддержки инновационных и модернизационных проектов, реализация Федеральных программ по обеспечению потребностей населения в ипотечном кредитовании на территории Калужской области, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор экономики региона.
В результате увеличения уставного капитала в 2012 году на 50 млн. руб. и прибыльной деятельности, собственный капитал ООО банк «Элита» вырос с начала 2012 года на 37% и составил на 1 июля 2013 года 301,4 млн. руб. Это послужило стимулом улучшения остальных показателей деятельности Банка.
Качество собственного капитала Банка по-прежнему остается на высоком уровне. Доля капитала первого уровня составляет более 98%; уставный капитал ООО банк «Элита» составляет 214,6 млн. руб., или 71% всех собственных средств Банка, что выше уровня по банковской системе РФ (22,1% на 1.06.2013).
Прирост активов за 2012 год и I квартал 2013 г. составил 12% (с 2 039,1 млн. руб. до 2 281,1 млн. руб.). Увеличилось количество средств клиентов на счетах Банка в 2012 году на 20,5%. Наблюдается также рост количества и сумм выданных ипотечных кредитов: в 2012 году – на 26%. В 2012 году деятельность Банка была прибыльной. Величина прибыли до налогообложения в 2012 году составила 41 млн. руб., что выше показателя 2011 года в 1,8 раза.
В 2012 году Банком была получена максимальная за 2010-2012 годы чистая прибыль в размере 28,8 млн. руб., что более чем в 26 раз превышает величину чистой прибыли за 2010 год и в 2 раза за 2011 год.
В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство отмечает сбалансированность ликвидных активов и обязательств по срокам. Больше половины и активов, и обязательств Банка сконцентрированы на сроках до 180 дней.
Рентабельность капитала и активов Банка в 2012 году выросла до 16,01% и 1,77%, однако осталась ниже среднего уровня банковского сектора на 2,2% и 0,5% соответственно.
В 2011 и 2012 годах, а также в I квартале 2013 г. был обеспечен более низкий, чем ставка рефинансирования Банка России уровень стоимости привлечения Банком заемных ресурсов, что благоприятно влияет на оценку кредитоспособности. К концу I квартала 2013 г. стоимость обязательств составляла 2% годовых, стоимость средств клиентов 1,98% годовых.
В качестве положительного фактора можно отметить высокое качество ссудного портфеля ООО банк «Элита». Структура ссудной задолженности характеризуется преобладающей долей ссуд первой и второй категории качества. Суммарно на 1.06.2013 они составили 83,34%; что сопоставимо со средним значением по банковской системе РФ (84,9%). Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1.06.2013 составили 5,31%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ на ту же дату (6,6%).
В течение рассматриваемого периода не было зафиксировано нарушений Банком установленных нормативов ликвидности и нормативов кредитных рисков. Их показатели соответствовали требованиям ЦБ РФ.
В числе сдерживающих факторов можно отметить невысокий уровень достаточности собственного капитала, снижение величины прибыли до налогообложения, низкие показатели рентабельности, высокую концентрацию кредитных рисков, достаточно высокий уровень концентрации обязательств в средствах одной группы вкладчиков, а также невысокий уровень мгновенной и текущей ликвидности.
Значение норматива достаточности собственного капитала Банка, начиная со II квартала 2012 г. имело устойчивую тенденцию к понижению, к 1.07.2013 снизилось ниже средних значений банковского сектора РФ и составило 12,57%.
Величина прибыли до налогообложения в I квартале 2013 г. составила 2,8 млн. руб., что ниже прибыли I квартала 2012 г. более чем в 6 раз. Рентабельность капитала и активов Банка ниже средних показателей банковского сектора РФ. На 1 апреля 2013 года показатели рентабельности снизились до 8,8% и 1,1% при соответствующих показателях банков РФ 17% и 2,1% соответственно.
Банк характеризуется достаточно высокой концентрацией кредитного риска. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) и совокупная величина риска по инсайдерам (Н10.1) находятся на уровне выше среднего, но не превышают максимально допустимые ЦБ РФ значения. На 1 июля 2013 года Н7 составил 523,9%; Н10.1 – 2,47% при максимально допустимых значениях 800% и 3% соответственно.
Уровень концентрации обязательств в средствах одной группы вкладчиков по сравнению с прошлым периодом анализа повысился. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 июля 2013 года составила 19,65% всех обязательств (373,6 млн. руб.), на 2 крупнейшие группы вкладчиков приходится 27,68%, а на 10 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится 50,14% всех обязательств.
Уровень ликвидности Банка невысокий. Значения нормативов мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности ООО банк «Элита» находятся на уровне, существенно ниже среднего по банковской системе РФ и на 1.07.2013 года составили 36,55% и 69,42% соответственно.